新年理财规划范文.doc

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1、新年理财规划范文　　　　家庭财务状况诊断　　　　从表2来看夫妻两人的月总收入2.4万元其中男方的月收入为1.4万元占比58.33%女方的月收入为1万元占比41.67%从家庭收入构成可以看到男女双方经济地位相近同时构成家庭经济支柱　　　　家庭理财规划　　　　一个完整的家庭财务规划包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老四个基本规划　　　　应急规划　　　　做好应急准备是应付家庭紧急情况的重要措施对于高太太的家庭来说需要准备70800元作为应急资金其中的1/6可以活期存款方式保留另外5/6购买货币基金或余额宝、理财通等类货币基金产品　　　　长期保障　　　　高太太的年收入为13万元除社保

2、外还有保额为10万元的商业保险年交保费4000元如果希望意外情况下保障未来5年的收入则保险缺口为55万元由于高太太家庭尚有房贷未还清高太太负担房贷的50%如果考虑意外情况出现时保障房贷能够顺利偿还则保险缺口为77万元左右高太太目前的保费仅占其年收入的3%而保险缺口还很大因此建议高太太补充商业保险保费控制在年收入的10%～15%范围内因此高太太可增加9000～15500元的保费来加强长期保障　　　　子女教育规划　　　　如果每月定投基金3947元按7%的年收益率测算高太太可在孩子18岁时为其筹备100万元的教育金如果按3%的通胀率计算则可增加定投金额至5797元　　　　养老规划　　　　

3、上述基本规划完成后高太太家庭的月结余为5588元年结余为19360元留存比例为6%表明完成上述基本规划的财务资源是足够的并且还有一定结余　　　　投资规划　　　　在完成基本规划后家庭财务资源还有结余时这些结余可用于投资使得财富得到增长在投资之前需要测算高太太家庭的风险DNA经测算高太太家庭的风险DNA评分为4.657分属于稳健型投资者可以将结余财务资源中的20%～25%进行高风险的股票或股票基金投资比如高太太家庭完成基本规划后年结余2万元左右可用4000～5000元进行股票或股票型基金的投资另外75%～80%的结余以购买国债或定期存款的方式保值　　　　家庭理财实施策略　　　　（1）准

4、备70800元作为家庭的应急资金　　　　（3）基金定投5797元作为孩子的教育基金　　　　（4）基金定投2664元作为夫妻二人的养老基金　　　　（5）用年结余的20%～25%进行股票或股票型基金的投资