緊縮政策下中小企業信用擔保公司發展探討

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1、緊縮政策下中小企業信用擔保公司發展探討【摘要】從緊貨幣政策的實施使得本來就不樂觀的中小企業融資變得更加困難，也對中小企業信用擔保公司的業務提出瞭更高的要求。本文探討瞭從緊貨幣政策對中小企業信用擔保公司生存和發展的影響，並提出瞭化解生存危機、發展壯大企業的具體措施【關鍵詞】從緊貨幣政策信用擔保公司一、引言為防止經濟增長由偏快轉為過熱、價格由結構性上漲演變為明顯的通貨膨脹，中央經濟工作會議確定，我國要將實施10年之久的“穩健的貨幣政策”調整為“從緊的貨幣政策”。從緊的貨幣政策的實施首先意味著要緊縮金融機構信貸，嚴格控制企業貸款

2、的發放。央行已明確要求，2008年整體的銀行信貸規模，新增貸款量不得超出2007年實際貸款量。這意味著，2008年金融機構新增貸款總量將不得超過2007年全年的3.63萬億元，貸款增速將不會超過13.86%按照當前銀行75%的存貸比率、17.5%的準備金率以及4%左右的庫存現金和備付金的規定，銀行2008年信貸規模會出現大幅度的萎縮。在貨幣緊縮政策的指導下，銀行向企業發放貸款將更加謹慎，一些上市公司、企業集團、大型企業、重點項目是各商業銀行優先放款的目標。中小企業由於信用、規模、償貸能力等方面的局限性，無法與大企業相比，按

3、照優勝劣汰的原則，中小企業要想從銀行得到貸款會更加困難中小企業是促進我國經濟社會發展的重要力量。據統計，目前我國中小企業占全部企業戶數的99%,占工業總產值60%左右,實現利稅約40%；由中小企業提供的就業人數為勞動力總數的75%,在社會新增就業機會中，中小企業約占80%。為瞭維持中小企業的生存和發展，當務之急是拓寬融資渠道。中小企業信用擔保公司作為能夠緩解中小企業信用不足、提供擔保的第三方，在當前貨幣從緊政策下應當發揮更大的作用二、從緊貨幣政策對中小企業信用擔保公司發展的影響在緊縮的貨幣政策調控下，為中小企業融資提供幫助

4、的中小企業信用擔保公司的業務機會勢必會受到影響。在信貸規模受到嚴格控制的情況下，中小企業會更容易受到“信貸配比”原理的影響。相應的，本來就在合作中處於弱勢地位的中小企業信用擔保公司會被商業銀行要求更加苛刻的合作條件，擔保標準也會相應提高但是，貨幣政策由“穩健”轉向“從緊”的真正內涵是使貨幣信貸總量與經濟平衡快速發展相適應，其本質特征是好字當先、穩中求進，根本目的是為瞭更好地發展。從緊不等於收縮，管嚴不等於管死，信貸總量“切一刀”不等於貸款“一刀切”。中小企業信用擔保公司要正確理解從緊貨幣政策的內涵，正確處理落實宏觀調控政策

5、和促進經濟協調發展的關系，充分發揮信貸政策促進經濟結構調整的作用，堅持"有保有壓，區別對待”的方針，繼續推進對中小企業的金融服務2008年3月份，銀監會就表示，銀行業支持三農和小企業發展工作，並說明從緊的貨幣政策不會影響中小企業貸款。在控制信貸總量的前提下，銀監會將確保全年對小企業貸款增幅不低於本機構2008年全部貸款的平均增長速度。如何在從緊的貨幣政策形勢下，較好滿足小企業的金融服務需求，支持小企業發展,擴大就業和增加收入，促進經濟又好又快發展，既是銀行業的重要社會責任，又對擔保業應對當前經濟周期性波動的沖擊、調整信貸資

6、產結構、降低風險集中度、增強競爭力具有十分重要的意義在對限制類企業和項目禁止發放貸款的同時，中小企業信用擔保公司可以挖掘出區域內符合國傢產業方向、環保政策要求的重點企業，特別是涉農企業和農業産業化龍頭企業的資金需求，加大對縣域高新技術、名牌產品和出口創新等高成長型中小企業的支持，加強對企業自主創新的支持，加強對節能減排和環境保護的信貸擔保支持專業擔保公司是銀行機構的補充和延伸，它可以調查瞭解中小企業的資信情況及還款能力等，有利地促進瞭資金的流動。所以說，從緊的貨幣信貸政策對中小企業信用擔保公司而言既是機遇一一銀行貸款要求和

7、資格的提升導致更多企業貸款需要擔保，也是挑戰一一整體經濟趨勢的不可預測性增大代償的機率。中小企業信用擔保公司要把握國傢宏觀調控的方向，按照宏觀調控政策和市場調節的要求，抓住機遇，變被動為主動，適時調整企業的發展方向和經營策略、調整產品結構，要眼睛向內，自主創新,強化管理，狠抓效益，盡快做大做強三、化解生存危機的應對措施從長遠來看，促進銀行和擔保機構的更好合作，應該從體制上建立擔保機構的風險補償機制，同時完善和建立擔保公司的運營管理機制。由於中小企業經營不穩定、信息不透明等先天劣勢,銀行對其貸款具有較高風險。目前，很多商業銀

8、行與擔保機構的合作方式采取集中授信和單戶授信相結合的方法。雖然這種合作機制推進瞭商業銀行對中小企業的融資，尤其是對一些缺乏足值抵押、與銀行合作時間較短的企業，通過擔保機構擔保參與的形式，可以有效增強銀行與企業之間的信息傳導，分散銀行貸款風險與此同時，合作過程中也受到一些阻礙，主要是部分商業擔保機構的擔保