理财规划基础.ppt

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1、理财规划基础吉林大学JiLinUniversity杨振凯劳动部理财规划师培训:理财规划业务在发达国家已经相当成熟，专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师，是受人尊敬的职业。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。30年前，美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员的知识局限，要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华，为客户提供全面充分的以第三方身份理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们

2、中的很多人每年仅工作600小时（75天）。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。统计显示，我国城乡居民存款已经由1978年的211亿元增加到2006年的16万多亿元。由美林集团与凯捷资讯联合发布的《2005年全球财富报告》显示，中国内地的富裕人士接近30万人，成为亚洲地区仅次于日本的第二大百万富翁聚集地。而这份报告所提到的“财富”，不包括自住（用）房产，而是指那些拥有股票、债券、共同基金、银行账户以及其他流动资产的总价值在100万美元以上的人，美林将其称为“高资产净值人士”。按照世行制定的标准换算

3、，收入在6万到50万元之间的家庭属于中等收入家庭范畴。目前我国中产阶层家庭的规模可能达到8000万人，并且还在急剧增加。按人均20万元估计，理财市场规模约在1.6万亿。早期发财模式很简单，路边摆个地摊，靠勇气与胆量也能发财。但随着经济市场越来越成熟，个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，“财富”的概念发生天反复地的变化。分工越来越细，“生财有道”就需要靠专业化的指导与帮助。中国社会调查事务所在京、津、沪、穗四地的专项问卷调查显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，41％的被调查者需

4、要个人理财服务。在上海，大多数市民认为“未经专家指导的自发理财方案有很大风险”，有87％的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议，其中32％的市民“最感兴趣银行的理财咨询和理财方案设计”，40％的人认为“应增加代理客户投资操作、提供专家服务”，并“希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系”。在广州，33％的居民对存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的优化组合感兴趣，22％的人要求银行提供信息咨询服务。个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到财务自由和财务尊严的最高境界。但如今理

5、财手段多种多样，理财创新工具层出不穷，而不同生命阶段的人对金融工具的需求又各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹划，从退休规划到财产规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。根据波士顿咨询公司提供的数据显示，2003年全球银行收入大概在1.9万亿美元到2.5万亿美元之间，而广义的理财业务在这类机构收入中所占比例已达20%之高，约是传统银行投资业务收入的两倍，预计到2008年全球理财数目将增至89万亿美元。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财

6、师，这么计算，中国理财规划师职业保守估计有20－30万人的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。目前，国内主要理财规划资格认证：1、中国注册理财规划师（CICFP）TheChinaInstituteOfCertifiedFinancialPlanners全球理财行业的“开山鼻祖”，由中国注册理财规划师协会认证2、劳动部理财规划师国家劳动部认证3、中国金融理财师（AFP）中国金融理财师标准委员会认证4、中国银行业从业人员资格认证考试（CCRP）5、中国注册金融分析师6、注册财务策划师据了解，美

7、国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师2006年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。生财有大道理财是归途理财基础知识内容4理财基础1235财务与会计宏观经济学金融学基础税务基础678法律基础理财计算理财规划工作流程与工作要求一理财基础是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育

8、规划、风险管理和保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财规划（FinancialPlann