结婚理财规划书范文.doc

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1、结婚理财规划书范文　　现赵先生及吴女士税后月薪共10000元，除去双方父母准备的婚房及结婚备用金外，已有投资性资产132000元。　　由于赵先生在成都工作3年，假定前3年月薪及个人生活支出不变，则赵先生每月储蓄2000元，3年储蓄共计2000*12*3=72000元，与其股票、基金及个人定期存款总额相接近。　　因此我们假定赵先生3年内工资与生活支出不变，且3年来年理财收入相同。　　因此，可得出赵先生的理财收益率为5%。　　即xx年内，赵先生的理财收入为79000*（1+5%）-79000=3950元。　　其中利息收入为9000*3.25%=292.5元，资本利得为36

2、57.5。　　-4-最终得到下表收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额储蓄运用金额工作收入120000家庭基本支出73200住房公积金缴纳11040房租16800住房公积金利息675工作收入120000生活支出62400生活储蓄57600资产增加11715实现利息收入292.5利息支出216还消费贷本金3600实现资本利得3657.5理财支出216理财收入3950总支出62616理财储蓄3734负债减少3600总收入123950总储蓄61334自由储蓄49619-5-家庭财务比例定义比率合理范围建议流动比率流动资产/流动负债2.22—10家庭流动比率很低，建议适当增加流

3、动负债比例，例如信用卡消费增加资金的灵活性负债比率总负债/总资产020%--60%现在是租房阶段不用付房贷，但是4年后结婚购房这个比率会迅速提高，应该做好心理准备紧急预备金倍数流动资产/月支出1.13—6紧急预备金过少，应适当增加流动资产或者适当减少月支出财务自由度年理财收入/年支出6.3%20%--100%与年支出相比而言，理财收入太少，因为只有很少钱投资于能够取得较大增值的投资项目，同时生活支出较高，应想方法减少生活支出。　　财务负担率年本息支出/年收入3.1%20%--40%几乎无财务负担，但是购房之后该比率会急剧上升应该做好心理准备平均投资报酬率年理财收入/生

4、息资产4.54%3%--10%虽然属于合理范围，但该比率较低，应当积极多配置一些回报率较高的理财产品净资产成长率净储蓄/净资产32.9%5%--20%超出了合理范围。　　净储蓄率净储蓄/总收入49.5%20%--60%合理范围内-6-1）结婚时，在成都市区购买一套120m2的住房并对其进行装修（包括购置家具家电、装潢等），同时购买一辆价值15万的家用轿车；2）结婚时购买价值约3万的金银首饰；3）4年后在成都举办婚礼、宴席，预计酒席桌数为30桌；4）蜜月旅行计划进行为期十天的欧洲浪漫之旅；5）5年后孩子出生，准备第一笔育儿基金（从怀孕到子女三岁）；注以上价值均为现值。　

5、　通过赵先生所提供的资料，可以得出赵先生的风险态度评分表和风险承受能力评分表，再通过风险矩阵对照表得出赵先生及吴女士的风险承受能力与风险态度。　　10分8分6分4分2分客户得分忍受亏损%不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分12首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息6自由储蓄率自由储蓄/总收入40%10%--40%在合理范围内，但应减少自由储蓄，增加基金定投等投资行为。　　-7-认赔动作预设停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平10赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安

6、全性8避免工具无期货股票外汇不动产8总分5010分8分6分4分2分客户得分年龄总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分47就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代10置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅2投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无6投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白6总分79从上表分析可知，xx年初赵先生的风险承担能力测验和风险态度评分表的得分为中高能力和中等态度，适合比重为货币0%、债券40%、股票60%、预期报酬率8%、标

7、准差20%的较为激进的风险投资组合，预期收益可在8%左右。　　-8-以下理财规划均建立在下述基础经济数据假设以及行为假设上的，仅供数据模拟使用，可能会与现实情况出现较大偏差1.通货膨胀率4%（同必要报酬率）。　　2.工资成长率（赵先生5%；吴女士4%）。　　3.房价增长率（赵先生家乡3%；成都5%），房屋折旧率（赵先生家乡2%；成都3%）。　　4.住房公积金提缴率（赵先生个人及单位各10%；吴女士个人及单位各8%）。　　住房公积金投资报酬率1.5%。　　住房公积金贷款额上限每人各30万，一套房住房公积金贷款利率五年以下4%，五年以上4.5%，二套房住