汽车保险 第5章 汽车保险承保

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1、第5章汽车保险承保目录5.1保险展业5.2客户投保5.3保险核保5.4缮制与签单5.5保险合同变更与终止5.6续保汽车保险业务承保有两层含义，即:业务的争取和业务的选择。前者是指业务的数量，后者是指业务的质量。保险业务承保要求做到数量与质量的统一。一个完整的承保流程由六个环节组成，即：展业→投保→核保→签发单证→批改→续保，其核心环节为：投保→核保→签发单证。5.1保险展业5.1.1做好展业准备1.掌握理论知识2.熟悉政策法规3.做好市场调查4.制定展业计划5.1.2开展保险宣传汽车保险宣传可从多种角度展开，比如可通过电视、电影、广播、报纸、网络、杂志、电话等多种媒体展开宣

2、传。宣传内容主要是本公司网络分布、偿付能力、服务优势、保险产品的保险责任、责任免除、投保人义务、保险人义务及承保和理赔手续等。5.1.3广开展业渠道首先要通过努力，建立健全保险机构，提高业务人员素质，依靠自身的业务人员去争取业务。其次，广设代理机构，建立广阔的服务网。第三，要充分发挥保险经纪人的积极作用。5.1.4接触展业对象接触展业对象的方法有：直接关系的熟识圈寻找法、间接关系的关系拓展法、陌生人员的直接拜访法、权威人士的中心开花法。5.1.5制定保险方案1.保险方案制定原则（1）充分保障原则。（2）充分披露原则。2.保险方案内容主要包括：①保险人情况介绍；②投保标的风险

3、评估；③保险方案总体建议；④保险条款及解释；⑤保险金额和赔偿限额确定；⑥免赔额及适用情况；⑦赔偿处理程序及要求；⑧服务体系及承诺；⑨相关附件。5.2客户投保5.2.1投保单填写1.投保单内容投保单是保险合同组成部分之一，投保人必须如实填写。2.投保单填写（1）投保人与被保险人的信息·投保人与被保险人为单位的，名称填写全称，应与公章名称一致；·投保人与被保险人为个人的，填写姓名，与身份证一致；·名称应与车辆行驶证相符。·地址是指法律确认的自然人的生活住所或法人的主要办事机构所在地。（2）投保车辆信息·被保险人与车辆的关系如为所有关系，则被保险人与车主同一人，如为使用或管理关系

4、，则被保险人与车主不是同一人。·号牌号码。并注明底色。·厂牌型号、发动机号、车架号、VIN码等按照投保车辆行驶证或合格证的内容填写。·核定载客/核定载质量。·排量/功率。·初次登记年月。·已使用年限。·年平均行驶里程。·车身颜色。·车辆种类。·汽车使用性质。·行驶区域。·车损险与车身划痕险若选择汽车专修厂，则费率将上浮一定比例。③车辆识别代码（VIN码）VIN码是VehicleIdentificationNumber的简称，由17位字符组成。VIN的每位代码都代表汽车某一方面信息。车辆识别代码由三部分组成：世界制造厂识别代号（WMI）、车辆说明（VDS）、车辆指示（VIS）

5、。（3）驾驶员信息·不指定驾驶员的不用填写；·若指定驾驶员，可以指定1名，也可以指定多名；·指定驾驶员的姓名、性别、年龄、初次领证日期、驾驶证号码等信息根据机动车驾驶证信息填写。（4）保险期间·保险期限通常为1年，费率表中的费率是保险期限为1年的费率；·保险期限不足1年的按短期月费率计收保险费，不足一个月的按一个月计算；·短期保险费=年保险费×短期月费率系数。（5）投保险种信息·交强险固定赔偿限额，保费根据上一年事故次数进行浮动；·对车辆损失保险，按车辆信息从费率表中选取基础保费和相应费率；·对第三者责任险，根据车辆信息、个人确定的责任限额从费率表中选取不同档次的固定保险费

6、；·其他险种的保险金额、责任限额及保费计算公式根据第4章内容即可确定；·保费计算时注意费率优惠系数的适用险种。（6）特别约定·特别约定内容不得与法律相抵触，否则无效。·投保单和保险单特别约定内容要一致，且在投保时向客户如实告知。（7）争议解决方式选择·争议处理方式分为仲裁和诉讼两种，根据投保人的要求选择相应的项目即可。（8）投保人声明·投保人声明必须由投保人本人（本单位）签章（9）标的初审·查验人员要写明验车或验证情况，并签名。·业务来源要分类，业务员要签字。·复核人签发意见并签名。5.2.2投保人权益分析1.知情权2．选择权3．退保权4．被保密的权利5.2.3投保方式选择

7、常见的投保方式有：上门投保、到保险公司营业部门投保、电话投保、网上投保、通过保险代理人投保、通过保险经纪人投保。5.3保险核保5.3.1核保概念核保是指保险人对于投保人的投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保费率和条件的过程。5.3.2核保机构设置有三种常见设置模式：1.分级设置模式2.个案分派模式3.核保中心模式5.3.3核保人员等级目前一般分三个等级，不同等级，授予不同的权限。一级核保人。二级核保人。三级核保人。5.3.4核保手册核保手册，是将公司对于机动车辆保险核保工作