商业银行管理重要知识点.doc

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1、1.资产流动性的标准：所谓流动性是指资产的变现能力。衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性越强。资产流动性的要求：从保持银行资产流动性要求看，由于库存现金、在中央银行的超额准备金存款和在其他银行的活期存款可以随时用于清偿支付，因此，每家商业银行都必须保持一定比例的这类资产。另外，由于国库券和其他短期债券的期限短，容易变现，尤其是国库券，有政府信用担保，收益率也比较高，在商业银行需要现金时，可随时在公开市场上卖出国库券，取得现金，所以大多

2、数商业银行也都把这类资产当做第二准备金，作为保持银行支付能力的一种常用方法。2.商业银行的体系：①按资本所有权划分：私人的、合股的以及国家所有三种；②按业务覆盖地域划分：地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行；③按能否从事证券业务划分：德国式全能银行、英国式全能银行和美国式职能银行；④按组织形式划分：单一制银行、分行制银行和持股公司制银行。PS：在我国的商业银行划分中，还可有专业性（化）和综合性（化）之分。其中综合性银行的最大特点：混业经营。3.商业银行流动性供给增加的要素：①直接向中央银行借款；②向中央银行再贴现；③发行可转让存单；④向其他银行借款；⑤利用回购

3、协议4.回购协议：指的是商业银行将其持有的某些资产，如国库券、政府债券等，暂时出售给其他金融机构、政府或企业，并约定在今后某一特定日期，以特定价格再购回其所售出资产的一种协议。（实质是由卖方提供抵押品给买方，就卖方而言，回购协议即一种抵押贷款形式）5.什么样的商业银行产品可以在货币市场出售也可以获得高额利息？国债、大额存单（CDs）、国债回购、同业拆借6.外汇业务——外汇期货：外汇期货，又称为货币期货，即买卖双方同意在未来的一个时间，按照一定的价格和条件交收一定金额的金融货币。其作用是为了防止和转移汇率风险，以达到保值的目的，同时也可作为投资的手段。交易对象：银行、公司

4、、财务机构、个人以及投机商。（外汇期货交易只限于交易所的的会员之间，非会员要进行买卖，必须通过会员代理。）7.系统风险和非系统风险：系统风险，是指由于某种全局性的因素引起的投资收益的可能变动，这种因素以同样的方式对所有证券的收益产生影响。由于这些因素来自企业外部，是企业无法控制和回避的，因为又称为不可回避风险。系统风险主要包括：市场风险、利率风险和购买力风险。非系统风险专指某一企业或着行业所持有的风险。其包括：信用风险和经营风险。8.银团贷款是一种什么融资方式：银团贷款又称辛迪加贷款，指由一家或几家银行牵头，多家国际商业银行参加，共同向一国政府、某一企业或某一项目提供高

5、额资金且期限较长的一种国际贷款。是国际中长期信贷的重要形式。9.资本充足率的管理要求：资本充足率指标在资产负债比例管理指标体系中属于安全性指标，这是根据指标的性质确定的，因为资本是商业银行的净资产，是商业银行房费任何经营风险的基础。按照《巴塞尔协议》的规定，一家活跃的国际性商业银行的资本充足率应大于或等于8%。这指标又是一项综合性的指标，因为指标的分子和分母涵盖了一家银行的全部业务情况，既反映了银行的财务基础，又反映了银行的风险状况。资本适度的检验标准是金融监管当局根据一家银行资本与资产组合风险的相对比率来确定这家银行是否稳妥的基准。①资本比率指标的计算。（发展：a资本

6、/存款比率；b资本/资产比率；c资本/风险资产比率；c超额资本对存款总额、资产总额和风险资产的比率）②资本充足度的检验。a纽约资本充足度公式，b沃吉塔的资本充足度检验③CAMEL检验。所谓的CAMEL评级制度，即资本、资产、管理、盈利和流动性。④80年代美国商业银行资本充足度的新标准。⑤1988年《巴塞尔协议》对国际商业银行的资本标准做了统一规定。（重点）10.商业银行的传统业务主要是什么：商业银行的传统业务是通过吸收存款等方式获得资金（负债业务），然后再把所获资金用于放款或购买证券（资产业务），并从中获得利差收入，即商业银行的资产、负债业务。①资产业务：资产业务是指商

7、业银行把通过负债业务筹集到的资金加以运用并取得收益的业务。商业银行常见的资产业务包括现金资产、贷款、贴现业务。②负债业务：负债业务是指商业银行吸收资金的业务。商业银行资金的来源有两个方面，即商业银行的自有资产和吸收的外来资金。我们所讨论的银行负债是指吸收外来资金的部分。外来资金包括吸收的存款，以及借款（同业拆借、向中央银行的借款、发行债券筹集资金等）。11.商业银行资产负债表（会计报表）是不是一个动态的会计报表：商业银行的资产负债表是反映商业银行在某一特定日期财务状况的报表，是静态财务报表。12.抵押利率低说明了什么：抵押利率是指抵押贷款