我国农业保险发展激励约束机制探究

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1、我国农业保险发展激励约束机制探究摘要：通过对农业保险激励机制新的研究视角，从政府、保险公司、农户等三个层面对农业保险的组织激励、供给激励、需求激励、减灾激励等进行分析。同时，从供给约束(包括公司追求目标的约束)、政策需求约束、管理约束等若干方面进行研究。进而探索构建现实背景下我国农业保险发展的激励约束机制，为缓解农业保险市场供给乏力提供理论支持和政策导向。关键词：农业保险；激励机制；约束机制；框架设计中图分类号：F840.66文献标识码：A文章编号：1008-2972(2010)06-0048-05农业保险是农村经济发展的

2、"稳定器”和'‘助推器”。一直以来，我国主要采取政府补贴、救济和救助等方式给农业以保障，而人世后政府对农产品的补贴受到种种限制，农业保险则是为世贸规则所允许的"绿箱”政策。基于此，发展农业保险就成为一条必然要行的农业保障途径。农业生产自身的弱质性和弱势性，以及生产过程的特殊性，使得农业保险的开展尤为重要和迫切。目前看来，经济学在很大程度上已经成为研究激励问题的学科，如何设计机制给经济主体提供适当的激励和约束已成为当代经济学的一个核心问题。由此，农业保险激励约束机制的设计也就成为农业保险机制设计的核心内容，是研究农业保险的一

3、个极为重要视角。一、文献回顾及问题的提出美国等西方发达国家的农业保险理论研究和实践发展都已经相当成熟，而我国农业保险发展的历史较短，农业保险理论研究和实践探索还相当薄弱。(一)国内农业保险理论研究的文献回顾国内对农业保险理论研究起始于1935年，以王世颖(1935)、黄公安仃936)为代表的农业经济学者对当时国外农业保险的运作制度进行了探索，并结合当时中国的具体情况，对农业保险在国内实施的意义及模式等方面进行了较为深入的阐释，开创了我国农业保险理论研究的先河。然而，农业保险在1980年代以前的研究由于各种原因而进展缓慢。直

4、到1982年。中国人民保险公司重新开办农业保险业务后,学界对各种农业保险理论问题重新进行了深入探索，主要以郭晓航(1984)、廣国柱等(2002)、李军(1996)、刘京生(2000)为代表的学者开始对农业保险进行系统的研究和分析。国内学者对农业保险的讨论主要集中于农业风险以及理赔的复杂性，农业发展水平低下以及保险费率高昂与农民收入低下的矛盾，农业保险具有准公共产品性质(李军，1996；冯文丽，2004；黄英君，2007)o农业保险的外部性以及农业保险过程中的道德风险和逆向选择问题(魔国柱，2002；龙文军，2004)o农

5、业保险的二重性(刘京生，2000)o以及由此导致的政策性保险（郭晓航，1986；廣国柱，2002；黄英君,2007）o总之，大多数研究文献仍是将农业保险界定在'‘政策性”保险范畴，对农业保险机制设计的研究较为浅显。（二）研究问题的提出在党中央、国务院的高度重视下，2004-2010年连续七年中央“涉农”一号文件和《国务院关于保险业发展改革若干意见》等的指引下，我国农业保险试点取得了很好的成效,各种组织形式的农业保险经营主体逐步凸现，但农业保险机制依然没有得到很好构建。现有文献大多从农业保险发展模式的角度对农业保险进行探讨，

6、缺乏有效的激励约束机制研究。基于此，本文有必要对这方面的研究进行拓展，并作为农业保险机制设计的核心内容之一，同时为缓解农业保险市场供给乏力提供理论支持和政策导向。二、我国农业保险激励约束机制的内涵及政府的作用农业保险发展最难解决的问题是供给不足，需求有限，出现了“供需双冷”的窘境，导致农业保险发展缺乏足够的动力。因此，推动农业保险的发展必须十分重视激励机制的建设问题。农业保险的激励应该贯穿于农业保险活动的全过程。然而，保险业的稳健运行有赖于建立科学的约束机制，农业保险作为一项特殊的保险业务，更有必要健全经营行为和风险管理全

7、过程的约束机制。（一）农业保险激励与约束机制的❷涵与外延"激励”这一概念用于管理，就是通常所说的调动人的积极性的问题。从某种程度上讲，激励本身也是一种约束，某种因素的激励作用越大，约束作用亦大。“激励相容”约束表达了激励机制的作用机理，在信息不对称情况下，所有者的利益最大化必须通过调动员工追求其自身利益最大化的积极性实现。经济机制的“激励”和"约束”作用是不可分的连续统一体。显然，上述关于激励约束机制的研究是基于公司内部的职工行为主体的研究。而我们对农业保险激励与约束机制的分析是基于农业保险行为主体的激励与约束的研究，与一

8、般意义上的经济机制的“激励”和“约束”问题存在一定差异。这里我们有必要对农业保险的激励与约束机制进行界定和规范。所谓农业保险激励约束机制，是指通过激励约束因素，农业保险供给主体提供农业保险产品与需求主体购买产品相互作用的形式。农业保险激励约束机制应该贯穿于农业保险活动的全过程，对于农业保险险种设计及其经