我国商业银行理财产品营销策略分析解析.ppt

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1、第六组组长于舒组员李沁颖李娅楠李娜周群叶娜娜尹君怡云曙娟孙璇秦孟立银行个人理财产品营销的研究2005年2006年2007年2008年2000亿4000亿10000亿个人理财产品销售总额数据来源：西南财经大学信托与理财研究所现状及问题国外经验我国营销策略概述分类现状主要问题国外营销策略中外资银行营销差异分析营销启示营销策略概述添加标题以金融市场为导向通过运用营销手段把“可盈利的银行产品和服务”销售给经过选择的客户以满足客户的需求并以实现银行利润最大化为目标的一系列管理活动以金融市场为导向,通过一系列营销手段引导银行个人

2、理财产品流向目标客户以满足客户的需求并实现银行利润最大化期限投资市场营销基本内容个人理财产品营销内涵分类概述标价货币债券型债券型产品一般投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。信托型投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也投资于商业银行有优良信贷资产受益权信托的产品。挂钩型挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与国际原油价格挂钩等。收益则视挂钩市场的表现而定。QDII型即合格的境内投资机构代客境外理财，合格的境内投资机构是指取得代客境外理财业务资

3、格的商业银行。QDII型个人理财产品分类债券型债券型产品一般投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。信托型投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也投资于商业银行有优良信贷资产受益权信托的产品。挂钩型挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与国际原油价格挂钩等。收益则视挂钩市场的表现而定。QDII型即合格的境内投资机构代客境外理财，合格的境内投资机构是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型个人理财产品分类安心回报系列（岁月流金系列）安全性：

4、该类产品以银行间信用等级较高的债券、票据或短期融资券为投资标的，产品安全性较高。流动性：该类产品不可提前赎回，有明确本金保障条款的产品可按照一定比例进行质押，为投资者提供融通资金的便捷渠道。收益性：根据产品说明书约定按期或到期支付收益。适合的投资者：该系列产品具适合风险承受能力较低的投资者，或为投资组合低风险配置的搭配产品。债券型债券型产品一般投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。信托型投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也投资于商业银行有优良信贷资产受益权信托的产

5、品。挂钩型挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与国际原油价格挂钩等。收益则视挂钩市场的表现而定。QDII型即合格的境内投资机构代客境外理财，合格的境内投资机构是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型个人理财产品分类招银进宝系列安全性：该类产品以银行信贷资产或以信托资产为投资标的。流动性：该类产品不可提前赎回。收益性：根据产品说明书约定按期或到期自动分配本金和收益。适合投资者：该系列产品适合稳健型的投资者债券型债券型产品一般投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。

6、信托型投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也投资于商业银行有优良信贷资产受益权信托的产品。挂钩型挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与国际原油价格挂钩等。收益则视挂钩市场的表现而定。QDII型即合格的境内投资机构代客境外理财，合格的境内投资机构是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型个人理财产品分类焦点联动系列：招商银行焦点联动系列结合基础金融市场和金融衍生品市场，为投资者设计出一系列以股票、基金、汇率、金属等为挂钩标的的理财产品。安全性和收益性：通过

7、保本技术处理实现约定的本金保障，利用衍生品工具投资境外金融市场为投资者博取收益的可能。流动性：该类产品不可提前赎回，但可按照一定比例进行质押，为投资者提供融通资金的便捷渠道。适合的投资者：该类产品适合对本金安全性要求较高、但能承受收益波动的投资者。债券型债券型产品一般投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。信托型投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也投资于商业银行有优良信贷资产受益权信托的产品。挂钩型挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与国际

8、原油价格挂钩等。收益则视挂钩市场的表现而定。QDII型即合格的境内投资机构代客境外理财，合格的境内投资机构是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型个人理财产品分类海外寻宝系列放眼全球机遇，平衡资产配置。本系列产品为渴望在全球范围内寻找投资契机、实现资产国际化配置和风险分散的境内投资者全心打造。安全性和收益性：该类产品以境外市场的金融资