《理财规划基础》PPT课件.ppt

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1、金融理财北京科技大学李晓非房子汽油猪肉鸡蛋更多的钱生财有大道理财是归途中国社会调查事务所在京、津、沪、穗四地的专项问卷调查显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，41％的被调查者需要个人理财服务。在上海，大多数市民认为“未经专家指导的自发理财方案有很大风险”，有87％的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议，其中32％的市民“最感兴趣银行的理财咨询和理财方案设计”，40％的人认为“应增加代理客户投资操作、提供专家服务”，并“希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系”。在广州，33％的居民对存款、股票、债券、基

2、金、保险等金融资产的优化组合感兴趣，22％的人要求银行提供信息咨询服务。个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到财务自由和财务尊严的最高境界。但如今理财手段多种多样，理财创新工具层出不穷，而不同生命阶段的人对金融工具的需求又各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹划，从退休规划到财产规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。根据波士顿咨询公司提供的数据显示，2003年全球银行收入大概在1.9万亿美元到2.5万亿美元之间，而广义的理财业务在这类机构收入中所占比

3、例已达20%之高，约是传统银行投资业务收入的两倍，预计到2008年全球理财数目将增至89万亿美元。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业保守估计有20－30万人的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师2006年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应

4、该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。结合我国经济发展实际，劳动和社会保障部颁布了《理财规划师国家职业标准》，将理财规划师职业作为正式职业，并为此成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会。理财基础知识内容4理财基础1235财务与会计宏观经济分析金融学基础税务基础678法律基础理财计算理财规划工作流程与工作要求一理财基础是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出

5、规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财规划（FinancialPlanning）（一）理财分类理财分类个人理财公司理财公共组织理财侧重于企业的投融资管理，投资内容主要是；证券市场投资与涉及公司未来价值增长的战略性经营投资，财务管理方面涉及会计核算管理和财务控制。是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上，根据个人对风险的偏好，结合具体目标运用各种金融工具管理资产和负债，合

6、理安排资金，实现资产增值最大化，目的是保障财务安全的基础上实现人生的自由、自主与自在。第三方理财第三方理财是由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财服务，这种服务是基于中立的立场，不代表诸如银行、保险公司、基金公司等金融服务机构，也不仅仅代表消费者的利益。优点：1）完全忠诚客户利益2）一对一的个性化服务3）独立与公正4）全方位的理财服务5）咨询和信息的无可比拟性6）帮助客户理性投资客户为导向产品为导向（二）理财的目标财务自由财务安全1财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财

7、务支出和其他生活目标。2财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务安全衡量标准：货币时间T总收入I投资收入C支出L工薪收入AB无财务安全财务安全财务自由财务安全与财务自由（p7)“穷与富的区别”E—代表雇员（Employee）S－代表自由职业者（self-employed）B－代表企业所有人（businessowner）I－代表投资者（investor）最富的人70％多的收人来自投资，即“Ｉ”，30％的收入来自工资，即“Ｅ”。穷人的收入中至少有80％是来自于“Ｅ”或“S”的工资，只有不到20％来

8、自于投资，即“I”。消费支出规划现金规划退休养老规划投资规划理财规划内容保险规划教育规划财产分配与传承规划税收筹划（三）理财规划内容（四）理财的三个环节IdentityCreativity攒钱护钱生钱攒钱是起点生钱是重点护钱是保障一个中心，三个基本点管钱是中心种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡……循环往复，财源才