对农村信用体系建设的思考.doc

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1、对农村信用体系建设的思考【摘要】近年来，人民银行分支机构积极贯彻落实总行关于农村信用体系建设的总体工作部署，立足实际，选取实验县（市），以点带面、因地制宜、不断创新，积极探索推进农村信用体系建设的有效途径，取得了显著成效，但在实际工作中也存在农村地区信用基础薄弱、配套政策难落实等问题，需要在今后的工作中进一步加以改进和完善。【关键词】农村信用体系;政策建议一、加快农村信用体系建设的重要意义农村金融是现代农村经济的核心，农村信用体系建设是现代农村经济发展的基石，是农村金融健康高效运行的重要基础和保证，也是党和政府“三农”工作的重要组成部分，是实现农村经济发展和农业现代化的重要环节。以改善农村信

2、用环境和融资环境为主耍内容的农村信用体系建设工作，不仅关系农村金融的稳健运行，更关系农村基础建设和现代农业发展。推进农村信用体系建设有利于缓解农民贷款难问题，促进农村中小微企业发展和农业产业结构调整;有利于引导农户重视自身信用记录，积累自身信用财富；有利于防范农村金融信贷风险，吸引金融机构增加“三农”的有效信贷投入;有利于改善农村地区的投资环境，增强外来投资者的投资信心和意愿。二、农村信用体系建设基本情况为不断加大支持农业、农民和农村经济发展的力度，人民银行于1999年、2000年分别印发了《农村信用合作社农户小额信朋贷款管理暂行办法》《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》，支持农村小额

3、信用贷款业务发展，推进农村信用环境建设。随着电子技术的发展，部分省份联合辖内农村信用社开展了以建立农户电子档案及农户评价体系为主要内容的农村信用体系建设工作，促进了农村地区信用环境的优化。2007年，人民银行总行正式提出“加快推进农村信用体系建设”的工作要求，并于2009年印发了《关于推进农村信用体系建设工作的指导意见》，全同各地掀起了开展农村信用体系建设的工作热潮，涌现出诸如“丽水模式”、“巴东范本”等具有当地特色的农村信用体系建设工作模式，农村信用体系建设取得了长足进步和发展。经过近年来的探索和实践，山西省农户电子信用档案和农户信用评价体系建设稳步推进，农村侍用体系试验区建设进展顺利，取

4、得了明显成效。根据人民银行总行卬发的《关于推进农村信用体系建设工作的指导意见》《关于加快小微企业和农村信用体系建设的意见》等文件精神，修订了辖内推进农村信用体系试验区建设实施方案，进一步明确了“政府主导、人行推动、多方协作”的工作思路和“形式多样、各自推进、具有地方特色”的建设原则，并提出了建设信用信息数据库的总体目标和分期口标。在农村信用体系建设过程中，结合地域特色，有的县（市）侧重采集农户、农企的信息，有的侧重录入农民专业合作社组织的资料，有的以服务农村青年、妇女、残疾人创业为抓于，有效增加了“三农”信贷投入，切实支持了当地农户等经济主体的融资需求。可以说，农村信用体系建设将基层政府、金

5、融机构、广大农民紧密联系在一起，拓展了农民和农村经济组织获得资金的来源、增强了农村金融机构支农惠农力度、加快了区域农村经济发展。截至2014年底，山西省初步建立数据库的有7家，加紧建设的6家。试验区共录入农户约14万户，约7万户取得贷款，贷款余额50余亿元;录人家庭农场106户，有96户取得贷款，贷款余额1300余万元;录入农民专业合作组织802户,有121户取得贷款，贷款余额1亿元。全省确定1市19个县开展农村青年信用示范户创建及融资扶持工作试点。截至2014年底，全省共投放贷款约30亿元，支持3.2万余名农村青年、2万余名妇女和80名残疾人创业。在信用户、村、镇评定方面，截至2014年底

6、，全省共评定信用户280余万户,信用村6800余个，信用乡（镇）200余个;全省重点支持了1200余个农业龙头企业、2000余个农民合作社、730余个现代农业基地（园区）发展。三、存在的问题1.农村地区信用基础薄弱，基础设施相对滞后山西是典型的山地、丘陵地貌，农村地区基础设施相对落后，信息化程度不高。部分涉农企业、私营业主及农户信用意识淡薄，财务管理不规范，信用资质较低，缺乏连续规范的营运记录。部分农户观念陈III,在缺少生产、生活资金时，首先不是想到取得良好信用等级，获得银行贷款，而是找亲戚朋友借款，因此不愿意向金融机构、有关部门提供自身信用信息，参与农村信用体系建设的积极性不高。有的农户

7、信用意识淡薄、信用知识缺乏、履约责任心不强，虽然从银行获得了贷款，贷款到手后，对贷款本息不闻不问，挫伤了担保人员和信贷员的积极性。2•农户可抵押资产差别明显，信用资源利用程度不高山西农村地区间差异大，可供抵押的农副产品地域差别明显，农户资产评估处置问题更加复杂，致使很多抵押贷款的政策难于落实。而对于能够显著增加农户收入的各类支农、惠农政策，没有作为信用资源加以利用。此外，在农村信用体系建设过程中，尽管当地人民