理财经理签约培训-24-理财基础知识-PPT.ppt

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1、理财基础知识课程目标明确理财的重要性和必要性，树立正确的理财观念，并基本掌握几种简单的理财工具。课程大纲理财的概念1常见理财工具介绍2家庭理财方法简介3ü步入——理财的时代我们需要什么呢？房子孩子家用开销车子退休养老孝顺父母休闲、旅遊房子在买一栋象样点的房子，包括装修约80万车子买辆还算安全的車约15万加上保养、各项税金、罚金等等1000×12月×30年＋15万×2＝66万孩子不包括留学【哈佛一年约100万元】培养一个孩子到大学毕业约需要50万孝顺父母一个月给父母每人500元夫妻双方四个人您要孝顺父母的钱大约是500×4人×12个月×30年＝72万元家庭开支3000×12個

2、月×30年＝108万元一家三口，每月开销三千，很省了！休闲生活看电影旅行郊遊30万一年花一万，30年下来退休金退休后再活20年每个月和老伴用二千元过日子。2000×12个月×20年＝48万元统计一下房子80万车子66万孩子50万父母72万家用108万休闲30万晚年48万总共454万元（不计生病、失业等意外开销）财富积累面对的重要不利因素:通货膨胀疾病、意外事件的支出有限的收入能力……梦想的缺口呢？理财理财并不是简单的开源节流，保值增值，而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。课程大纲理财的概念1常见理财工具介绍2家庭理财方法简介3ü常见家庭理财工具期货

3、黄金债券房产储蓄保险股票基金外汇收藏（一）储蓄居民个人在银行和其它金融机构的存款。名义利率实际利率单利计息优点：1、本金安全，并且有一定的利息收入。2、变现能力强，可以随时取回资金。缺点：1、利率通常较低，难以抵御通货膨胀。2、易被其它消费支出取代，影响积累计划。储蓄的特点（二）股票股票是股份公司为筹集自有资金而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书,是股东借以取得股息和红利的一种有价证券，是财产所有权或债权的凭证。股票特征稳定性风险性权益性流通性股市有风险入市须谨慎优点：1、报酬率高2、金额弹性3、变现性佳缺点：1、收益不确定2、风险大股票的特点（三）基金即通过发

4、行基金单位集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。基金分类股票型基金债券型基金混合型基金货币市场基金指数基金不同种类基金比较货币市场基金债券基金混合基金股票基金投资对象货币市场中的短期融资工具主要投资于债券按比例投资股票和债券主要投资于股票收益状况比银行定期存款利息收入高收益较稳定获得可观的股利和资本利得、债券利息收益丰厚，收益为股票红利和资本利得风险状况本金安全长期投资能力弱本金安全性高能实现追求当其收益和资金增值的双重目标，并有效降低风险价格波动大，投资风险大基金的特点规模效益套现便利组合投资专家理财基金优势不保证收

5、益费用较高投资限制代理风险不足选择基金公司，选择基金经理（四）债券由债务人向债权人承诺在一定时期支付利息并偿还本金的书面债务凭证。国债、金融债券、企业债券1、收益相对稳定。2、安全性高。3、流通性好。4、受利率影响较大。债券的特点（五）房地产房地产投资是指以房地产为对象的投资，是借助于房地产来获取收益的投资行为。房地产投资方法投资好地段的房产投资期房投资尾房投资二手房投资待拆迁房产投资店面投资房地产股票房产投资特点投资可以获得多重收益投资风险相对较小，具有保值增值作用变现率低投资金额较大受政策影响较大（六）其他外汇期货黄金投资工具本金安全性获利性变现性保障功能储蓄长期债券基

6、金股票房地产黄金外币存款期货保险高高与类型有关低高价格波动大有汇率风险低高低低较高高不确定中等中等高中好较好好好差一般好好一般无无无无无无无无有课程大纲理财的概念1常见理财工具介绍2家庭理财方法简介3ü在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站车站成功投资的关键因素股票选择？市场时机？其它因素？…都不是…最重要的是－资产配置资产配置理论在1990年获得了诺贝尔经济学奖投资者1将100,000元投资到一种年收益率6%的金融产品上25年后增值到：投资者2将100,000平均投资到5种不同收益率的金融产品上25年后增值到：429,187100,000-20,000962,80065

7、8,379216,69467,72720,000100,000(20,000in5种不同投资)15%10%5%0%Lose以25年投资复利计算风险管理--投资风险理财金字塔保障储蓄成长风险保险保障存款账户、寿险保单、国债不动产、股票、基金商品期货、收藏品、实业投资没有牢固的根基，就没有稳定的金子塔根基稳固，才可能爬到最高层工资奖金投资收益储蓄避险工资奖金投资收益储蓄碗口大小代表我们挣钱本事大小财富家庭生命周期家庭形成期（筑巢期）起点：结婚成家终点：子女出生家庭成长期（满巢期）起点：子女出生终点：子女独立家庭成熟