信托与理财培训.ppt

《信托与理财培训.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、信托与理财产品研发部一、理财业务概述二、信托知识简介三、目前信托业及信托产品概况与发展趋势四、重庆信托业务发展概况五、信托案例简析六、三峡银行理财产品简析一、理财业务概述2005年11月1日银监会2号令《商业银行个人理财业务管理暂行办法》《商业银行个人理财业务风险管理指引》理财业务法律法规理财顾问服务商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。综合理财服务商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理

2、财业务分类非保证收益型保证收益型保本浮动收益型非保本浮动收益型理财产品分类混业发展趋势银行与信托优势互补理财——资金募集渠道、宣传营销信托——资金运用途径、风险控制手段、资产管理能力理财与信托连接方式理财计划+单一信托理财计划+集合信托理财与信托二、信托知识简介第一部分中国金融结构及发展趋势第二部分信托—中国金融创新的最前沿四大金融支柱信托公司商业银行证券公司保险公司商业银行：从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人。证券公司：从事证券经营业务的有限责任公司或股份有限公司。保险公司：从事财产保险或人身保险业务的企业法人。信托公司：是主要经营信托业务的金融机构。金融结构可追溯至古埃及

3、，遗嘱信托起源于13世纪英国，800年历史，规避财产转移的限制19-20世纪演变为财产的管理，在美国、日本蓬勃发展美国，专业的信托公司以及商业银行内设信托部日本，主营信托业务兼营银行业务的信托银行信托的起源1979年，首家信托公司诞生——中国国际信托投资公司20余年间，信托业历经五次清理整顿2001年《信托法》颁布实施树立里程碑我国信托的发展历程《中华人民共和国信托法》2001年10月1日《信托公司管理办法》2007年3月1日《信托公司集合资金信托计划管理办法》2007年3月1日一法两规资金信托；动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从

4、事投资基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；办理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务；法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。信托公司经营范围信托业务——信托业重生——横跨货币、资本、实业几大领域，手段多样灵活——混业经营的最佳载体——中国金融创新最前沿委托人基于对受托人的信任，将其财产（或财产权）委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托的概念以委托为方式以资产为核心以信任为基础信托的概念（续）委托人：有完全民事行为的自然人、法

5、人或依法成立的其他组织受益人受托人委托人委托分配指定受托人：经银监会核准登记的信托公司受益人：可以是委托人自己或其指定的其他人信托的当事人及关系CQITCChongqingInternationalTrustCo.,Ltd信托委托人信托财产产权转移信托受托人信托存续期内，受托人以自己的名义管理信托财产信托与代理的主要区别无权追及信托财产与受托人自有财产相独立委托人的信托财产与未信托的财产相独立信托财产的独立性A信托委托人AB信托委托人B相互独立委托人的债权人受托人的债权人各个信托财产之间相互独立可交易受托人按照信托合同的约定，以受益人的利益最大化为原则处理信托事务。受托人将信托财产与其固有财

6、产分别管理、分别记帐，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记帐信托财产的管理运用贷款投资租赁出售存放同业一、优于代理的专业化财产管理方式信托财产转移给受托人独立管理和处分信托财产权利义务关系简单明了充分发挥受托人的能动性和创造性信托的特点和优势二、聚集资金的独特功能案例——中小投资者投资房地产项目Shipping房地产项目ShippingShippingShippingShippingShippingShipping？信托的特点和优势（续）案例——中小投资者投资房地产项目投资房地产项目ShippingShippingShippingShippingShippingShippingShipp

7、ing集合信托信托的特点和优势（续）信托三、资金运用具有规模效应1+1>2信托的特点和优势（续）四、高度灵活性和广泛适用性信托设立方式多样化信托财产多元化信托目的自由化运用领域广泛化信托的特点和优势（续）五、信托财产的安全保障机制更加完善具有独立的法律地位风险隔离机制保障委托人的意愿和受益人利益信托的特点和优势（续）国内唯一合法的私募形式信托产品不能在公开媒体上宣传营销不能承诺保底和保证收益信托的其他特点小结