国际业务概述.ppt

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1、第十章国际业务1内容第一节：国际业务的经营目标与组织结构第二节：国际业务活动与国际金融市场第三节：国际贸易融资与国际借贷第四节：外汇买卖第五节：离岸金融业务2学习指引主要内容：商业银行贷款政策、品种与程序；贷款定价的原理、影响因素、价格的构成与定价方法；贷款风险的种类、成因、识别与防范；贷款风险的控制；企业贷款业务管理。学习重点：了解银行国际业务及其组织结构；理解国际贸易融资与国际借贷；了解银行外汇买卖业务；理解离岸金融业务3第一节：国际业务经营目标与组织结构银行国际业务所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及国内所从事的国际业务与国内业务相比，在记账单位、交易对象

2、、业务规模等方面均存在显著区别——经营目标及组织结构特殊经营目标银行目标：流动性、安全性、盈利性国际业务亦如是，但又有区别……4第一节：国际业务经营目标与组织结构国际业务的区别盈利性上强调维持和扩大在国际市场中的份额努力获取最大限额的垄断利润在全球范围建立广泛客户联系，协调合作和竞争安全性和流动性：环境复杂、不可预见建立内部风险评估系统，防范国家风险：比较少见，但一旦发生很严重！！加强信用管理，降低信用风险：很重要！加强外汇业务风险管理：很常见目标受银行战略约束面向特定地区（索马里？--!）、特定业务、特定部门5第一节：国际业务经营目标与组织结构国际业务的组织机构国际业务需要通过一定

3、的组织结构完成中小银行：总部国际业务部（没钱……）大型银行：国外分行或分支机构或代理行不同环境及银行特征组织结构不同国际业务部：中小银行，负责经营和管理国际业务如招商银行总行国际业务部、分行国际业务部6第一节：国际业务经营目标与组织结构国际业务的组织机构国外分行：国外设立的分行非独立法人，从属于总行的独立经营分行受东道国法规约束，在当地经营存贷等批准业务通常设立在国际金融中心国外代表处：在不允许设立分行或没有条件设立分行地区，先设立代表处不能经营如存贷等一般国际业务主要是扩大银行声誉和影响，调查当地情况，为总行是否设立分行及经营战略提供依据各国对其限制较少，也是进入新国家的必经之路7

4、农业银行组织结构8第一节：国际业务经营目标与组织结构国际业务的组织机构国外代理行跨国银行国际业务广泛性与分行数量有限性矛盾按是否开有账户互有账户关系：可直接划拨头寸无账户但有印押关系：通过有账户关系的第三方进行往往是双向的，互相提供服务，为不同国家银行提供财务沟通便利银行国际业务很大程度上依赖于代理行：信用证、托收等9第一节：国际业务经营目标与组织结构国际业务的组织机构国外子银行（ForeignSubsidiary）与分行不同，其财务独立于总行，资产负债、信用政策并非总行完整组成部分与总行是控股与被控股关系以国际借贷为主，也包括融资租赁、信息咨询等中国以四大行为主，中行最多（中银英国

5、2007、中银巴西等），交行（交行英国2011）等10第一节：国际业务经营目标与组织结构国际业务的组织机构国际联合银行几个跨国银行投资组建的银行，分散股权主要适应国际性贷款的规模大、涉及面广特征主要目的利于经营辛迪加贷款（SyndicatedLoans）银行俱乐部一种松散的组织形式，以欧洲为主主要为了协调各成员的国际业务，对抗美日我国：2012.5.7建立地方商业银行北京俱乐部11第一节：国际业务经营目标与组织结构国际业务的组织机构跨国银行经营环境变化资本流动增加、国际结算和资金融通需求提高跨国银行经营策略发生改变垄断和集中度加强：大银行集团花旗、汇丰形成全球化国际银行网络：中行网点

6、遍布全球呈多样化和全能化态势：银行、证券、保险等等注重货币市场利用加强对第三世界国家和外国银行的资本渗透12第二节：国际业务活动与国际金融市场主要借助国际贸易融资和国际借贷国际贸易融资银行贸易融资：短期贸易融资外汇资金融通渠道最传统的方式：如票据贴现、票据承兑、保付代理等，通常由信用证结算引发国际贸易主要当事人：买卖、进口行、出口行信用证下：买方申请进口行开证，出口商发货，出口行开出以开证行为收款人汇票，寄开证行，开证行审核付款对出口行：受证（打包放款）、议付（出口押汇、贴现等）、收结汇对进口行：开证、审核付款（进口押汇等）13第二节：国际业务活动与国际金融市场主要借助国际贸易融资和

7、国际借贷进出口融资：长期贸易融资卖方信贷、买方信贷、福费廷等一般涉及多个当事人进口行：可以通过出口行直接提供买方信贷或者由出口国银行共同提供混合贷款往往需要以进口行为担保，成为一种融资中介出口行：通常是资金输出方或信贷者，但又是进出口融资顺利的保障还可以利用远期交易等工具，在融资中发挥重要作用14第二节：国际业务活动与国际金融市场国际借贷（InternationalLending）在国际金融市场上进行的借贷国际金融市场：资金供求对象、信用工具、中介结构期限