浅谈央行加息对商业银行的影响

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1、浅议央行加息对银行业务的影响［论文提纲］1目录研究的目的和意义研究H的：在当前经济形势卜I全球通货膨胀率在近几年不断增长，而耒来的几年内也可能会继续加大。此时央行的决策对银行有举足轻重的影响。加息短期是利空，因为加息后银行存贷款利率都有所上升，导致社会资金需求下降，信贷规模变小，虽然利差变化不人,但计息基数变小，必然利润要下降。另一方面社会资金的价格（利率）上升，投资成本上升,会造成股市等资木市场因流动性不足而下降。据此，影响偏空。但从长期來看，市于信贷规模的压缩，使银行更愿意把有限的资金投到高收益行业，使

2、低利润行业尽快淘汰，从而使信贷投放更合理，有效化解风险，从而为银行稳健经营打好基础。本课题研究的目的也就在于银行如何利用央行加息的机会來发展H己的业务。研究意义：木课题通过央行加息对银行业务的影响的深入研究，在总体上分析了央行加息的原因，以及加息对银行的各项主营业务的影响，能够发现银行未來发展的方向，冇助于加快我国银行业的体制改革和产品与业务创新，通过国内外的研究成果来发现我们银行体系中所存在的问题和不足，以及政府和央行应该如何引导银行业调节国民经济向着正确、稳健的方向发展。3主要内容和研究方法一、关于央行

3、货币政策工具的相关理论二、央行加息的前提条件三、央行加息的政策运用四、当前央行货币政策工具运用的背呆及具加息对商业银行的影响五、面对央行加息，商业银行的经营策略六、央行货币政策工貝运用应关注的问题七、研究方法：文献研究与实际工作结合摘要和关键词：在当前经济形势下，全球通货膨胀率在近几年不断增长，而未来的几年内也可能会继续加大。各国央行不愿意正血处理它，而是似乎想说服市场相信通货膨胀将随曹增长放缓而消失，并暗屮期望事实也能如此发展。此时，央行们的决策对银行有举足轻重的影响。加息短期是利空，因为加息示银行存贷款

4、利率都有所上升，导致社会资金需求下降,信贷规模变小，虽然利差变化不大，但计息基数变小，必然利润要下降。另一方面社会资金的价格（利率）上升，投资成本上升，会造成股市等资本市场因流动性不足而下降。据此,影响偏空。但从长期来看，由于信贷规模的压缩，使银行更愿意把侑限的资金投到高收益行业，使低利润行业尽快淘汰，从而使信贷投放更合理，有效化解风险，从而为银行稳健经营打好基础。木课题研究的H的也就在于银行如何利用央行加息的机会来发展自己的业务，通过央行加息对银行业务的影响的深入研究，在总体上分析了央行加息的原因，以及加

5、息对银行的各项主营业务的影响，能够发现银行未來发展的方向，有助于加快我国银行业的体制改革和产品与业务创新，通过国内外的研究成果来发现我们银行体系中所存在的问题和不足,以及政府和央行应该如何引导银行业调节国民经济向着正确、稳健的方向发展。关键词：货币政策工具；宏观调控；加息；商业银行影响；近期，央行通过对存款准备金率、利率等连续多次调整，进行加息，明显加大了运用货币政策工具进行宏观调控的力度，对经济的调整作川将逐渐显现出來，同时对银行的经营战略和盈利能力也将产生一定的影响。存款加息，可以增加银行的存款总量，从

6、而增加银行的可用资金量。负面影响是也增加了银行的成本支出。贷款加息，可以增加银行的收益，从血提鬲银行的实力。负面影响是增加银行贷款营销的难度。银行应积极响应央行的货币政策,进一步转变经营理念，优化盈利模式，加快金融创新步伐。中国人民银行决定，从2007年5刀19L1起，上调金融机构人民币存贷款基准利率。同时决定，从2007年6月5FI起提高人民币存款准备金率。这是央行年内第五次上调存款准备金率、第二次上调人民币存贷款基准利率。近几个刀來，央行明显加大了运用货币政策工具进行宏观调控的力度，不断进行加息，对银行

7、产牛了很人的影响。一、关于央行货币政策工具的相关理论货币政策是指中央银行管理一国货币供给的条件下，为了指导、影响经济活动，保证国家宏观经济目标得以实现，而由国家制定、通过屮央银行付诸实施的有关控制货币发行和信贷规模的方针、政策与扌亞施的总称。中央银行为实现货币政策冃标，必须通过一系列与中央银行业务相联系的措施和手段來完成，这些措施或手段称为货币政策工具。货币政策工具分为一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他货币政策工具。一般性货币政策工具是最主要的政策工具，包括-存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业

8、务。存款准备金制度作为一般性货币政策工具，对货币的调控和影响是非常大的。法定存款准备金率的提高或降低，将带來商业银行和具他金融机构资产业务规模的变化，从而对货币供给冇重大影响。也就是说，中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。一般來说，在其他条件不变时，屮央银行提高法定存款准备金率，则金融机构缴存中央银行的法定准备金增加，可供自主运用的资金减少，其放款和投资能力削弱，