家庭投资管理及个人理财管理知识分析.ppt

《家庭投资管理及个人理财管理知识分析.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在PPT专区-天天文库。

1、家庭投资理财什么是理财？是炒股买基金投资房产炒黄金买外汇、再买几幅外国油画？通过长期有效的金融资产配置，达到规避风险、资产保值、财务自由的目标有效的资产配置就是理财了吧？理财其实是种生活方式年轻是资本，年老是财富，将资本转化成财富是一辈子的事广义上，理财不仅是资产的保值增值和财务规划，更是一种习惯、生活方式，是一辈子的事。每个人都有与生俱来的天赋和资源，在后天成长过程中通过不断的教育和外界影响，把资源转化为财富的过程，就是广义的理财。职业发展是总要的理财手段，他能给你带来源源的现金。投资理财工具资本市场上主要投资工具简介债券股票基金期货银行储蓄保险其他投资工具债券是政府、金融机

2、构、企业等社会各类经济主体直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行的，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定义特征偿还性流通性安全性收益性债券按发行主体分类企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券以公司经营利润作为还本付息的担保，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。政府债券金融债券企业债券政府为筹集资金而发行的债券，包括国债、财政债券等。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。由银行和非银行金融机构发行的债券

3、。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。企业债券风险：企业债券〉金融债券〉国债分级：AAA、AA、A、BBB、BB(标准普尔）……公司债利息收入要照章纳税！1994年11月第一只企业债券“深盐田”在深交所上市，目前有28只企业债券，信用等级均为AAA级。（由中国诚信证券评估有限公司和中诚信国际信用评级有限责任公司评估）可转换公司债券：一般由上市公司或即将上市公司发行，发行公司事先规定债权人可以选择有利时机，按发行时规定的条件，把该债券转换成发行公司的股票。可转换公司债券的收益与风险可转换公司债券——目前挂牌交易的品种有24只股票股票是股份有限公司在筹集资本时公开发

4、行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。定义特征不可偿还性参与性收益不确定流通性好风险性较高股票市场——股票发行和交易的场所按市场功能分发行市场——一级市场流通市场——二级市场证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的零散资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。投资收益按基金单位进行分配。定义特征专业化管理分散投资风险规模效应监管与信息披露费用低廉证券投资基金基金的分类开放式基金基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业

5、场所申购或者赎回基金单位的一种基金。只能在该基金指定的银行买卖，不能流通，遇到非常时期，基金可以禁止赎回（2001年）。封闭式基金发行总额限制，一旦完成发行计划，就不再追加发行，投资者不可以进行赎回，但可以在证券交易所买卖，其价格由市场供求决定(1992年）。——基金管理公司30家，开放式基金55只，封54只，基金规模1400亿元。基金有那些类型股票型基金指数型基金债券基金货币基金混合型基金－偏股型混合型基金－平横型保本基金-债券基金、货币基金定义分类期货期货交易指双方通过买卖期货合约并根据合约规定的条款，约定在未来某一特定时间和地点，以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。商

6、品期货—农副产品金属产品能源产品金融期货—利率期货货币期货股指期货等金融期货——始于1972年，美国芝加哥商业交易所最早推出了外汇期货合约的交易。国际上常见的主要金融期货品种有：外汇期货——美元、英镑、加拿大元、欧元等利率期货——主要是国债期货股价指数期货——纽约证交所综合指数、标准普尔500指数、日经平均指数、香港恒生指数等理财金字塔储蓄、国债、保险房地产、股票、基金、收藏等外汇、期货、实业风险递增回报可能逐渐增高谈到理财，许多人马上联想到炒股、基金、买地购屋等等，可见，人们经常将理财与投资划上等号。事实上，理财着重的是人生规划，考虑的是累积财富，保障财富；而投资则是在承担必要的风险之下，

7、进行合理的金钱运作，以获取高收益。换句话说，理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，使个人和家庭的资产取得最大化效益。“让每一分钱都在不同领域努力替您工作！”―――罗伯特.清崎《穷爸爸、富爸爸》理财箴言理财其实是种生活方式年轻是资本，年老是财富，将资本转化成财富是一辈子的事广义上，理财不仅是资产的保值增值和财务规划，更是一种习惯、生活方式，是一辈子的事。每个人都有与生俱来的天赋和资源，在后