在经济下行压力下的小额贷款公司风险管理研究——以乌海市A小额贷款公司为例.pdf

《在经济下行压力下的小额贷款公司风险管理研究——以乌海市A小额贷款公司为例.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、分类号：繼码：麵．、学号‘２。１３。６。。９８ＵＤ。文曼：Ｍ１瞧ＩＭ１脑ＡＩ气商管哪±（ＭＢＡＶ＾＾学位论＾＾瞧‘參题目：在经济下行皮力下的小额贷款公司风险管理研究乌海市Ａ小额贷款公司为例学科口类；专业硕±（ＭＢＡ）――－樓研究方向：财务管理研究生：歷＇＇＇＾取称：教授■—．／？＾：心；．早二〇一六年六月顆．私：：原创性声明本人声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特别加以

2、标注和致谢中所罗列的的内容以外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得内蒙古财经大学及其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文与资料若有不实之处，本人承担一切相关责任。学位论文作者签名（手写）：日期：关于论文使用授权的说明学位论文作者了解内蒙古财经大学有关保留和使用学位论文的规定，即：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属内蒙古财经大学。学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许学位论文被查阅和借阅；

3、学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可以允许采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后遵守此规定）为保护学院和导师的知识产权，作者在学期间取得的研究成果属于内蒙古财经大学。作者今后使用涉及在学期间主要研究内容或研究成果，须征得内蒙古财经大学就读期间导师的同意；若用于发表论文，版权单位必须署名为内蒙古财经大学方可投稿或公开发表。学位论文作者签名（手写）：指导教师签名（手写）：日期：日期：摘要摘要根据实际的发展情况来看，我们可以了解到无论是我国还是国外对发达国家都发生过因为管理问题而引发的金融问题，很多金融

4、大鳄因此销声匿迹，更有不少小型金融机构或准金融机构也因此消失在人们的视野中。在国外，由于相关风险暴露出现巨大财务损失而遭受司法机构调查，甚至导致相关机构破产倒闭的实例比比皆是。例如，1991年的国际商业信贷银行事件、1995年的巴林银行事件、2008年的法国兴业银行事件等等。在我国，很多机构的不良资产率也在某一时期内增长的极快，这种情况对于信贷机构来说是非常不好的，从我国的发展情况来看信托产业在经过不断的改革以后，数量得到了有效的控制，这也就在一定程度上防范了不良资产率的提升。在发展的过程中我们要对前人的经验进行及时的总结，不能够为了

5、发展而忽视了风险的重要性。随着经济下行压力的加大和经营时间的增长，小额贷款公司的各类风险问题逐步累积并且暴露出来。到目前为止，小额贷款公司普遍忧多喜少，经营困难。由于小额贷款公司是从事贷款业务的非银行业金融机构，因此，小额贷款公司的风险不同于银行业金融机构，有着其独有的风险特点。如果小额贷款公司无法对风险因素进行合理的控制，那么将会损害自身的权益，一些相关的问题也会随之产生，如果信用风险进一步加剧，则会因自身因素的影响，导致企业需要花费大量的成本，还有可能对股东的实际权益造成影响，对小额贷款公司来说，如果发生了这样的问题，带来的后果可

6、能就是致命的。无论是严重的贷款损失风险还是重大合规风险的暴露都将有损于小额贷款公司的形象，并使政府监管部门、利益相关者（比如拟向其融资的银行）、股东等对其风险管理能力产生一种怀疑的态度。所以小额贷款公司想要持续的发展下去，就必须要记住自己的两个角色——市场经营主体角色与债权人角色。市场经营主体角色要求小额贷款公司按照市场规律去从事经营活动，做到合规经营并主动接受政府的监管与相关法律的约束；而债权人角色要求小额贷款公司熟悉债权的特性，熟悉维护债权的一般规律和方法，熟悉债权人应履行的相关义务和可以行使的相关权利，并掌握小额贷款业务操作的基

7、本程序与风险管理的相关措施。摘要虽然对小额贷款的发展目标产生影响的最为主要的因素就是合规和信用这两种风险，但是我们也不能够忽视内部风险的重要性，而职工的技术及态度行为则是内部因素的重要组成部分。汉斯·乌里希·德瑞克在其所著的《金融服务运营风险管理手册》中就1991年以来的八大金融灾难性事件分析时指出：几乎所有的灾难性事件都与金融机构相关员工的操作风险或道德风险有关，而该等员工不仅包括基层的交易员和其他一般员工，还包括首席执行官、首席财务官等高管人员。基于合规风险、信用风险、操作风险与道德风险对小额贷款公司的危害，我们理应在防范与规避这

8、些风险方面做出应有的努力。因此，研究具有创新于传统贷款管理的技术来支持小额贷款公司对潜在客户的遴选，以及对其借款人实施有别于传统贷款的过程控制与贷后管理，为其规避相应的贷款损失；对与小额贷款和小额贷款公司相关的法律、法规