理财规划基础

《理财规划基础》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、东方华尔理财规划师培训课程理财规划基础北京东方华尔金融咨询有限责任公司理财规划基础•理财规划基本内涵•理财规划核心内容•理财规划主要工具•理财规划基本流程•理财规划师职业发展•理财规划师职业道德与操守理财规划基本内涵您是否有一系列的生活目标？·我要买房·我要买车·我要穿好看的衣服·我要经常旅游·我要送子女出国留学·我希望有钱……您是否了解，您的家庭一生的花费是多少？(单位：元)•住房：150万包含装修、家具、家电、物业取暖费等•汽车：80万两辆15万轿车，加上30年养车的费用•生活：216万每月3000元的家用，60年总计消费•孩子：49

2、万社科院调查报告，养大一个孩子价值不菲•老人：58万4位老人，赡养20年，每月仅提供600元一毕业就得到5000元月薪的工作，夫妻双方退休前工作30年收入总计为360万不计算任何医疗费、休闲费，不考虑任何意外，不考虑失业，您的家庭一生共消费：553万还不包括:医疗费用的钱就算一年2000吧20岁到60岁总计需要48万旅游交际费用合起来算一年10000吧40年又40万这又得40多万理财与生活理财：解决人生的财务问题什么是理财规划科学方法特定程序可操作性方案理财规划财务安全与自由financialplanning保值、增值赚钱、管钱、花钱理财

3、规划总体目标——财务安全保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。理财规划总体目标——财务自由实现财务自由是客户的最终目标财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来。例题：财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财务自由主要体现在（）。A.家庭收入稳定、充足B.已建立完备的家庭保障计划

4、C.投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出D.有稳定、充足的收入【答案】C【解析】ABD均为财务安全的主要内容。财务安全的主要内容包括（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。例题：人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】B【解析】本题考查

5、理财规划的目标的两个层次，先是财务安全，后是财务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标；财务自由是个人理财规划的终极目标。例题：马斯洛提出了著名的需求层次理论．即人们的需求可以分为()。人们对于财产的需求也基于该理论的基础之上。A.生理需求B.安全需求C.社交需求D.尊重需求E.自我实现需求【答案】ABCDE【解析】马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。理财规划的目标有效的财产分必要的资产流合理的消费支出配与传承动性安享晚年理财目标实现教育期望积累财富合理的纳税安

6、排完备的风险保障理财规划的原则整体规划家庭类型与理提早规划财策略消费、投资与收现金保障优先入相匹配风险管理优于追求收益例题：下列对理财的理解，表述不正确的是()。A.理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段B.理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划C.理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同D.理财规划通常由专业人士提供【答案】B【解析】理财规划的制定需要长短中期结合投资的72法则你听说过“72法则”(TheRuleof72s)吗？如果听说过，那你成为富人的可能性就更高些。所谓的“72法则”，就是以1%的复

7、利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。简单地说，“72法则”就是用72去除复利收益率，就能获得本钱翻一番的时间。比如，年复利收益率是9%，那么本钱翻一番的时间就是8年(72÷9=8)。同样的道理，假如复利收益率是12%，则每6年本钱就可以翻一番(72÷12=6)。如果收益率是18%，则每4年本钱可以翻一番(72÷18=4)。最伟大的投资：复利7.2%100,000200,000增值10万元10年7.2%200,000400,000增值20万元10年7.2%400,000800,000增值40万元10年美国投资各种商品收益比

8、较(1802-1997）名义总收益指数实际总收益指数CPI1317%US＄1＄0.076＄1价值黄金＄11.17＄0.85＄1价值票据＄3,679.00＄275.00＄1价值债券＄10,744