第1章 金融概述

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1、第1章金融概述1．1金融及其产生与发展1．2金融体系与金融运行系统1．3金融学的研究对象1．4金融学学科体系与研究方法1．1金融及其产生与发展1．金融的含义与特点2．金融的产生与发展1．金融的含义与特点在现代经济条件下，金融不仅仅是货币资金的融通，而是由多种要素组合而又相互制约、相互作用的大系统，是货币资金的筹集、分配、融通、运用及其管理的全过程。具体包括：货币的流通及其管理；货币资金的筹集；财政、银行的资金分配；企业内部的资金分配；资金的间接融通和直接融通，纵向融通和横向融通，国内融通和国际融通；资金的配置和调度；信贷资金结构的调整和管理；资金周转速度及资金运用效

2、率的管理等。可以说，凡是有关货币资金的筹集、分配、融通、运用及其管理的种种活动，都是金融活动，它存在于整个社会的经济活动之中。广义的金融是指货币流通与货币资金的融通。金融的基本特点1）融资性:个人、企业、政府、金融机构和国外部门等经济主体收支不平衡的情况为各单位之间进行资金融通提供了客观可能。信用制度的建立，将会有效地利用社会资源，促进社会经济的发展。2）自愿性:供资方和筹资方是为了不同的目的实现交易的，在金融活动的作用下，社会资源的合理使用是在各自追求自己的利益、在自愿的基础上实现的。3）调节性:在经济金融化的时代里，金融资产成为社会财富的重要存在形式，金融资产价

3、格的波动，改变了社会财富的存量分配，实现了社会财富的再分配，对社会经济起到调节作用。2．金融的产生与发展金融是商品货币关系发展的必然产物，是伴随着商品货币关系的发展而发展起来的。商品货币关系的发展催生了金融。资本主义信用满足了借贷资本运动形式的需要。随着商品生产、商品交换和信用的发展，金融活动的范围也随之扩大，货币兑换、保管和汇兑业务也相继发生，金融机构也逐渐发展起来。由货币经营商发展起来的银行放款业务起初仍带有高利贷性质。新兴的资产阶级为了使金融机构能够适应资本主义生产方式发展的需要，组建了股份制银行，其资本雄厚，规模大，经营新，发展快，后来成为资本主义银行的主要

4、形式。1694年，在英国伦敦建立起来的英格兰银行是历史上第一家股份制银行。1．2金融体系与金融运行系统1．金融体系2．金融运行系统1．金融体系金融体系是国民经济体系内围绕资金融通、由相关要素有机构成的子系统。金融体系，就是指一国金融机构的设置，各自的性质、任务和主要职能，以及它们在金融，经济生活中的地位和相互关系。(1)金融工具(2)金融机构(3)金融市场(4)金融制度(1)金融工具金融工具又称信用工具，通常是依一定格式作成、用以证明或创设金融交易各方权利和义务的书面凭证。20世纪70年代以来，创造了众多的新型金融工具（衍生金融工具），如期货合约、期权合约、货币互换

5、合约和利率互换合约等。按照金融交易的期限，金融工具可以分为货币市场金融工具和资本市场金融工具。按照发行目的，金融工具可以分为间接金融工具和直接金融工具。按照持有人所享有权利的性质，金融工具可以分为债权金融工具和所有权金融工具。股票为所有权金融工具，其余均为债权金融工具。(2)金融机构凡专门从事各种金融活动的组织，均称金融机构。金融机构的职能表现在以下几个方面。（1）在间接金融中充当信用中介（2）为直接金融提供服务（3）为社会提供有效率的支付机制当然，在金融体系中，各类金融机构在职责分工上有所不同。金融机构的分类最常见的是分为银行和非银行金融机构。根据金融机构的性质和

6、目的，可以分为中央银行、政策性金融机构、商业性金融机构、合作金融机构。按金融机构的组织形式，可以分为国有独资金融机构、有限责任金融机构、股份制金融机构。按投资来源，可以分为中资金融机构和外资金融机构。按金融机构的业务范围，可以分为综合性金融机构和专业性金融机构。按金融机构的经营区域，可以分为全国性金融机构、地方性金融机构和跨国金融机构。(3)金融市场金融市场即资金融通的场所或交易网络，它是经济生活中与商品市场、劳务市场和技术市场并列的一种市场。通过金融市场，资金的供求双方，直接或借助于信用中介进行资金的融通，并基于资金供求的对比，形成相应的市场“价格”，即利率。最常

7、见的是把金融市场划分为货币市场和资本市场。按金融交易的交割期限，可以把金融市场划分为现货市场与期货市场。按交易主体和市场范围，金融市场可以划分为国内金融市场和国际金融市场。(4)金融制度金融制度是由金融立法、基本金融政策和金融规章建立起来的，有关金融交易、金融调控和金融监管的相对稳定的运行框架和办事规程。市场经济体系中，都存在国家对金融运行的管理和在金融领域进行政策性的调节。国家对金融运行的管理由一系列制度构成，这包括货币制度、汇率制度、信用制度、利率制度、金融机构制度、金融市场的种种制度，以及支付清算制度、金融监管制度等。这个制度系统，涉及金融活动的各个方面和