非银行金融机构法

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1、第四章非银行金融机构管理法第一节　概述第二节信用合作社（邮政储蓄机构）第三节　信托投资公司第四节　金融（融资）租赁公司第五节　企业财务公司第六节金融资产管理公司第七节汽车金融公司第一节　概述改革开放以来，我国的非银行金融机构发展迅速，已成为国民经济生活中的十分重要的一支金融力量。非银行金融机构是指商业银行以外的各种以盈利为目的的金融机构。非银行金融机构与商业银行的主要区别（1）非银行金融机构设立、组织、营运以及金融当局对它们的监管，是依照专门法律或行政法规，而非商业银行法；（2）非银行金融机构的名称中不得含有

2、“银行”字样（3）非银行金融机构一般不得吸收活期存款和办理转帐结算业务。与是否吸收支票活期存款和办理转帐结算业务相关，在非银行金融机构和商业银行之间产生了一个功能性的实质区别，即商业银行能够创造存款货币，影响货币供应总量。而非银行金融机构贷出资金，仅导致资金形态的转换，加速货币的周转，不会发生货币供应总量的变化。非银行金融机构与商业银行的主要区别正因如此，中央银行执行国家货币政策的关键，就是要控制和调节商业银行创造存款货币的基础和能力，而对于非银行金融机构，则一般不需要类似的宏观调控。在一些西方国家，随着金融

3、自由化的推进，非银行金融机构和商业银行在功能上的这种传统差异正在逐渐消失。在我国，也有一些非银行金融机构在业务种类和功能上与商业银行接近，如城市信用合作社和农村信用合作社，因此《商业银行法》第89条规定“城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，适用本法有关规定。”我国非银行金融机构有六大类：一是合作性质的非银行金融机构，城市及农村信用合作社；二是保险类非银行金融机构，包括保险公司、保险经纪人公司、保险代理人公司；三是证券类非银行金融机构，包括证券公司、政券登记公司、证券交易中心、投资基金管理

4、公司；四是金融信托与金融租赁类非银行金融机构，即信托投资公司和金融租赁公司；五是邮政储蓄机构，指邮政储蓄网点；六是其他非银行金融机构，包括企业集团财务公司、资产管理公司、汽车金融公司、融资公司、融资中心、金融期货公司、信用担保公司、信用卡公司、典当行等。非银行金融机构的作用（1）非银行金融机构的发展，繁荣了金融市场，拓宽了融资渠道，促进了金融商品的多元化，适应了多种经济成分对多种形式金融服务的需求；（2）非银行金融机构的发展，强化了金融市场上的竞争，打破了商业银行的信用垄断，有助于刺激各类金融机构加强管理，改

5、善服务，提高效益。第二节　信用合作社资本主义的社会化大生产，在造就大资本统治地位的同时，也造就了弱小阶层谋求自我保护的合作金融制度。目前，很多国家都已经有了相对独立的合作金融体系。合作金融组织的组建和运作原则（1）合作自愿；（2）以社员互助为宗旨，不以营利为目的；（3）业务主要在社员内部进行；（4）社员无论出资多少一律平等，实行一人一票制；（5）积累归集体所有，限制分红；（6）社员退股或转让股份，以其原始出资为限。第二节　信用合作社现代合作金融组织已兼有较为浓厚的商业化色彩，突出表现在以下方面：第一、早期的合

6、作金融组织，社员承担无限责任，而现代合作金融组织多为有限责任公司；第二、作为合作金融的高级组织形态，合作银行在许多国家迅速发展，甚至取代信用合作社成为合作金融主体形式；第三、各国政府加强了对合作金融的引导、扶持和保护，有的在合作金融组织参股，有的甚至牵头组建合作银行，再将股份进行出售。在我国，合作金融组织目前只有农村信用合作社。第三节　信托投资公司金融信托是在一般信托的基础上发展起来的特殊营业信托，是特定的金融机构作为受托人，接受客户委托，收受、经理或运用客户资金，将收益交付受益人，并取得相应报酬的信托业务。

7、在金融信托中，资金的收受与运用，是以委托人与受托的金融机构之间的信托关系为基础（不同于普通存款人与银行之间的关系），而金融机构一方面收受信托资金，另一方面以贷款或投资形式运用信托资金，实际上又是一个资金的融通过程。因此，金融信托是“信托”与“金融”的有机结合。金融信托金融信托的信托财产应以资金为限。以资金以外的其他财产设定的信托，显然不具有金融属性，不应纳入金融信托的范畴；在法律许可的情况下，特定金融机构不妨兼营资金以外的其他信托业务，但这些信托业务并不能因此而成为金融信托。金融信托有两项基本功能第一、资金管

8、理功能。即受托金融机构收受客户资金，以专业技术加以运用，能够避免委托人精力和能力的局限，确保信托资金最大限度的保值增值，有效地降低风险。第二、资金融通的功能。即受托金融机构收受和运用信托资金，事实上处于信用中介的地位，促进了资金在不同社会经济成分之间的余缺调剂。我国的信托投资公司我国的信托投资公司是依法成立，主营金融信托业务的非银行金融机构。自1979年中国国际信托投资公司成立以来，信托投资公司的发