个人理财规划基础.ppt

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1、个人理财规划基础课程大纲第一部分：总序第二部分：个人理财规划的内容第三部分：现金规划第四部分：理财服务的基本对策第一部分：总序1、金融理财培训的意义2、金融理财师的资格认证和前景3、金融理财的基本内容4、培训总纲1、金融理财培训的意义金融行业的发展趋势银行保险发展的需要客户多元化理财的需要客户经理个人成长的需要1、金融理财培训的意义金融行业的发展趋势全球金融一体化的形成中、高端客户群体的争夺老百姓已经对金融理财形成共识1、金融理财培训的意义银行保险发展的需要同业公司与其它金融机构都在积极推出个人金融

2、理财服务银行保险已由简单、粗放式向专业化、集约化经营转变，由产品导向式销售向财务需求导向式销售转变1、金融理财培训的意义客户多元化理财的需要生活中存在自然风险和收入风险人们希望在人生的各个阶段通向财务自由，因此人们需要有效的积累财富、运用财富和转移财富人们的投资欲望强、投资能力弱，市场投资风险与投资收益不相匹配国际调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询的情况下，一生中损失的个人财产从20%~100%不等理财误区：追求投机效益，缺乏投资收益理念只求利润，忽视价值盲目追求最大收益，不设定可接受

3、的投资回报率忽视资金的其他功能价值存在急功近利、过于保守、面面俱到等误区1、金融理财培训的意义客户经理个人成长的需要调查显示：82%的客户需要理财知识的提供，71%的客户需要理财顾问的建议客户的理财需求提升，要求客户经理不断提升金融理财技能，才能更好开发市场行业的快速发展，需要我们与时俱进第一部分：总序1、金融理财培训的意义2、金融理财师的资格认证和前景3、金融理财的基本内容3、4、培训总纲2、金融规划师的认证和前景中国国民财富的持续增长是呼唤中国金融理财师出现和发展的原动力金融理财师是从事金融理财

4、并取得资格认证的专业人士2、金融规划师的认证和前景“4E”执业标准教育(Education)学员需通过指定的金融策划师基本课程教育考试(Examination)通过课程教育才能报考注册财务策划师资格考试经验(Experience)申请人最少有三年的相关工作经验，无大学学位者则要六年以上道德(Ethics)证书申请人同意遵守操守的规定和要求2、金融规划师的认证和前景规划师的收入按小时，或者按理财规划项目收取费用。FEE-BASIS按介绍的投资金融产品提成收费COMMISSION-BASIS固定工资，加

5、奖金，提成第一部分：总序1、金融理财培训的意义2、金融理财师的资格认证和前景3、金融理财的基本内容4、培训总纲3、金融理财的内容第一：金融理财是针对客户一生而不是某个阶段的规划。包括：个人生命周期每个阶段的资产、负债分析现金流量预算和管理个人风险管理与保险规划投资目标确立与实现职业生涯规划子女教育及教育规划居住规划退休计划个人税务筹划及遗产规划3、金融理财的内容第二：金融理财应该是一个标准化的程序。建立和界定与客户的关系收集客户数据并判断客户的目标与期望分析客户当前财务状况提出理财方案执行理财方案监

6、督理财方案执行第三：从事上述金融理财工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的专业人员。3、金融理财的内容第四：金融理财的职业道德准则是一个非常重要的问题，应遵从国际GFP组织要求的七大基本原则：1.正直诚实原则2.客观原则3.称职原则4.公平原则5.保密原则6.专业精神原则7.勤勉原则第一部分：总序1、金融理财培训的意义2、金融理财的基本内容3、金融理财师的资格认证和前景4、培训总纲4、培训总纲个人金融理财基础投资规划个人风险管理与保险规划员工福利与退休计划税务产筹划基础知识理财实务课程大

7、纲第一部分：总序第二部分：个人理财规划的内容第三部分：现金规划第四部分：理财服务的基础对策第二部分:个人理财规划的内容1、个人理财规划的概念、目标、流程及适用范围2、个人理财规划的基本思路3、四种类型的理财形态1、个人理财规划的概念理财：管理财物个人理财是对个人（家庭）一生的财物进行动态管理的过程专业理财人员，通过分析和评估客户生活中各方面的财务状况，明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案。1、个人理财规划的概念个人理财规划的基本内容--投资规划--居住规划--教育投资规划-

8、-个人风险管理和保险规划--个人税务筹划--退休筹划--遗产规划按生命周期设定终身目标之外，实务操作更需要设定生命各阶段的具体目标个人理财终身目标：生活稳定，资产保值、增值、价值最大化个人理财各时期目标：包括现金、储蓄、购置、子女教育、保险、投资、纳税、养老、财产传承等1、个人理财规划目标：人生价值的衡量标准富足感受赏感安全感理财的目的---实现人生价值富足感富足感=——=————————若指数小于1，理财的重点在于积累财富若指数大于1，理财的重点在于运用财富，丰富生