第4章金融法规概述

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1、第4章金融法规概述学习目标通过本章的学习，你应该了解《中国人民银行法》的含义、内容，把握中国人民银行的性质、地位、职能和业务所作的规定，明确货币政策的含义、货币政策工具的运用、人民银行对人民币发行的管理以及中央银行的法律责任，从而加深对人民银行作为中央银行的理解。2.1中国人民银行法概述2.2中国人民银行的业务2.3人民币的发行与管理2.4中国人民银行的货币政策2.5.违反人民银行法的法律责任本章主要内容4.1中国人民银行法概述4.1.1中央银行法的概念4.1.2中国人民银行的性质、地位和职责4.1.3中国人民银行组织机构返回4.1.1中央银行法的概念1）中央银行的概念：中央银行是一国

2、金融体制中居于核心地位的机构，是依法制定和执行国家货币政策，实施金融调控与管理的特殊的国家机关。随着金融体制改革的不断深化，为适应金融监督管理体制改革的需要，2003年12月27日，根据第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议，对《关于修改<中华人民共和国中国人民银行法>的决定》修正，并于2004年2月1日起实施。2）中央银行法的概念：中央银行法是确立中央银行的性质、地位与职责权限，规范中央银行的组织及其业务开展的法律规范的总称。我国的中央银行是中国人民银行，中央银行法在我国称为《中华人民共和国中国人民银行法》，简称《中国人民银行法》。返回4.1.2中国人民银行的性质、地位和职责1）

3、中国人民银行的性质：《中国人民银行法》规定：“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”又规定，中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。这些规定，确立了中国人民银行的性质，中国人民银行是我国的中央银行。2）中国人民银行的地位：《中国人民银行法》第七条规定：“中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉”。中国人民银行的相对独立性，保证了中国人民银行独立行使金融调控权，确保货币政策目标的实现。1）中国人民银行的职责：发布与履行其职责有关的

4、命令和规章依法制定和执行货币政策发行人民币，管理人民币流通监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场监督管理黄金市场持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；1）中国人民银行的职责：经理国库维护支付、清算系统的正常运行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测负责金融业的统计、调查、分析和预测作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动国务院规定的其他职责这是一项弹性条款，即中国人民银行作为国务院的组成部门，有义务履行国务院规定的其他职责。返回4.1.3中国人民银行组织机构《中国人民银行法》对中央银行的组织结构作了原则性的规定，从整体组织结构上可以

5、把中国人民银行分为三个层次：第一层次是行长，明确实行行长负责制；第二层次是内部职能机构，设立了货币政策委员会；第三层次是分支机构返回4.2中国人民银行的业务《中国人民银行法》对中国人民银行业务作了原则的规定。主要包括中国人民银行为执行货币政策需要开展的业务、为银行业金融机构提供的服务、为政府部门和其他机构提供的服务。4.2.1执行货币政策需要开展的业务4.2.2代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券4.2.3中国人民银行不能从事的业务返回4.2.1执行货币政策需要开展的业务要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金确定中央银行基准利率为在中国人民银行开立账户

6、的银行业金融机构办理再贴现。向商业银行提供贷款公开市场业务国务院确定的其他货币政策工具这是一个弹性条款，其目的在于保证中国人民银行根据经济、金融情况的实际变化，采取及时、灵活、有效、形式多样的货币政策工具，保证货币政策目标的实现。其他货币政策工具包括确定信贷计划、贷款限额、特别存款账户、消费者信用控制以及窗口指导等。返回4.2.2代理国务院财政部门向各金融机构组　　　织发行、兑付国债和其他政府债券政府债券的发行，是指政府债券从政府手中向政府债券投资者的转移过程，也是投资者的资金流向政府的过程。在我国，政府委托人民银行代理发行，具体构成形式有：1）代理发行政府债券2）代理兑付政府债券返

7、回4.2.3中国人民银行不能从事的业务不得对银行业金融机构的帐户透支贷款的期限不得超过一年。不得对政府财政透支不得直接认购、包销国债和其他政府债券不得向地方政府、各级政府部门及其他单位和个人提供贷款中国人民银行不得向非银行金融机构提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保返回4.3人民币的发行与管理4.3.1人民币的法律地位4.3.2人民币发行的原则4.3.3人民币的法律保