理财规划书作业范文.doc

《理财规划书作业范文.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、理财规划书作业范文　　理财规划书13级会计10班xx年6月22日目录第一部分规划建议假设前提第二部分客户基本情况描述第三部分客户财务状况分析　　一、资产负债分析　　二、收入支出分析　　三、财务指标分析　　四、风险偏好分析　　五、财务不合理之处第四部分客户理财规划目标第五部分客户理财规划建议　　一、现金规划　　二、保险规划　　三、投资组合规划　　四、子女教育规划　　五、退休养老规划第六部分理财方案的预期效果第七部分理财方案执行与调整第八部分附件及相关资料前言尊敬的王峰先生您好！非常感谢您选择了我们XX理财中心进行理财咨询并允许我们为您献上理财规划建议书。　　我是X

2、X理财中心的理财规划师，很荣幸能为您和您的家庭设计一份理财规划方案。　　希望我们能够长期保持良好的合作关系。　　本理财规划建议书是在您于xx年6月18日向我行提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。　　本理财规划分析的结果可能与未来实际情况有所偏差，这是与宏观经济形势、国家经济政策等密切相关的，更与您提供的个人和家庭信息的真实性和全面性有关，希望您目前提供的家

3、庭信息都是准确和全面的。　　对本理财规划建议书中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权，本理财规划建议书不保证在分析过程中所采用各种金融产品的收益。　　我行的理财建议为参考性质的，它并不代表我行对实现理财目标的保证。　　为您制定理财规划建议书的理财顾问具备金融理财规划执业证书，并具有多年理财从业经验。　　我们一直严格遵守理财规划师的职业道德准则，对于您所提供的一切个人和家庭的信息，我们都会严格地为您保密。　　第一部分规划建议假设前提为了使本理财规划建议书的结果具有较强的科学性和合理性，我们根据目前的经济环境和对未来的形势预测，提出以下几点关

4、于理财数据的假设前提。　　一、通货膨胀率通货膨胀率一般是物价平均水平的上升幅度，随着国家经济的不断持续发展，政府宏观调控能力也不断得到提升。　　我们假设未来平均每年的通货膨胀率为4%。　　二、收入增长率假定您和您太太的工资和奖金收入的年均增长率为5%。　　三、投资收益率假设您退休前的投资综合收益率为8%，退休后采取较为稳健的投资策略，其综合收益率为6%。　　四、房地产价格增长率根据我国房地产市场的运行状况，我们假设您所在的广东地区房地产价格每年增长的速度为10%。　　五、住房按揭贷款利率假设住房按揭贷款利率为7%，并且采用等额本息方式还款。　　六、教育费用增长率

5、根据目前国内教育费用的增长情况，我们假设未来其增长率为5%。　　七、社保养老金水平参照您和您太太目前的收入水平，假设现在的社保养老金每月领取的金额为5000元。　　考虑到我国未来社会呈现老龄化趋势，社保基金缺口日益扩大，我们假设养老保险金收入未来每年增长率为2%。　　第二部分客户基本情况描述王峰先生，1979年出生，目前34岁，大学毕业后独自一人来到广东工作，经过10年的奋斗，王先生建立了个人的初步事业，目前担任某外资公司部门总监，年收入大约32万元。　　5年前王先生认识了现在的妻子黄颖，1985年出生，今年28岁，任某民营企业的人事主管，年收入大约12万元。　

6、　二人相恋2年后于xx年结婚，组建了幸福的家庭。　　xx年，你们有了自己的爱情结晶，喜得一千金，取名王慧婷，现在2岁。　　表1.家庭成员列表家庭成员姓名年龄（岁）职业父亲王峰34外资公司部门总监母亲黄颖28民营企业人事主管女儿王慧婷22学龄前儿童王先生夫妇结婚时，一起按揭一套80平米的房子，期限20年，首付3成，当时房屋总价值大约60万元。　　王先生夫妇目前总共有存款、基金等金融型资产30万元左右，王先生夫妇除了购买社保以外，从来没有购买过其他保险。　　王先生夫妇由于现在工作比较辛苦，希望退休以后能过上安详舒适的生活，王先生想55岁退休，王太太50岁退休。　　现

7、在家庭年支出约10万元左右（不包括房贷），退休后的生活水准为现在的90％，退休后能够保障25年到80岁。　　第三部分客户财务状况分析王先生和王太太夫妻二人都是在企业中担任部门高管，工资收入较高，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属于令人羡慕的高级白领阶层。　　一、资产负债分析王先生夫妇目前总共有存款、基金等金融型资产30万元左右。　　xx年按揭一套住房（假设为6月份），购买时房产总价值为60万元，首付款为房产总价的三成，即为18万元，余款为银行按揭贷款42万元，贷款期限20年，按揭贷款利率目前约7％。　　假设近几年该房产价格每年增长速度为10%，则可算出

8、xx年6月底该房产价值约