對安徽省小額貸款公司實現可持續發展的探析.doc

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1、對安徽省小額貸款公司實現可持續發展的探析摘要：通過對皖南某市幾十傢小額貸款公司的實地調研考察，評析其現狀，分析問題產生的原因，並借鑒江蘇小貸模式的成功經驗，結合安徽省省情對小額貸款公司實現自身可持續發展和社會效益的有機統一提出政策建議關鍵詞：小額信貸公司；可持續發展；市場定位；內部能力建設分類號：F83文獻標志碼：A文章編號:1673-291X(2011)22-0063-03自2008年5月銀監會、央行聯合發佈《關於小額貸款公司試點的指導意見》以來，小額貸款公司種制度主義小額信貸模式在全國遍地開花，據統計，截至2011

2、年3月末，全國共有小額貸款公司3027傢，從業人員32097人，貸款餘額2408億元。建立小額貸款公司作為中國普惠制金融體系建設的重要舉措，它有利於通過引導資金流入農村和欠發達地區，緩解農民、中小企業融資難問題，實現民間資本正規化和金融資源的有效配置，改善農村地區金融服務，促進農業、農民和農村經濟發展，支持社會主義新農村建設。而安徽省作為農業大省，省內中小企業分佈也較為密對安徽省小額貸款公司實現可持續發展的探析摘要：通過對皖南某市幾十傢小額貸款公司的實地調研考察，評析其現狀，分析問題產生的原因，並借鑒江蘇小貸模式的成功

3、經驗，結合安徽省省情對小額貸款公司實現自身可持續發展和社會效益的有機統一提出政策建議關鍵詞：小額信貸公司；可持續發展；市場定位；內部能力建設分類號：F83文獻標志碼：A文章編號:1673-291X(2011)22-0063-03自2008年5月銀監會、央行聯合發佈《關於小額貸款公司試點的指導意見》以來，小額貸款公司種制度主義小額信貸模式在全國遍地開花，據統計，截至2011年3月末，全國共有小額貸款公司3027傢，從業人員32097人，貸款餘額2408億元。建立小額貸款公司作為中國普惠制金融體系建設的重要舉措，它有利於通

4、過引導資金流入農村和欠發達地區，緩解農民、中小企業融資難問題，實現民間資本正規化和金融資源的有效配置，改善農村地區金融服務，促進農業、農民和農村經濟發展，支持社會主義新農村建設。而安徽省作為農業大省，省內中小企業分佈也較為密集，自2008年10月全面開展試點以來，發展勢頭十分迅猛，數量始終位居全國前列和中部各省之首截至2011年3月末，省內共有202傢小額貸款公司，從業人員超過2015人。故小額貸款公司的運行效率的高低對全省農村金融體系的良性發展和中小企業的持續發展顯得尤為重要筆者選取瞭皖南某市為調研地點，該市經濟發展

5、水平在全省處於中等水平，截至2010年末，該市已開業小額貸款公司21傢，已實現該市轄區的縣域全覆蓋，註冊資本9.23億元，位居全省前列。故調研結果在全省范圍內具有代表性—、小額貸款公司的經營狀況分析通過對該市內已開業的小額貸款公司的走訪調查，調研發現小額貸款公司經營狀況存在諸多問題：1.資金來源上，單一化嚴重。目前該市各小額貸款公司主要依靠資本金支撐，資本金用完之後，後續資金難以跟上，嚴重影響貸款公司的持續發展。小貸公司開業至今，全轄僅有一傢小貸公司從當地商業銀行募集資金2500萬元。從籌資成本看，商業銀行對小額貸款公

6、司的融資門檻過高，將小額貸款公司貸款與一般工商企業貸款實行同等待遇，該小貸公司所獲得的商業銀行2500萬融資是按照央行基準利率上浮30^1息的。小貸公司資金來源的單一及籌資成本之高使其可持續經營面臨資金短缺困難2.資金運用上，貸款種類集中度高，以集中和保證貸款為主，抵質押物缺失易引發貸款逾期後的處置風險，不良貸款占比較大。2010年末，該市小額貸款公司信用類與保證類貸款餘額分別為2.55億元和4.35億元，占全部貸款的28.75%與49.04%,抵質押貸款總和僅為1.97億元，占22.21%,特別是有兩傢小額貸款公司發

7、放貸款全部為信用貸款，其他的小額貸款公司全部為保證貸款，風險不容忽視。貸款金額投入地市城區占比較大，盡管該市小貸公司基本能按照相關管理辦法投向三農和中小企業,2010年末投向縣域和農村分別有214氣474筆，金額分別達2.39億元和3.6億元，占全部貸款的67.53%,但投向地市城區仍達到瞭189筆，金額2.87億元。特別是一傢小貸公司2000萬元貸款全部投向城區，未能充分小貸公司的支持三農與縣域經濟功能3經營模式上，經營的單一化是小貸公司面臨的發展瓶頸，其從事的業務均為單一貸款，利潤來源也單純的依靠利息收入。從該市2

8、1傢小額公司看，其財務收入的100滅源於貸款利息；而財務支出相對復雜，除人員工資外，還含有信貸營銷、房租等方面，財務收支項目較不匹配容易產生財務的不平衡問題。部分公司處於虧損狀態，該市各小貸公司2010年末實現稅後利潤2200餘萬元，總體利潤規模偏小，影響瞭小貸公司良性可持續發展。部分公司因經營不善等原因，仍處於虧損狀態，其中有一