家庭理财规划建议书.ppt

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1、of58家庭理财规划建议书PresentByContent123of58财务现状理财目标财务比率分析财务状况分析现金投资规划子女教育规划房车目标分析赡养老人规划保险需求分析of1基本资料财务状况诊断理财规划建议of58重要提示和金融假设重要提示金融假设收入增长率＝4%投资报酬率＝8.2%通货膨胀率＝生活支出增长率＝4%of13魏太太今年38岁魏先生父母余寿20年魏先生父母赡养费标准为8000元/年魏先生夫妻预计55岁同时退休，二手房房价＝2000元/平米售后回租租金＝8000元/年当前高中学费水平为1000

2、元/年，当前大学学费水平为10000元/年20年公积金贷款利率＝6%学费增长率＝5%of58基本资料24家庭成员姓名年龄职业父亲魏先生38岁公司中层母亲魏太太38岁公司会计女儿15岁初三学生双方父母of58基本资料25财务现状收入支出本人工资收入6基本生活费开销1.8配偶工资收入1.8父母赡养费0年终奖2子女教育费0.1资产生息收入0.2保费支出0收入合计10支出合计1.9节余8.1表1、年度家庭收支表of586表2、近期家庭资产负债表资产负债定期存款10汽车贷款0股票及股票基金15房屋贷款0自用房地产16

3、资产总计41负债总计净资产41of58Loading收入、支出构成表近期家庭负债表收入、支出盈余比例表家庭财务比率表12314财务比率分析饼图剖析家庭财务状况分析财务现状分析和诊断of58财务比率分析110家庭财务比率定义比率合理范围负债比率总负债/总资产020%-60%流动性比例流动性资产/每月支出03-6净资产偿付比例净资产/总资产100%30%-60%净储蓄率净储蓄/总收入81%20-60%of58饼图剖析Exhibit6&7BoththeBreadthandtheQualityoftheEmergi

4、ngMarketPrivateEquityOpportunityhaveImprovedSince2000.27of5810表3、近期家庭资产负债表of58表4收入、支出盈余比例表of58表5、财务比率分析表of58家庭财务状况分析of38财务状况非常好，无负债压力储蓄能力较强，净储蓄率很高不足：1、收入来源单一。家庭财富的增长过分依赖工资收入2、资产配置不合理。投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。3、家庭风险保障不足。作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦

5、发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，of58Loading123of2现金投资规划理财目标规划45子女教育规划房车目标分析赡养老人规划保险需求分析of58魏先生理财目标资金供需分析及调整213理财目标优先顺序预估每年费用持续年限需求现值总和生活支出11800017306000女儿中学教育1100044000女儿大学教育110000440000父母赡养费11100020220000购房11400020280000购车21000001100000保险21000020200000创业基金350000055

6、00000需求值总计1650000of58现金及投资规划119经过对魏先生的风险承担取向进行分析，我们认为魏先生的经济状况还是比较良好的，并能够承受一定的风险，魏先生的性格比较稳健，对风险的态度比较回避。综合来看，魏先生可以选择风险中等偏低，比较稳健，收益水平比较好的投资品种来进行投资。of58子女教育规划按照当前大学费用每年1万，学费成长率5%计算，4年后大学一年级费用为：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大学费用为:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3

7、.425女儿在4年后需要的大学费用为3.43万元由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险，建议将现有资产进行整笔投资,投资于债券型基金,预期收益率为5%,所需要的投资金额为:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630.217of58房车目标分析购房规划2购车规划318由于魏先生还要尽快筹集50万创业基金，因此建议将旧房卖掉，和买方签订售后回租协议，在搬进新房之前暂住旧房。新房首付8.4万元，其余采用公积金贷款，20年期等额本息还款法每年还款额为：PMT(PV19.6,N20,I

8、/Y6%)=1.8021万元出售旧房除支付两年1.6万元房租之外，剩余6万元投资于平衡型基金。建议在房子装修完毕两年之后全款购买一部价值10万元的汽车，将剩余6万元定期存款整笔投资于平衡型基金，每年从收入中拿出一定资金投资于平衡型基金，预期收益率为10%。所需要投资额为：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048万元of58赡养老人规划由于魏太太父母均为退休职工，每月有固定养老金收入，生活上不需