货币金融学05

《货币金融学05》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、第五章商业银行1君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。第一节商业银行概述2君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。一、商业银行的产生与发展涵义：专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。商业银行是市场经济发展的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。1.起源：银行业最早的发源地是意大利。(1272年，佛罗伦萨，巴尔迪银行)；最早的现代商业银行产生于英格兰。货币兑换商钱庄早期银行现　代股份制银　行3君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。2.商业银行形成的途径从旧式

2、的高利贷银行转变而来。按照资本主义的组织原则，是股份制公司形式组建而成现代商业银行。（英格兰银行）3.商业银行发展的模式以1999年之前的美国为代表的传统模式的商业银行：银行业、证券业、保险业的分业经营以德国为代表的全能型商业银行：混业经营4君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。4.现代商业银行的发展趋势(1)银行业务的全能化：分业经营向混业经营转变（20世纪80年代)英联邦国家、日本、韩国、美国等国上世纪完成了分业经营向混业经营转变(2)银行资本的集中化:国际银行业购并浪潮5君子爱财，取之有道；君子爱

3、财，更当治之有道。6君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。(3)银行服务流程的电子化:科学技术的广泛运用再造了银行的业务流程银行广泛使用自动化服务系统，包括现款支付机、自动柜员机以及售货终端机等信用卡的普及银行内部业务处理和银行资金转账系统的自动化(提高银行业务流程的工作效率)7君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。(4)网络银行的发展网络银行(InternetBank、Online-Bank、e-Bank)即以互联网技术为基础开展业务的银行。网络银行的形式传统的商业银行开办网络银行业务纯粹的网络

4、银行8君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。(5)商业银行的全球化趋势商业银行设立海外分支机构，扩大海外业务9君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。二、商业银行的性质1．商业银行具有一般企业的特征拥有自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，具有独立的法人资格，拥有独立的财产、名称、组织机构和场所。经营目标是追求利润最大化，获取最大利润既是其经营与发展的基本前提，也是其发展的内在动力。10君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。商业银行经营的内容特殊。商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象。商

5、业银行与一般工商企业的关系特殊。二者是一种相互依存的关系。商业银行对社会的影响特殊。商业银行经营好坏可能影响到整个社会的稳定。国家对商业银行的管理特殊。由于商业银行对社会的特殊影响，国家对商业银行的管理要比对一般工商企业的管理严格得多，管理范围也要广泛得多。2.商业银行是一种特殊企业11君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。3.商业银行是一种特殊的金融企业与中央银行比较，商业银行面向工商企业、公众、政府以及其他金融机构，从事金融业务的主要目的是盈利。与其他金融机构相比，商业银行提供的金融服务更全面、范围

6、更广。其他金融机构，如政策性银行、保险公司、证券公司、信托公司等都属于特种金融机构，而现代商业银行则是“万能银行”或者“金融百货公司”，业务范围要广泛得多。12君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。三、商业银行的职能1.信用中介信用中介职能是指商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，又通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。商业银行通过充当资金供应者和资金需求者的中介，实现了资金的顺利融通，同时也形成了商业银行利润的重要来源。通过执行信用中介职能，把短期货币资本转化为长期资本

7、，在盈利性原则的支配下，还可以使资本从效益低的部门向效益高的部门转移，从而优化经济结构。13君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。2.支付中介支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。在执行支付中介职能时，商业银行是以企业、团体或个人的货币保管者、出纳或支付代理人的资格出现的。商业银行支付中介职能形成了以它为中心、经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。支付中介职能一方面有利于商业银行获得稳定而又廉价的资金来源，另一方面又为客户提供良好

8、的支付服务，节约流通费用，增加生产资本的投入。14君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。3.信用创造信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。商业银行的信用创造包括两层意思：一是指信用工具的创造，如银行券或存款货币；二是指信用量的创造。整个信用创造过程是中央银行和商业银行共同创造完成的。商业银行通过创造流通工具和支付手段