个人理财管理及财务管理知识分析文件.doc

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1、一、什么是理财？理治理，财财产；1、个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和治理的一个各方面总体协调的财务打算的过程。2、理财是一种生活方式的选择二、如何样理财？树立正确的理财观、财商测试、理财内容常见的理财目标短期目标现有资产、负债结构调整（金融资产、实物资产比重、筹集紧急备用金、债务负担最小化）初步建立保障体系操纵开支预算、税务负担最小化旅游、休假、自身进修打算等中期目标为购房、购车筹集专项资金提高保险保障启动个人创业打算长期目标建立退休基金为小孩预备教育基金26/26资产的保值增值有效为继承人分配财产第二节一、货币时刻价值指货币经历一定时刻的投资和再投资所增加的价

2、值，表现为同一数量的货币在不同时点上具有不同的价值。二.风险与收益的关系——风险越大，收益越高客户的风险特征由风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力等构成。三、生命周期理财人的一生经历：婴儿、童年、青年、青年、中年一直到老年的多个不同时期。婴儿期、童年期、青年期没有财务来源，青年期、中年期是收入的要紧来源期，老年期的财务来源也十分有限，因此青年期、中年期和老年期是个人理财的核心环节。第二章第二节一、储蓄26/26储蓄是最传统的银行大众理财业务之一，要紧能够分为活期和定期两种。活期储蓄指不规定存期、储户随时能够凭折或卡支取、存取金额不限的一种存款方式。定期储蓄是指存储期限较长，利

3、率相对较高的一种存款方式。储蓄理财的注意点：◆存款期限的安排◆预留应急资金◆选择合适的便利的银行三、银行卡u借记卡：指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。u贷记卡（信用卡）：由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务，既是发卡机构发放循环信贷和提供相关服务的凭证，也是持卡人信誉的标志，能够透支。第三章第一节一、保险在个人理财中的作用人生三大风险：意外、疾病、养老1、是在社会经济互助原则下建立起来的经济补偿制度。（防灾防损）2、是一种低风险的投资工具。（在我国收益相对较

4、低）三、保险理财过程1、评估风险2、认识保险需求3、确定保险额度4、确定保险期限26/26四、保险理财原则（一）先大人后小孩（二）先给家庭经济支柱购买保险（三）先购买意外、健康险●买保险一般按照以下顺序：意外险→健康险→人寿保险（教育险→养老险→分红险、投连险、万能险）（四）确定保险期限第二节目前中国的社会保险包括差不多养老保险、失业保险、差不多医疗保险、工伤保险和生育保险5个项目。国家依法建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、失业、疾病、工伤、生育时获得关心和经济补偿，保障他们的差不多生活和差不多医疗。（“五险一金”讲的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保

5、险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。26/26其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。那个地点要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。）（二）差不多养老保险——亦称国家差不多养老保险，它是按国家统一政策规定强制实施的，为保障宽敞离退休人员差不多生活需要的一种养老保险制度。1、特点2、缴费比例：3、享受待遇：（三）差不多医疗保险——差不多医疗保险是国家和社会依照一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时差不多医疗需求保障而建立的社会保险制度。我国的社会医疗保险由差不

6、多医疗保险、企业补充医疗保险和个人补充医疗保险三个层次构成。1.特点：●我国差不多医疗保险实行社会统筹和个人帐户相结合，差不多医疗保险基金由统筹基金和个人帐户构成。职工个人缴纳的差不多医疗保险费全部计入个人帐户；用人单位缴纳的差不多医疗保险费分为两部分，一部分划入个人帐户，一部分用于建立统筹基金。26/26●要紧的规定有三条：一是统筹基金和个人帐户要分开治理，分不核算，这就要求统筹基金要自求收支平衡，不得挤占个人帐户；二是要明确统筹基金和个人帐户的各自支付范围，这就要求制定统筹基金的起付标准和最高支付限额，一般个人帐户要紧用于门诊（小病）医疗费用支出，统筹基金要紧用于住院（大病

7、）医疗费用支出；三是要严格限定差不多医疗保险医药服务的范围和给付标准，要紧内容包括限定差不多医疗保险的用药范围、诊疗项目范围和医疗生活服务设施范围，即超出那个差不多医疗保险医药服务范围的医疗费用不在差不多医疗保险基金中支付或只能部分支付。2、缴费比例：4、讲明：●参保人达到退休年龄，享受退休人员差不多医疗保险待遇的累计最低缴费年限为：男满30年、女满25年。●所有参保人员都应缴纳每月4元的大额医疗保险费。按8%+2%的费率缴费的，从个人帐户中代扣代缴；按5.5%的费率缴费的，由个人申报缴纳；