我国金融监管体制建设存在的主要问题及其对策

《我国金融监管体制建设存在的主要问题及其对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、我国金融监管体制建设存在的主要问题及其对策摘要:2008年爆发了一场全球性的金融危机,给世界经济的发展带来了巨大的冲击。因此，建立起一种能够有效防范金融风险的监管体制，是各国在进行经济建设时必须耍考虑的问题。因此近年来，屮国金融监管体制的选择问题再次成为政府和学界关注的焦点。本文首先从金融监管体制的理论基础出发，然后谈到转型期我国金融监管体制发展的现状，以及我国金融监管体制中所存在的问题，最后根据问题提岀一些建议。关键词:金融监管体制风险国家宏观调控金融是现代经济“神经中枢”，金融监管是一个国家宏观调控的重要内容，加强金融监管对于维护金融体系的安全文件运行，促进经济发展有重大意义。一、金融监

2、管体制的理论基础金融监管体制是指为实现特定的社会经济目标而对金融活动施加影响的一整套机制和组织的总和。与之密切相关的基本要素是：1•体制参与者，即由谁监管和对谁监管，核心是金融监管机构的设置、职责职权的依法定位;2•如何监管，即实现金融监管目标而采用的各种方式、方法和手段,己完成特定的冃的。监管是必不可少的；在现代市场经济条件下，金融业与其他经济部门相比，存在着多方面的特殊性，使得金融监管尤为必要。金融业是“公共性”产业。金融机构经营的是特殊商品-货币，资金来源于社会公众的储蓄，而资金的运用乂是面向社会公众，因而金融机构的经营状况、行为、业绩对社会公众产生直接的影响。与此同时,金融业（尤英是

3、银行）是高负债行业。金融机构在经营过程中面临着诸多风险，其中任何一项风险都会对金融机构的经营成败产生重大影响，但是金融机构为了追逐高额利润，往往盲冃扩张资产导致资产状况恶化。最重要的是，金融风险具有很强的传染性。一家银行或几家银行出现危机会迅速波及到其他银行形成整个金融业的危机，并危机社会经济的健康发展。二、转型期我国金融监管体制发展的现状根据《中国人民银行法》、《商业银行法》、《证券法》和《银行业监督管理法》等的有关规定，我国现阶段实行的是“一行三会”（中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会）的分立金融监管格局。我国现行金融监管组织机构除财政部、审计署等政府监管部门以外，主要由国

4、务院派驻各金融机构监事会、中国银监会、中国证监会和中国保监会负责专门监管，直属国务院领导。其中,银监会负责监管商业银行、政策性银行、信托投资公司、资产管理公司、农村信用社等存款类金融机构，证监会负责监管证券公司，保监会负责监管政策性保险公司和商业性保险公司。中国人民银行作为中国的中央银行主要负责制定并保证货币政策的执行，加强宏观调控。三、我国金融监管体制屮存在的问题（-）分业监管的业务基础逐渐削弱随着中国加入WTO,银行、信托、证券、保险等金融业务往来的日益密切以及金融机构的融合，削弱了分业监管的业务基础，增加了分业监管的难度。市场上已经出现了一些混合金融产品，如投资连接保险产品，商业银行，

5、证券公司的委托理财业务等。此外,有的新金融业务处于不同金融机构业务边缘，成为交叉性业务，如储蓄保险是一种既包括储蓄功能又包括保险功能的业务品种。对于这些新的业务,既可能导致监管重复，也可能出现监管缺位。从现实来看,我国实际上已经在金融控股公司模式下实现了间接的混业经营。分业经营要求分业监管，混业经营必然呼唤混业监管。（二）金融监管缺乏独立性从近年來的情况看,分业监管虽然有利于监管部门集中精力对各自所负责的金融市场进行监管，但同时也使各监管部门处于各口为政、条块分割的状态,造成一些领域出现事实上的无监管状况。金融监管部门已经实行自上而下的垂直领导体制，按理说应具有工作上的自主权，使监管的独立性

6、得到保证，但实际工作屮却很难做到不受地方政府的影响。由于地方利益的驱动和政府官员政绩考核的需要，当金融监管触动地方利益时，地方政府往往会施加压力。在这种情况下，监管部门常常处于两难选择之中。（三）监管内容过于狭窄,监管的方式和手段较为单一金融监管的内容应该涵盖所有从业和非银行金融机构，从市场准入到市场退岀的所有业务经营活动。然而,我国目前的监管内容主要是市场准入监管中还存在着重传统的存贷业务，轻表外业务及其他创新业务；监管内容的狭窄，势必影响监管工作的有效性,会使监管无的放矢。虽然也有口我管理及控制，但由于银行国有化，缺乏自主权和独立性，缺乏自我约束、自我管理的机制，内部控制与监管流于形式。

7、市场经济条件下国家金融监管的手段主要有三种:经济手段、行政手段和法律手段，我国主要采用的是落后的行政手段。近几年，我国虽然陆续颁布了《人民银行法》、《商业银行法》和《外汇管理法》等金融监管法律,但是并不能涵盖金融业的全部，口因规定得比较原则，在金融监管实践中难以具体操作。监管应是依法进行,而现实屮却有法不依，执法不严，操作随意性大,操作工具滞后，导致金融监管效率低下。（四）金融监管人员素质有待提高国外金融监管