金融监管论文 论我国金融监管发展存在主要问题及对策

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1、[论我国金融监管发展存在主要问题及对策]金融监管论文专业：[金融与证券]学生姓名：[]指导教师：[]完成时间：论文摘要：随着金融业混业经营与金融全球化的深入发展，世界各国的金融监管模式已发生了很大变革。发达国家及地区纷纷采取相应措施,改革金融监管体系,使之适应金融业走向混业经营的形势。中国金融监管体制的变迁大致经历了形成与发展、改革与调整、改进与完善三个阶段。经过完善监管立法、改革机构和建立监管协调机制而形成的分业监管体制，存在着监管机构的透明度不够，监管协调机制缺乏必要的制度约束等弊端。为了使我国的金融监管模式

2、能够适应世界发展的潮流和趋势,规避金融风险,我们应该吸收国外的先进经验教训,推进我国金融监管的改革。本文在对金融监管的概念进行界定的基础上,结合我国实际,分析论证了金融监管的现状和存在问题,在借鉴国际成功范例的同时,结合我国的具体情况,提出了调整和完善我国金融监管模式的几点建议。由此，中国货币监管当局无论从体制框架上、机制建设上、制度安排上都应拿出符合金融运行实际的应对措施。目录一、我国金融监管的发展及存在的主要问题1（一）我国金融监管的发展阶段1（二）目前金融监管存在的主要问题1二、国际金融监管模式的比较分析及

3、对我国的借鉴3（一）国际金融监管模式选择的比较分析3（二）国外金融监管模式选择对我国的借鉴及启示4三、完善我国金融监管体系的对策5（一）健全金融监管体系，加强金融监管制度创新5（二）树立维护稳定与提高效率的双重金融监管目标5（三）利用网络，践行金融电子化监管5（四）健全我国金融机构的内部控制制度6（五）加强跨境金融监管的合作6（六）加强人民银行自身建设6四、结论7论我国金融监管发展存在主要问题及对策一、我国金融监管的发展及存在的主要问题（一）我国金融监管的发展阶段我国的金融监管是伴随着金融业改革的深入，逐步发展起

4、来的。我国金融监管的发展大体上可分为四个阶段，具体如下：1、初始阶段(1984年-1992年)，主要依靠行政手段管理金融。人民银行从经营与监管合一转变到放弃经营功能，成为一个超脱的金融监管主体，但对金融监管工作研究不多，重视不够，金融监管的作用发挥不理想。偏重于整顿式、合规性监管的阶段(1993年-1994年)，强调中央银行的分支机构要转变职能，由过去侧重于管资金、分规模，转变到加强金融监管上来。但监管方式主要是整顿式，监管内容以合规性为主。2、金融监管立法阶段(1994年-1997年)，我国金融领域的立法速度大

5、大加快，颁布了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《保险法》、《担保法》和《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》及《外资金融机构管理条例》、《金融机构管理规定》等金融法律法规，使我国的金融监管逐步走上依法监管的轨道。3、金融监管体制改革深化阶段(1997年至今)，吸取东南亚金融危机的教训，我国的金融监管改革在这一时期得到了深化。这一时期，我国金融分业经营、分业监管体制进一步得到完善，人民银行管理体制进行了重大改革，从按行政区划设置分行改变为按经济区划设置，银行的监管权利从人民银行独立出来，成立了银监会，负

6、责对银行业的监管，形成了银行会、证监会和保监会分别对银行、证券和保险业进行监督的分业监管的格局。（二）目前金融监管存在的主要问题回顾总结我国金融监管的发展历程，可以说我国的金融监管取得了很大成绩。但是，由于我国金融监管的历史较短，金融业的发展同发达国家相比有着较大的差距，所以在金融监管中存在着较多的问题，如金融监管缺乏统一完善的法律制度，金融监管的风险监管措施缺乏，监管的能力和效率整体水平偏低等。1、监管目标不够明确在市场经济发达的国家里,金融监管目标与中央银行货币政策目标是不同的。货币政策目标是宏观目标,借助货

7、币政策工具调节货币供应量,以保持币值稳定。而金融监管的目标较为具体,突出强调保护存款人利益和维护金融体系的安全与稳定。从《中华人民共和国银行管理暂行条例》(1986)、《金融机构管理规定》(1994)和《商业银行法》(1995)的内容看,我国的金融监管目标具有多重性和综合性。金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施,又要防范和化解金融风险,保护存款人利益,保障平等竞争和金融机构合法权益,维护金融体系的安全。这实际上是将金融监管目标与货币政策目标等同看待,强化了货币政策目标,弱化了金融监管目标,从而制约

8、了金融监管的功效。2、金融监管独立性不够巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》规定:促进有效银行监管,必须具备稳健且可持续的宏观经济政策,完善的公共金融基础设施,有效的市场约束,高效率解决银行问题的程序以及提供适当的系统性保护机制等基本条件。更为重要的是,在一个有效的银行监管体系下,参与银行监管的各个机构要有明确的责任和目标,并应享有操作上的自主权和充分的资源。我国银监会