小额贷款公司对企业发放过桥贷款的风险控制研究--以保定市Y小额贷款公司为例

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1、Ｆ８：１２０分类号：单位代码１４研究生学号：２０１６１２６１２００１７密级：公开河北金融学院硕士学位论文小额贷款公司对企业发放过桥贷款的风险控制研究—以保定市Ｙ小额贷款公司为例ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＲｉｎｉｓｋＣｏｎｔｒｏｌｏｆＳｍａｌｌＬｏａｎＣｏｍｐａｎｉｅｓＭａｋｇＢｒｉｄｇｅＬｏａｎｓｔｏＥｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓＣａｓｅＳｔｕｄｏｎＢａｏｄｉｎＹＳｍａｌｌＬｏａｎＣｏｍａｎｙｇｐｙ作者姓名：孙石泽专业：金融校内导师：赵清华教授行业导师：

2、徐林总经理培养单位：河北金融学院２０１８年６月－■：？－．＊／小额贷款公司对企业发放过桥贷款的风险控制研究——以保定市Y小额贷款公司为例ResearchonRiskControlofSmallLoanCompaniesMakingBridgeLoanstoEnterprises——CaseStudyonBaodingYSmallLoanCompany作者姓名：孙石泽专业名称：金融校内导师：赵清华教授行业导师：徐林总经理学位类别：金融硕士答辩日期：2018年5月25日河北金融学院研究生部学位论文原创性声明

3、本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本学位论文引起的法律后果完全由本人承担。学位论文作者签名：签字曰期：月曰ｔ河北金融学院研究生部学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解河北金融学院研究生部有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的纸质版和电子版，允许论文被

4、查阅和借阅。本人授权河北金融学院研究生部可以将学位论文的全部或部分内容编入《中国优秀博硕士学位论文全文数据库》和《中国知识资源总库》进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。．之—１作者签名校内导师签名：曰期年ｔ月ｔ曰曰期年Ｚ月Ａ曰少／ｆ摘要小额贷款公司作为地方性金融机构，在推动本地区小微企业发展、满足民间合理资金需求方面有重要作用。当前，我国处于经济转型和结构调整的新时期，资金问题日益突出的小微企业更加迫切地希望通过银行贷款和民间资本来解决经营资金问题。在这样的背景下，放

5、款速度快、手续简便的小额贷款公司在一定程度上恰好满足了小微企业的融资需求。小微企业热衷于向商业银行申请有明显利率优势的流动资金贷款。小微企业欲从银行实现续贷却受现金流影响时常无法按时还款，商业银行为避免形成不良资产急于收回小微企业到期贷款，二者共同的利益诉求促使银行工作人员和小微企业寻找小额贷款公司等民间资本为小微企业提供过桥贷款，即俗称的“倒贷”资金。向小微企业提供过桥贷款在小额贷款公司的日常业务中占比相对较高，防控来自银行的风险转移和风险延期，对小额贷款公司而言很有必要。本文对保定市Y小额贷款公司向企业发放过桥贷款的一

6、个现实案例进行研究，发现该类业务中小贷公司常面临操作风险、欺诈风险、资金链断裂风险和信用风险等多种风险，而导致这些风险的原因多是贷前尽职调查不深入、抵押物管理不完善和小微企业缺乏诚信经营意识等。在研究案例中风险暴露环节和暴露原因的基础上，对我国小额贷款公司防控对企业发放过桥贷款产生的放贷风险提出一定的启示和借鉴。针对小额贷款公司向小微企业发放过桥贷款案例中的相关风险，本文分别从小额贷款公司、政府和商业银行的角度对防控风险的措施提出几点启示。小贷公司应切实加强自身的维权和风控能力，注重员工业务能力的培养和风险意识的强化，合理

7、利用诉讼手段维权。政府应支持小贷公司共建本区域客户信息数据库，建立信息共享机制，并逐步推动小贷公司与商业银行实现抵押物共享。同时，政府应加强对小微企业主的培训，提升小微企业诚信经营意识。另外，商业银行应与小贷公司加强受托业务的合作，在严格审查借款企业和关联企业签订交易合同真实性的同时，银行应向小贷公司提升受托支付相关信息的透明度。关键词：小额贷款公司；小微企业；过桥贷款；风险控制IAbstractAsalocalfinancialinstitution,themicroloancompanyplaysanimportant

8、roleinpromotingthedevelopmentofsmallandmicroenterprisesintheregionandmeetingtherationalneedsofthepeople.Atpresent,ourcountryisinanewperiodofeconomictran