刘女士家庭理财规划建议书

《刘女士家庭理财规划建议书》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、18汉和理财顾问有限公司目录声明与风险提示第一部分：家庭财务状况分析一、家庭成员基本资料二、家庭资产负债表三、家庭年度税后收支表四、家庭财务比率表及相关分析五、家庭财务结构分析六、家庭风险测试分析七、家庭总体财务状况评价第二部分您的家庭理财目标一、家庭理财目标二、理财目标的分析三、理财目标的修正第三部分理财规划建议书的前提假设第四部分汉和理财规划建议一、现金类资产储备计划二、家庭风险保障规划三、子女教育资金准备计划四、购房规划五、退休养老规划第五部分我们的持续理财服务第六部分仿真生涯表18汉和理财顾问有限公司声明及风险提示尊敬的刘女士：您好！感谢您选择四川汉和理财顾问有限公司为

2、您提供理财规划服务。汉和理财公司是四川省第一家专业的第三方理财服务机构，不隶属于任何金融机构，具有最优的独立性、公正性，为客户提供量身定制的理财规划服务。我们拥有国内金融领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财师团队与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套家庭理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表示十分的感谢，并衷心希望我们能长期保持优良的合作关系。一、本理财方案的由来本理财方案是根据您2011年8月所填写的资料，接受您的委托由我公司为您量身定制的理财规划建议书。作为专业的第三方理财服务机构，我们的职责是准确评估您的财务需求与生活目标，并在此基础上为您提供专业的财

3、务策划建议和长期的理财服务。本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标．并充分利用您财务资源，帮助您建立保障，积累财富，满足您的需求，帮助您实现财务安全与财务自由。二、关于本理财方案的保密声明根据汉和第三方理财服务机构的保密协议规定，您提供的一切资料及相关表格均仅为您专属定制理财方案之用，同时由汉和理财公司专门存档保管。若涉及某项专业服务如遗嘱的设立等，需要将您的资料转介给其他专业人士，如律师，会计师等，我机构将取得您书面授权后才会转介他人。三、关于本理财方案注意事项1．本理财规划建议书是在您提供的资料基础上，基于双方的信任和沟通制作的，力图尽可能的实现您生活

4、目标。本方案的制作18汉和理财顾问有限公司中所有的分析及规划都基于您所提供的家庭基本情况，目前的财务状况和未来的的计划，综合考虑您的资产负债情况，理财目标，现金收支而制定。在制作中通常设定了合理的假设、可接受的估计，预算出的结果可能与您的真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。2．本公司为独立的第三方理财机构，除了提供信息咨询服务外，理财规划方案中利用了储蓄，银行卡，保险，证券，外汇，基金，期货，黄金等一系列理财工具，本方案中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定

5、收益率的金融产品外，本方案不保证规划过程中采用的金融产品或实业工具的收益，我们的理财建议为参考性质，不代表我机构对理财目标的保证。如理财规划师做出收益保证或承诺，均非本公司的意愿表示，您不宜信赖其保证或承诺，凡信赖理财规划师的该种保证或承诺而造成损失，我们不承担任何责任。汉和理财顾问有限公司2011年8月18汉和理财顾问有限公司第一部分家庭财务状况分析一、家庭成员基本资料家主信息姓名刘女士性别女年龄36岁职业学历城市江苏省苏州市联系方式健康状况健康计划退休年龄成员1与户主关系丈夫性别男年龄41岁职业学历健康状况健康计划退休年龄计划45岁成员2与户主关系宝宝性别年龄1岁学历健康状

6、况健康二、家庭资产负债表资产负债现金及活期存款定期存款4万元（＄6500×6.44）货币市场基金30万元股票40万元自用房49万元（98㎡×5000元市场估价）投资房180万元汽车打新股理财产品10万元资产总计313万元净资产313万元三、家庭年度税后收支表收入支出刘先生工资收入12000×12=14.4万元日常生活支出3500×12=4.2万元18汉和理财顾问有限公司刘女士收入商业保险支出投资性房地产租金收入1×12=12万元旅游开支刘先生年终奖5万元医疗费用总收入31.4万元总支出4.2万元年度结余：27.2万元一、家庭财务比率表及相关分析通过对您的家庭资产负债表和收支表进

7、行分析，我们计算得到以下财务比率表：项目合理的范围实际值是否需要调整结余比率30%27.2/31.4=87%很高，需要调整投资与净资产比率50%4+30+40+180+10/313=84%偏高，需要调整清偿比率50%313/313=100%很高，需要调整负债比率50%0/313=0%极低，需要调整负债收入比率40%0/31.4=0%极低，需要调整流动性比率3即付比率70%从以上表中我们可以看出：1、您的结余比率很高，反映出您的家庭可以实现更加迅速的财富积累。结余比率反映的是您提高净资产水平的