农商银行信贷业务稳健发展策略之探

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1、农商银行信贷业务稳健发展策略之探目前，我国处于经济深化改革的关键时期，银行业发展的经营环境也面临着重大变化。伴随着新农村建设、城镇化发展以及农业供给侧结构性改革的推进，农村金融领域的信贷业务发展也迎来了新的挑战和机遇。江西农商银行系统要切实增强“立足县域、服务社区、支农支小”的战略定力，推进信贷业务持续健康发展，为江西农商银行系统打造“五型”银行奠定扎实基础。坚守战略定力，支持供给侧改革做精做透小额农贷。小额农贷是农商银行传统特色产品。要采取多种形式，继续宣传小额农贷，消除农户认识上的误区，提升小额农贷覆盖面,对经营较好、规模逐步扩大、

2、还款意愿强的农户，加大扶持力度，根据农产品生产周期，合理确定贷款期限，全力把小额农贷打造成影响力大、覆盖面广、竞争力强的支农核心品牌。加大新型农业经营主体支持力度。以财政惠农信贷通、财园信贷通等特色信贷产品为抓手，对新型农业经营主体实施名单制管理，实现营销对接全覆盖，形成新的竞争优势。继续加大“百县百园”工程建设和当地生态农业、休闲农业、品牌农业等新型农业的支持力度，有效推动农村一二三产业融合发展。深入挖掘城乡消费信贷需求。树立大“三农”、大零售、大消费理念,以社区居民为主营对象，在购车、装修、旅游、养老等消费新领域，为客户量身定制信贷

3、产品，满足农民市民化过程中就业创业、进城落户、子女教育等方面的金融需求，逐步扩大消费贷款总量。研究探索外出经商创业人员金融服务措施，弥补金融服务空白点。继续抓好金融精准扶贫工作。把支持精准扶贫作为重大政治责任抓实抓紧。积极探索金融扶贫新方式，找准精准扶贫着力点和切入点，选择适合贫困户脱贫的产业项目，多方位开展产业扶贫对接;加大与当地人民银行的沟通对接力度，争取人民银行扶贫再贷款支持;做好精准扶贫贷款档案管理，确保精准扶贫贷款的真实性和准确性，坚决杜绝弄虚作假行为。稳妥推进“两权”抵押贷款。试点县（市）农商银行继续加大“两权”抵押贷款推广

4、力度，优先选择经济活跃的城中村、城乡结合部、工业园区等贷款需求旺盛区域作为突破口，对已确权办证且有信贷资金需求的农户，第一时间做好贷款调查摸底、评级授信工作，破解农村融资难题。扩大创业贷款领先优势。切实加强与就业局、劳动保障等相关部门的对接力度，努力满足城乡居民就业、创业等信贷需求；与省人力资源和社会保障厅协作，开展创业贷款业务培训；加强与国家级科技园、科技合作基地、创业孵化园等的对接，大力支持创新创业，扩大创业贷款市场领先优势，不断增强转型发展的动力。强化精细管理，提升管理水平积极深化事业部改革。明确事业部职能定位，把事业部作为单独核

5、算的利润中心，理清事业部和基层网点的职责边界，规范事业部组织架构、经营规制、监督管理，防止将事业部办成第二个授信评审部。加快完善事业部相关配套制度，建立完善《事业部制管理办法》《客户经理管理办法》等制度流程，实现事业部与网点之间的协调互动，切实发挥事业部制的优势。完善事业部利润分配办法，制定事业部绩效考核指导意见，实行量化考核到人、网点与条线双边分润的激励机制，实现全产品计价兑现到人，有效提升员工积极性。从严落实贷款“三查”制度。严把贷前调查关，重点把握借款客户还款意愿、还款能力和借款用途真实性，把第一还款来源是否充足、还款意愿是否强烈

6、作为决定贷款发放的首要条件。严禁冒名借名、化整为零和虚评高估，不得跨区域贷款、跨区域抵押。严把贷中审查关。加强对借款主体资格合法性、贷款用途、额度等方面的审查，科学测算贷款额度和期限。对公司类贷款客户股东、关联人信息进行全面审查，防范贷款集中度风险。试行风险经理派驻（内嵌）制，由风险经理从风险角度单独出具风险报告，将风险管控前置。严把贷后管理关。合理确定贷后检查频率、检查方式和检查要求，落实贷款管理责任人，实现贷款跟踪管理，确保每笔贷款能够找到相应的责任人，确保贷款管理有踪可寻、有责可追。持续抓好不良资产管理。一是继续实施清收攻坚战。拓

7、宽思路，创新方法，利用好表外不良贷款清收奖励政策;加强与司法部门联动，推进贷款诉讼案件集中执行，推动江西省失信被执行人曝光台建设，充分发挥依法清收处置效能。坚持多措并举、多管齐下。二是在加强内部清收挖潜的基础上，积极拓宽不良贷款清收渠道。依靠当地政府支持，积极探索重组兼并之路;加强与第三方机构合作试点，探索通过不良资产证券化、网上公开拍卖、市场化转让、与资产管理公司常态化合作等方式化解不良资产。对产权明晰、权证齐全、具有独立使用功能、易于保管及变现的资产，积极实行诉讼抵债。三是积极运用好核销等相关政策。对依法追偿、符合核实核销条件的存量

8、不良贷款，用好政府置换、核销等政策，并加强账销案存资产追索。完善差异化房地产信贷政策。积极贯彻“三去一降一补”政策，调整房地产行业信贷政策，有退有进助力去库存政策落实。从严控制新增商业性房地产开发贷款，重点