票据法律知识培训.ppt

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1、票据法律知识培训2012年3月票据调包7月5日，株洲某公司因与珠海某公司有一笔业务合作，双方约定采取承兑汇票结算方式。株洲公司将70万元现金存入农行某分理处，于当日办好两张共计70万元的银行承兑汇票。并应对方要求，立即将两张承兑汇票的原件传真给对方；同时，接受对方邀请前往珠海洽谈业务，没想到这一去却是赴了“鸿门宴”。    当株洲公司的代表到达珠海后受到对方的盛情款待，株洲方的代表将两张汇票给对方过目检查，但是他们不知已掉进对方设置的陷阱。原来，对方在接收到汇票传真件后，已按照汇票的式样，利用高科技手段重

2、新制造了一张。在过目检验汇票过程中，珠海方面将事先备好的假汇票换出了真汇票。珠海方窃取到70万元真银行承兑汇票后顺利提现。待株洲客商因生意未谈成，回到原出票行退票时，银行工作人员告知，两笔汇票已被兑付。票据的权利与责任1目录票据概述2票据行为35银行汇票；本票；支票4票据法律责任第一节票据概述概念性质功能票据当事人“有价证券”是指体现某种民事权利的文书，例如日常生活中的票据、股票、债券、仓单、提单等属于有价证券。分类：依照法律上的分类：汇票、银行本票和支票。1.票据概述—概念性质●完全有价证券——即权利完全证

3、券化，权利与证券融为一体、不可分离。票据权利的产生、转让、行使和消灭都离不开票据。票据权利的产生必须作成票据——设权证券票据权利的转让必须交付票据——交付证券票据权利的享有必须以占有票据为前提。1.票据概述—性质1.票据概述—性质●“金钱债权证券”是票据上体现的权利性质是财产权而不是其他权利，财产权的内容是请求支付一定的金钱而不是物品。●“要式证券”票据的制作、形式、文义必须符合票据法的规定。“要式”—规定的格式和要求●“文义证券”是指票据上的一切票据权利义务必须严格依照票据记载的文义而定，文义之外的任何理由

4、，事项均不得作为根据，即使文义记载有错，也不得用票据之外的其他证明方法变更或补充。●“流通证券”是指票据可以流通转让。1.票据概述—性质●“无因证券”是指票据如果符合票据法规定的条件，票据权利就成立，至于票据行为赖以发生原因，在所不问。持票人不必证明取得票据的原因，仅以票据文义请求履行票据权利。例外情况——《票据法》第十二条规定“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利”；持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。●关于“无因证券”—

5、—票据债务人如果认为持票人取得票据存在欺诈、恶意或重大过失等原因的，可以向人民法院提出诉讼，并负责举证；持票人对自己持票的合法性举证。1.票据概述—性质●支付功能●结算功能●汇兑功能●信用功能●融资功能1票据概述—功能票据圈钱资金掮客利用非法手段从一家银行申请办理承兑汇票，然后到另一家银行进行贴现。套取银行资金后，进入股市操作或进行收购上市企业，再到股市上套取资金，轻而易举地完成“圈钱”过程。其主要做法是：首先与别的企业联手伪造交易合同，然后采取反复使用同一张增值税发票原件，或非法购买，借用别的企业贷款卡，财

6、务专用章等资料，抑或集团内部各公司之间对开增值税发票，骗取银行承兑汇票。1.票据概述--票据当事人●基本当事人：包括出票人、付款人和收款人三种。●基本当事人——出票人银行汇票的出票人为具体银行商业汇票的出票人为银行以外的企业和其他组织支票的出票人，为在经批准办理支票存款业务的银行开立支票存款账户的企业、其他组织和个人。本票的出票人为具体银行。1.票据概述--票据当事人基本当事人——付款人是指由出票人委托付款或自行承担付款责任的人。银行汇票的付款人是出票银行。商业承兑汇票是该汇票的承兑人；银行承兑汇票的付款人是

7、承兑银行；支票的付款人是出票人的开户银行；本票的付款人是出票银行。1.票据概述--票据当事人票据当事人—非基本当事人●包括承兑人、背书人、被背书人、保证人。1.票据概述--票据当事人票据当事人—非基本当事人——承兑人（商业汇票特有）。●是指接受汇票出票人的付款委托，同意承担支付票款义务的人，它是汇票主债务人。●“承兑”是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。1.票据概述--票据当事人票据当事人—非基本当事人——背书人与被背书人●背书人是指在转让票据时，在票据背面或粘单上签字或盖章的当事人（称为前

8、手），并将该票据交付给受让人的票据收款人或持有人。●被背书人，是指被记名受让票据或接受票据转让的人。背书后，被背书人成为票据新的持有人（称为后手），享有票据的所有权利。1.票据概述--票据当事人票据当事人—非基本当事人——保证人●保证人是指为票据债务提供担保的人，由票据债务人以外的第三人担当。保证人在被保证人不能履行票据付款的责任时，以自己的金钱履行票据付款义务，然后取得持票人的权利，向票据债务人追