商业银行负债业务管理.ppt

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1、安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement第一节商业银行负债业务概述第二节　商业银行存款负债第三节　商业银行借入负债第四节　商业银行的负债成本第六章　商业银行负债业务管理安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、银行负债的概念二、银行负债的重要性三、银行负债业务经营目标第六章　商业银行负债业务管理第一节商业银行负债业务概述安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement一、银行负债的概念商业银行的负债作

2、为银行的债务，是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。银行负债有广义和狭义之分。广义的负债是指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容。狭义的负债则指银行存款、借款等一切非资本性的债务，由存款负债、借入负债和结算中的负债构成。本课程是以狭义负债为研究对象的。第六章　商业银行负债业务管理第一节商业银行负债业务概述安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement二、银行负债的重要性商业银行最基本的职能就是信用中介和支付中介作用，负债业务是商业银行资产业务与中间

3、业务开展的基础与前提，对商业银行的经营具有重要意义，这种重要性主要从以下几方面表现出来。1）负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件。2）银行负债是保持银行流动性的手段。3）银行负债构成社会流通中的货币量。4）负债业务是商业银行同社会各界建立广泛联系的主要渠道。5）负债业务是银行业竞争的焦点。第六章　商业银行负债业务管理第一节商业银行负债业务概述安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement三、银行负债业务经营目标银行负债经营的基本目标是在一定的风险水平下，以尽可能低的成本获取所需要的资金。其具体目标包括降低

4、负债成本、把握合理的负债结构、提高存款负债的稳定性、调节负债资金的运用和维持银行负债的增长率等。1.降低负债成本2.建立合理的负债结构，提高存款稳定性3.维持银行负债的增长第六章　商业银行负债业务管理第一节商业银行负债业务概述安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement三、银行负债业务经营目标1.降低负债成本2.建立合理的负债结构，提高存款稳定性3.维持银行负债的增长第六章　商业银行负债业务管理第一节商业银行负债业务概述银行的负债成本主要是由利息支出和各项相关的费用支出所组成。各种不同的负债，其利息支出和费用支出也各不相同。

5、如活期存款的利息支出较低但费用支出却相对较高；定期存款、金融债券的利息支出较高而其费用支出相对较低。随着负债规模的扩大，有些费用支出（如固定成本支出）有逐渐下降的特性。因此，银行通过扩大负债规模，调整负债结构，减少负债费用等措施，能有效降低负债的成本率。降低融资成本可以在合理利差的幅度内不断提高银行的盈利水平，更好地为银行的生存和发展创造条件。安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement三、银行负债业务经营目标1.降低负债成本2.建立合理的负债结构，提高存款稳定性3.维持银行负债的增长第六章　商业银行负债业务管理第一节商业银

6、行负债业务概述所谓合理的负债结构，就是应着眼于银行资产业务的资金需求，根据不同存款负债和借入负债的易得程度以及成本高低和期限长短进行选择组合，从而使负债结构一方面能与资产的需求相匹配，另一方面又能保持一定的流动性，有利于盈利性目标的实现。提高存款的稳定性，也就是要提高一定时期内存款的平均最低余额占存款平均余额的比率，为业务经营提供充分的可用资金。安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement三、银行负债业务经营目标1.降低负债成本2.建立合理的负债结构，提高存款稳定性3.维持银行负债的增长第六章　商业银行负债业务管理第一节商业

7、银行负债业务概述商业银行是典型的高负债经营金融企业，负债规模的大小是其经营实力的一个重要标志，具体地反映了一家银行经营实力的增长情况以及其业务开拓和发展的实际能力。自1998年起，我国取消了信贷规模控制，如何维持负债的稳定增长，已成为银行生存的基础、发展的前提，各家商业银行都把维持一定的存款增长摆在了经营的重要位置。安徽农业大学金融系冯庆水商业银行业务管理CommercialBankBusinessManagement在商业银行负债业务中，存款业务是其最基