试论我国金融监管中存在的问题与对策

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1、试论我国金融监管中存在的问题与对策为保证金融业的正常经营，避免因金融动荡而引发经济危机，必须对金融机构的业务活动进行监督和管理。这种必要性，从1997年东南亚金融危机爆发后，更加引起各国政府的高度重视。金融监督和管理是中央银行的一项十分重要的职责。金融监管是商业银行产生发展的必然产物，随着商业银行的不断发展而发展更新。近年来,中国的金融监管取得了较大进展,在防范金融风险、促进金融发展中发挥了重要作用。但应注意的是，中国当前的金融风险仍然十分突出，金融业的监管也存在诸多问题，特别是随着中国加入WTO后，金融市场日益开放，如何通过健全金融业法规体系，改

2、进监管理念、方式和手段来提高银行监管的有效性，对于促进金融发展和保持金融稳定具有重大意义。一、金融监管的含义、目标及原则（一）金融监管的含义金融监管是政府或金融管理机构对金融机构和金融市场的监督和管理。具体来讲，是指国家政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。（二）金融监管的目标金融监管的总体目标是，通过对金融业的监管维持一个稳定、健全、高效的金融制度。这是由金融业在社会经济中举足轻重的地位和作用决定的。具体来讲，可以分为

3、三个层次：一是保证保护存款人的利益、金融机构的正常活动和金融体系的安全；二是创造公平竞争的环境，鼓励金融业在竞争的基础上提高效率；三是确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目标一致。（三）金融监管的原则金融监管的基本原则主要有：依法监管原则；适度竞争原则；不干涉金融业内部管理原则；自我约束与外部强制相结合原则；安全稳健与经济效益相结合原则；综合监管原则。二、当前金融监管中存在的主要问题及其原因中国人民银行作为我国金融业的监管当局，与中国证监会、保监会密切合作，在金融风险的防范和控制中发挥着重要的作用。近年来，金融法规的建设、金融监管机构的调整、

4、监管队伍的部署、监管手段的开发，都表明我国的金融监管能力得到了很大提高，８确实也防范和化解了不少金融矛盾和问题，但从近几年的金融运行效果来看，我国金融监管的绩效仍是不尽人意，一些消极金融现象屡禁不止，时有泛滥和反复。如出现了证券回购、高利吸存、账外账、假数据、非法金融活动、违章违规行为，不良资产比例居高不下，非法融资现象严重，支付风波时有发生。因此，改变目前较为低效的金融监管现状，面临的任务和形势艰巨而迫切。这种金融监管体制，从理论上讲没有确保金融监管所必须的专门机构和人员，没有坚实的思想基础，又缺乏可靠的组织措施，从实践运作中看，存在的矛盾和问题

5、仍然没有解决，相反，还可能发生新的矛盾。新旧矛盾纠缠不清，导致金融监管步履艰难。现行的金融监管体制存在着诸多矛盾和缺陷，主要表现在以下几个方面：（一）业务主管与业务监管同为一个机关，职权混杂业务主管与业务监管同为一个机关，同是一班人马，业务政策与监管办法同出一“炉“，前者主宰和领导后者，造成了根本无法发现问题，或是即使发现问题也无法解决的局面，势必使监管起不到该有的防范和化解风险的作用。主管机关主宰监管机关，结果必然是业务监管处于次要地位，相对于被主管、被监管单位来说，业务主管机关总是正确的，这就容易形成”一言堂“，实质上是弱化了业务监管。这种”家

6、长制“的复杂混乱的工作关系，不仅存在于金融体制，而且存在于纪律检查委员会、审计、会计等领域，使监管者与被监督者之间沟通和联系更加困难，在当前金融危机一触即发的形势下，这种状况极不利于有效地控制金融风险，确保经济秩序的稳定，没有建立起一个完整健全的金融监管体系，人民银行一统天下的问题根本无从解决。不论是人民银行，还是证监会、保监会其身份地位都是双重的。这不利于发挥独立的监督优势。需要从体制改革中加以解决。（二）监管内容过于狭窄，不能实现完全有效地监管金融监管的内容应该涵盖所有从业的银行和非银行金融机构，从市场准入到市场退出的所有业务经营活动，其中最大

7、量和最主要的是日常经营的风险性和规范化监管。我国目前的监管内容主要是市场准入，监管中还存在着重审批、轻管理、重传统的存贷业务，轻表外业务及其他创新业务，重国有银行，轻其他银行和非银行金融机构等问题。监管内容的狭窄，势必影响监管工作的有效性，会使监管无的放矢。（三）监管的方式和手段较为单一，主要是金融当局的外部监管８自我管理及控制虽然有，但由于银行国有化，缺乏自主权和独立性，缺乏自我约束、自我管理的机制，内部控制与监管流于形式，需要进一步完善。同时，行业自律组织及社会监督更是少见，会计师事务所、审计师事务所等社会监督机构对金融业的检查只是偶尔才会有，

8、并没有形成一种真正意义上的制度，没有真正的权限。政府审计受人员限制不能随时随地监督，金融机构的内部审计独立性又太差。市场经