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1、唐彬家庭理财规划建议书客户：唐彬时间：2015-6-2926本理财规划目录l重要声明l唐彬先生家庭的财务状况分析和建议l达成按摩中心的投资规划l子女教育规划l退休规划l投资规划l保险规划l遗产规划l调整后的生涯仿真表l理财规划的反馈与监测26重要声明尊敬的唐彬先生：您好！首先感谢您到我行咨询并寻求理财规划建议。我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请
2、您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。本理财计划的内容严格遵守了法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。您如果有任何疑问，欢迎您随时与我们联系，我们期待与您共同完善和执行本建议。2015-6-2926二、家庭的财务状况分析和建议一、客户基本信息姓名年龄称谓职业学业身体状况财务状况唐彬38客户本人个体工商户佳佳陈媛36配偶中学老师良佳女儿13女儿初一佳家庭基本情况介绍：唐彬,现年38岁，爱人陈媛36岁，已有一位13岁的女儿。唐彬为个体工商户，经营服装批发，目前每月税前净收入在10,000元左右。陈
3、媛在成都市某中学担任老师，税前月薪2,500元。家庭资产有存款50,000元,基金50,000元,郊区价值500,000元的自用住宅,无贷款。另两年前投资一价值约700,000元的店铺出租,月租金4,000元。家庭保障方面：唐彬目前退休金账户余额10,000元，陈媛目前住房公积金余额2,000元，两人都未购买任何商业保险。家庭支出：目前家庭月经常性支出每月3,000元，年支出旅游费用10,000元，学费3,000元。还有房贷400,000元，还有18年还清。26唐彬的理财目标：1、一年后换购市区现值900,000元的新社区住宅。2、5年后希望女
4、儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为20,000元。3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在80岁终老。退休后除了每月希望有生活费现值5,000元可用以外，每年旅游支出现值10,000元。（一）、客户财务状况家庭资产与负债表家庭资产负债表客户：关琳日期：2008年4月10日资产项目金额比重负债项目金额现金及现金等价物 长期负债 活期存款2000005.92%房屋贷款150000现金及现金等价物小计2000005.92% 生息资产 商业保险800002.37% 生息资产小计133000039.35% 个人资产 自住
5、房40000011.83% 投资性房产145000042.90%负债总计150000个人总资产小计185000044.97%净资产2630000资产总计3380000100%负债与净资产之和2780000目前资产配置比例图收支储蓄表26收入支出表收支项目金额比重收入工资薪金税后收入15000030.48%房租收入420008.54%实业投资收入30000060.98%合计492000100%支出日常生活支出3000030.62%房贷支出2000020%赡养老人1800018.37%教育费支出1000010.20%保险费1000010.20%旅
6、游费1000010.20%合计98000100%盈余 394000 26家庭支出图26家庭财务比率定义比率合理范围建议偿付比率净资产/总资产94.60%0%--100%通过借款进一步优化财务结构负债总资产比率负债/总资产5.40%<=50%综合还债能力强负债收入比率负债/税前收入30.49%40%以下财务状况良好流动性比率流动性资产/每月支出24.493流动性资产过剩储蓄比例盈余/税后收入78.05% 可加大投资空间投资与净资产比率投资/净资产50.57%>50%通过投资增加财富以实现财务目标的能力较强家庭财务诊断结论：1、金融资产盈利能力较弱
7、；2、家庭流动性占比过高；263、固定资产盈利能力较差；1、投资结构不合理，客户没有最大限度利用信用进行融资。关琳女士风险偏好测试风险承受能力评分表年龄10分8分6分4分2分客户得分40总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少2分，75岁以上者0分30就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业4家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅10投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无4投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白4总分 58风险态度工具
8、0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分中态度40-59分货币40%20%0%0%0%债券40%50%50%40%30%股票20%
