家庭理财规划.ppt

《家庭理财规划.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、家庭理财规划——以某“准”三口之家为例理论分析二案例分析三开头语一目录个人理财是指通过专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，以达到满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。开头语：什么是理财，为什么需要理财什么是理财？我们为什么需要理财？财产传承投资管理退休保障Titleinhere平衡支出风险防范Titleinhere减轻税负开头语：家庭理财包括哪些内容家庭财务规划教育规划退休规划居住规

2、划投资规划遗产规划风险管理与保险规划税收筹划开头语：什么是保险，什么是保险规划保险，本意是稳妥可靠；日前所提起保险，是一种保障机制，是用来规划人生财务所必须的工具。是分散风险、消化损失的一种经济补偿制度。什么是保险？开头语：什么是保险，什么是保险规划规划，意思就是个人或组织制定的比较全面长远的发展计划，是对未来整体性、长期性、基本性问题的思考和考量，设计未来整套行动的方案。什么是规划？开头语：什么是保险，什么是保险规划保险规划是个人理财的一个部分，它就是针对人生中的风险，定量分析保险需求额度，并做出最适当的财务安排，

3、避免风险发生时给生活带来的冲击，达到财务自由的境界，从而拥有高品质的生活。什么是保险规划？理财功能保障功能利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的风险，保证理财规划的进行保险规划保险本身附带的理财功能如：储蓄投资资金融通（贷款、担保……）开头语：保险规划在个人理财中的作用保险规划的目的就在于：通过对个人经济状况和保险需求的深入分析，帮助自己选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额，免除财务上的后顾之忧。开头语：保险规划在个人理财中的作用保险在理财中的作用保障保证子女教育及意外保单保障财富的人寿保单养老保险单大病医疗

4、保单安全与保障避税保单意外险保单20~30岁，提供生命与安全保障身故给付、残疾给付体现了对生命的保障及对父母养育之恩的报答30岁以后疾病是家庭财政的黑洞出险获赔付、不出险获利息对自己和儿女负责的体现保障+理财抵御部分通货膨胀”负翁“越来越多，万一自己不在了，谁来还债？”小儿难养“开支大比成人更容易受意外伤害50岁以后，面临养老与遗产问题遗产税？保险金所得是免税的开头语：人的一生需要哪些保障？因为，风险无处不在！！！统计资料显示：每100位30岁作父亲的人，有9位无法亲眼看到自己的儿女长大到22岁。每100位35岁作父

5、亲的人，有15位无法亲眼看到自己的儿女长大到22岁。每100位40岁作父亲的人，有24位无法亲眼看到自己的儿女长大到22岁。很难以想像，我们儿女将来竟是如此的不安全。开头语：为什么人人都需要保险？氧气和水是每个人都需要的，但平时谁会珍惜它呢？只有在缺氧、缺水时才会感觉到它的珍贵。保险的意义正是如此。开头语：名人与保险保险的意义，只是今日作明日的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时，作儿女长大时准备而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能作到这三步，不能算作现代人贝克汉姆为

6、自己投了运动历史上巨额的个人保险——1亿英镑的保额斯皮尔伯格拥有高达15亿的保险2010年郎朗正式成为某家国外保险公司的形象大使，并且享受该保险公司价值3000万美元的人寿保险。保险李嘉诚先生的富有尽人皆知，但是，他把这一切都看作身外之物。他说：“人们都说我很富有，其实真正属于我个人的财富，就是为自己和家人买了充足的人寿保险。”开头语：名人与保险理论分析二保险规划的原则1保险规划的顺序2保险规划的步骤4保险规划的风险331.保险规划的原则投保原则只买对的，不买贵的转移风险量力而行按需购买合理搭配充分利用免陪重视高额损

7、失（1）保险需求分析我需要什么保险？退休期单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期人生阶段人生不同阶段的保险需求不一样我需要保险吗？我需要多少保险？（2）根据收入决定保险购买计划中高收入者超高收入者一般收入者低收入者多得一份保障（可考虑购买足够的健康保险分散个人投资的风险（购买储蓄投资性强的保险）减少遗产损失（如购买终身寿险）从保障的角度，可以购买各种保障保险从养老角度，可以购买一定的养老年金保险从储蓄投资角度，可以购买一些储蓄投资型的保险抗风险能力较弱，买保险重点放在保障型保险上拥有一定保障后，可考虑购买养老保险财力有

8、限，抵御风险能力非常弱，应购买短期的保障型保险4321法则又称4321家庭理财法则，即把收入的40%用于供房以及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款或债券型基金以备家庭急需，10%购买人寿保险。家庭保险的“双十”法则即保险金额为家庭年收入的10倍最恰当，总保费支出为家庭年收入的10%最适宜。2.保险理财规划的顺序123家庭