我国金融监管体制存在的问题与对策精选

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1、我国金融监管体制存在的问题与对策一、金融监管体制1金融监管金融监管是金融监管当局基于信息不对称、逆向选择与道德风险等因素,对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。金融监管的最终目的是要在整个经济生活中实现效率、稳定和公正。所以金融监管作为政府稳定金融过程的一种必要措施,不仅促进与保证银行系统的安全与稳健,而且促进金融服务市场的竞争、效率与稳定。因此采用有效的监管体制是一国金融健康运行的必要前提,也是更好地保护投资者利益的重要手段。（浅议我国金融监管体制及其完善廖　袁）金融监管体

2、制金融监管体制是金融监管体系和制度的总称，具体包括金融监管的机构设置，组织机构和监管对象以及对监管结果进行监测。每个国家的金融监管体制都是以该国金融发展的情况为基础建立的。近年来,随着金融发展的深化以及金融国际化和全球一体化,发达国家的金融监管体制有了新的变化和趋势。我国的金融市场也力图与国际接轨。随着我国金融市场的对外开放,金融的发展必须有更加稳固的监管体制保障。2有效的金融监管体制的基本标准分析。（一）金融监管体制应在监管目标、主体、方式等各要素间实现内在的统一性。金融监管目标对监管主体设置、监管方式等起

3、导向作用，同时，监管机构的设置以及监管方式、手段和监管主客体关系的选择是实现监管目标的途径。能否实现各要素间内在固有的统一性，是金融监管体制有效性的重要标准。（二）金融监管体制应有利于促进金融发展。在金融监管与金融发展的关系上，金融监管必须适应金融发展。包括三层含义：一是金融监管在起源上即是为了消除金融内在不稳定性或者脆弱性、外部性、信息不对称性等问题，核心是确保金融稳定，以促进金融发展。二是当金融监管的一些体制性因素，如针对一定时期金融运行中的矛盾制定的法律法规、在特定情况下采取的监管制度等抑制金融发展时，

4、金融监管必须消除这些不适应金融发展的环节和方面，促进金融发展。这样，“管制———放松———再管制———再放松……”，构成金融监管发展的一个历史辩证法。三是金融监管必须跟上金融创新的步伐，对变化了的金融形势适时进行监管，防范由金融创新引发的金融风险。这样，“监管———创新———再监管———再创新……”，构成金融监管发展的另一历史辩证法。能否适应一定时期金融发展的形势，是评价金融监管体制有效性的重要标准。（三）金融监管体制应具有一定的前瞻性。金融监管体制必须适应金融发展的规律表明，金融监管体制一旦滞后于金融发展的

5、形势，导致出现监管“真空”或者形成金融抑制时，必定以金融风险的爆发和金融效率的损失为代价。因此，监管体制必须能够适应金融发展变化的形势。另一方面，如果监管政策经常变换，缺乏必要的连续性和稳定性，不仅会给金融运行带来不可预期的政策性风险，而且金融监管体制的变革需要改变原有的金融运行规则和市场预期，存在很大的转换成本，势必加大金融体系的风险，因此，监管制度安排又必须具有很好的稳定性。为此，科学的金融监管体制在设计上应具有一定的前瞻性，既要立足当前的金融形势，同时又要考虑未来金融发展的影响，设计一个相对稳定的且能适

6、应未来发展要求的监管体制。（四）金融监管体制必须符合本国国情。一般而言，决定一国金融监管体制选择的主要因素是该国的政治、社会经济制度、经济发展水平、经济金融体制等具体国情，它们将对一国监管机构的设置、监管权力的行使、监管方式和手段的采用等方面产生直接或间接的影响。如果说金融发展决定了一国金融监管体制的纵向发展的话，那么正是国情的差异决定了金融监管体制的横向差异。3金融监管体制的基本范式及其发展趋势。一）监管目标日益从稳定安全型向安全与效率或成本均衡型转变所谓稳定安全型目标，是指金融监管体制以维护金融体系的安全

7、性，增强公众对金融体系的信心，并保护投资人（存款人）的利益为目标。20世纪30年代以来，单纯强调金融安全的过于严厉的金融监管体制压制了金融体系的效率，导致金融机构发展困难。20世纪60、70年代后，一些金融机构纷纷开始了规避管制的金融创新活动，使得严厉的金融管制措施名存实亡，监管目标不得不开始重视金融业的效率和竞争力问题。所谓安全与效率均衡型目标，即不仅重视金融体系的稳定安全，而且还重视金融体系的效率和竞争力，并致力于在效率与安全之间取得均衡。正是在效率与竞争目标的推动下，美国于1999年11月通过了《金融服

8、务现代化法案》，正式取消了分业经营限制。安全与效率目标的进一步拓展和深化即是安全与成本均衡型目标。即金融监管体制在确保实现金融安全的同时，还要考虑监管的成本，包括监管当局的行政成本、监管对象的执行成本以及由于监管行为损害金融体系的活力和竞争力产生的效率损失成本。2000年由英国议会表决通过的《金融服务与市场法》即对监管的成本和金融体系的效率给予了高度重视。（二）监管机构设置多元并存，银行监管在央行外