公司业务流程.doc

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1、.公司业务流程第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制担保风险,特制定本业务指引。第二条担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下:(一)企业申请(二)担保受理(三)项目初审(四)项目复审(五)总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%(含10%),单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。(六)出具担保意向书(七)签订担保合同..(八)抵押登记(九)签订正式保证合同(十)担保收费(十一

2、)发放贷款(十二)保后管理(十三)代偿和追偿(十四)担保终结担保业务程序细化列示:一、企业申请:《委托担保申请书》二、担保受理:1、《担保项目受理登记表》2、《业务受理通知书》(代评审费收取通知书)三、项目初审:1、《担保项目处理表》..2、《调查报告》四、项目复审:1、《项目评审报告》(暂无固定格式)2、《担保项目评审意见书》(复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见)五、总经理办公会评审:1、《担保项目评审会议纪要》2、《担保项目评审意见书》3、《总经理办公会议决议》(办公会成员签署意见)4、需上报公司董

3、事会审议通过的担保项目,公司董事会评审《担保项目评审意见书》,(董事会成员签署意见)出具《董事会决议》。六、出具担保意向书:《担保意向书》七、签订相关担保合同:(一)准备空白合同文本1、《委托保证协议》..2、《抵押反担保合同》3、《质押反担保合同》4、《反担保保证书》5、《财务监管协议》6、《保证金管理协议》(二)审核空白文本《合同审核表》(三)正式签订合同1、《合同登记表》2、《担保费认缴单》八、抵押登记:九、与银行签订保证合同:《保证合同》(银行固定格式)十、收取担保费十一、发放贷款:..1、《担保业务联系单》2、《贷款担保

4、台帐》十二、保后管理1、《担保项目检查报告》2、《担保到期通知函》3、《担保项目展期(逾期)报告》十三、代偿和追偿十四、担保终结:1、《还贷凭证》(复印件,银行固定格式)2、《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请担保需填写《担保申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。(一)代管人(担保申请人)应提供的材料:1、法人营业执照(年检)及法人代码证;2、法人代表证明书..3、法人代表授权书4、法人代表及委托代理人身份证;5、注册资本验资报告;6、贷款卡及贷款卡回执单;7、资信证明;8、公司章程及公司合

5、同9、借款申请书;10、申请借款和担保的董事会决议;11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表等;12、与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议等;13、项目可行性报告及主管部门批件;14、生产经营情况;15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款帐龄分析表和或有负债情况表;16、其它有关材料。..(二)反担保第三人应提供的材料:1、法人营业执照(年检)及法人代码证;2、法人代表证明书;3、法人代表授权书;4、法人代表及委托代理人身份证;5、注册

6、资本验资报告;6、贷款卡及贷款卡回执单;7、资信证明8、公司章程及公司合同9、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表等;10、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款帐龄分析表和或有负债情况表;11、其它有关材料。(三)反担保方式为抵押或质押应提供的材料:1、抵押物、质物清单;..2、抵押物、质物权力凭证3、抵押物、质物评估资料;4、保险单;5、董事会同意抵押、质押的决议;6、抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵押的声明;7、抵押物、质物为海关

7、监管的,提供海关同意抵押或质押的证明;8、抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明;9、其他有关材料。(四)注意事项1、提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验;2、提供的材料复印件要加盖公章;3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权;4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。..第五条公司融资担保部项目经理负责项目受理,核实顾客提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理,建立顾客档案及档案编号,登记《担保项目受理登记表》。《担保申请人材

8、料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《担保申请书》的附件,经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。第六条担保受理条件(一)具备企业法人资格并已经通过年检;(二)依法经营,经营范围符合国家政策;(三)基本具有偿还借款的能力,并

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