基層人行反洗錢工作的難點探析

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1、基層人行反洗錢工作的難點探析中圖分類號：F832文獻標識碼：A文章編號：1003-8809(2010)10-0261-01十屆全國人大常委會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》，其後又陸續發佈《金融機構反洗錢規定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等反洗錢法規，同時賦予中國人民銀行承擔反洗錢工作職責。縣級人民銀行作為反洗錢工作的前沿陣地，承擔著反洗錢的指導、組織和監督檢查工作。但由於受諸多因素的制約，基層人民銀行反洗錢工作面臨多重困難，應引起重視kin—、基層人行反洗錢工作的難點洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯

2、罪、金融詐騙犯罪或者其他犯罪的違法所得及產生的收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，並使之在形式上合法化的行為和過程。洗錢不僅損害瞭金融體系的安全和信譽，而且對於正常的經濟秩序、社會風氣具有極大的破壞作用，對社會政治生活的影響更為巨大。正因如此，凸顯反洗錢的意義重大、工作重要。但《反洗錢法》等相關法規頒佈三年多來，縣級人民銀行日常在開展反洗錢工作中,遇到瞭諸多難點難點一：社會公眾反洗錢意識淡漠,理解配合難由於社會公眾對反洗錢認識不足，致使自然人、企業等經濟組織在辦理存取款和支付結算業務時，對反洗錢的相關規定不理解，認為銀行在“監視”自己的商業隱私，對於反洗錢的相關規定存在抵觸情緒，甚至采取不合作的

3、態度。部分金融機構工作人員從自身利益出發不敢堅持原則，屈從於客戶。致使反洗錢的“瞭解客戶”制度難以落到實處難點二：部分金融機構重經營，反洗錢責任落實難《金融機構反洗錢規定》第九條規定「金融機構應當設立專門的反洗錢工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢工作，並且配備必要的管理人員和技術人員。”然而在實際工作中由於縣域金融機構眾多，商業銀行之間競爭激烈，為瞭業務發展彼此之間都在搶奪客戶資源，在辦理支付結算業務時怕得罪客戶，不敢“刨根問底”。同時大多數商業銀行在反洗錢工作的機構設置和人員配備上以人員緊張為由，沒有設立專門的反洗錢部門，多數掛靠會計或營業部門，反洗錢的管理人員和經辦人員基本上是兼職。日常

4、工作中以本職工作為主，反洗錢工作力不從心，處於應付狀態，反洗錢職責形同虛設，沒有真正得以落實難點三：個別行政職能部門對反洗錢工作支持理解難隨著"五點一線”環勃海經濟帶上升為國傢戰略,各級政府行政部門在經濟發展過程中，都在千方百計的進行招商引資，且招商引資任務較為繁重。在招商引資工作中，招商引資心切，急功近利。認為小城鎮經濟欠發達，存在著不可能出現洗錢等違法犯罪活動的模糊認識，反洗錢法律意識淡薄，對加強資金流入管理難以理解難點四：先進金融支付結算工具日新月異，交易防控難隨著網絡技術的日益迅猛發展，商業銀行較大范的通存通兌,ATM機等金融工具的廣泛使用，網上銀行支付結算等手段的提高，交易迅速，致使

5、反洗錢的監督滯後，讓商業銀行和人民銀行難以防控難點五：反洗錢聯動協調機制松散，組織行動難反洗錢工作是一項協作性強的系統工程，僅央行是難以獨立完成的，需要公安、工商、稅務、證券、保險等多個部門的密切配合與溝通。但現實情況是,由於認識上的偏差，部門之間聯系松散，很難在信息共享和工作配合上形成一個良好的協作機制難點六：基層央行專業反洗錢人員缺乏，開展工作難反洗錢工作涵蓋的領域大，業務范圍廣，實際操作難度大,涉及現金管理、帳戶管理、人民幣和外幣大額交易過程。而目前央行反洗錢工作是一種自上而F的組織模式，越到基層人才越缺乏，具備涉及保險、證券等方面的金融知識和對先進金融科技跟蹤掌握能力、能對可疑支付交易

6、數據進行精確分析、準確判斷、具有反洗錢知識的復合型人才少之又少，多數從事反洗錢工作的人員，是“市、縣一體化”改革後並入綜合部的原貨幣金銀部門的兼職人員，反洗錢工作缺乏理論知識和實踐經驗，知識面窄，反洗錢工作還隻是停留在字面的理解上，難有有效的履行反洗錢工作職責二、加強反洗錢工作的建議根據《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規定，人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，負責全國反洗錢監督管理工作，履行反洗錢方面的工作職責。因此,加強反洗錢工作，打擊洗錢犯罪,已成為今後基層央行工作的一個重點。縣級人民銀行在新的形勢下如何加強反洗錢工作，筆者建議：仁加強宣傳，提升全社會對反洗錢工作的認識要通過各種方式加

7、強對《反洗錢法》的宣傳，全面提高政府部門、經濟組織、社會各界對反洗錢工作的認知、理解和支持，提高金融機構自覺、自願、自主履行反洗錢職責意識，打造良好的反洗錢工作環境，形成全社會共同預防、報告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力2、健全機構，有效履行轄區指導、部署打擊反洗錢工作職責縣級人民銀行在''市、縣行一體化”改革前，反洗錢的職責在會計國庫部門，改革後反洗錢工作放在綜合部，由原貨幣金銀工作人員承擔。