金融法规复习材料

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1、这里的简答题答案全是出自于中央电大金融法规期末复习指导册中的，答案也是这上面的，为了让同学们更方便，所以将它打印了下来。如有出入，这也许于版本有关。第一章1、简述金融工具的种类答：负债业务的金融工具；资产业务的金融工具；小间业务的金融工具。2、简述金融创新的类型答：金融机构根据自己业务的特点及市场形势的需要，可以分别从风险转移的角度、增加流动性的角度、创造或增加信用的角度以及将债权永久化的角度出发，设立新的金融工貝。其屮风险转移的金融工具包括期货交易、期权交易、利率互换交易和货币互换交易等标准合约型承诺交易；增

2、加流动性金融工具主要指使原有的金融工具提高其变现性或可转让性，例如将贷款资产证券化等；创造或增加信用的情况可以包括将普通实物租赁改造成融资租赁，并创造回租等形式的租赁等；债权永久化的情况主要是通过不同的形式将发行在外的债券转变为股票，发行人对原债券还本付息的风险即可一次性消失，例如我国证券法规定的“可转换债券”，投资者在债券期满时选择将其转为股票的情况，即是金融债权的永久化。第四章1、简述信贷资金的管理原则答：信贷资金的管理是指屮国人民银行对货币信贷总量的控制和信贷资金的调节与监管，信贷资金管理的原则是指总量控

3、制、比例管理、分类指导和市场融通；'总量控制，是指人民银行主要运用间接的、经济的手段，控制货币的发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量，以保证货币信贷的增长与经济发展相适应；比例管理，是指国家规定各金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性，例如屮国人民银行规定商业银行的贷款余额不得超过存款余额的75%的等资产负债比例管理等规定；分类指导，是指在统一的货币政策下，对不同的金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法，鼓励资产情况优良的金融机构，以及促使金融机构捉高对资产质量

4、的重视程度；市场融通，是指人民银行主要通过市场来促使信贷资金的合理配置；商业银行和非银行金融机构主要通过市场融通资金，改善资产负债结构。2、简述中国人民银行的信贷资金来源及运用答：资源來源，金融机构的存款准备金、财政性存款是人民银行的信贷资金來源。人民银行各级行要按照规定的存款准备金比率和缴存范围按期、足额收缴准备金。对财政性存款要督促受托银行按规定金额划转人民银行；资金运用，包括对金融机构的贷款，对金融机构的再贴现，在公开市场上买卖国债和外汇，金银外汇所占款构成的央行资产。(1)金融机构在通过系统内调剂、市场

5、融通和再贴现仍然未获得足够资金的，可向人民银行屮请发放贷款；(2)人民银行只对金融机构办理再贴现业务,再贴现期限自贴现日起到票据到期日止，不超过6个月，再贴现利率和浮动幅度由中国人民银行总行确定。第五章1、简述银监会的金融行政管理权都有哪些答：金融监督管理以金融行政管理权为基础，金融行政管理权包括：规章和命令的发布权，金融机构的设置及其业务范围的审批权，对被监管机构的信息获取权，稽核检查权，行政处罚权等行政权力，银监会代表中央政府行使对金融业监管的权力，它的监管行为就是代表国家的监管行为。2、简述银监会对金融业

6、业务监管的内容答：银监会对金融机构业务监管的内容包扌乩风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。风险管理是指对银行应付资产和负债业务中可能出现的风险所作的多种准备和防范措施；内部控制是指银行通过不同的内部机构管理风险和防范风险，如稽核制度、对账制度、报表制度、审计制度、同级检查、上级检查等制度；资木充足率是指银行的加权风险资产与其资木的比率，按照巴塞尔协议规定的最低要求，商业银行的加权风险资产与其自有资本相比不低于8%,低于8%的,就意味着缺少足够的偿付能力；资

7、产质量是指银行的放款和投资的风险和回报率；损失准备金是指银行从吸收的存款余额中提取2%的损失准备金以应付资产风险；关联交易是指银行的资产业务对象是银行的股东，或者与银行冇控股等密切关系的机构和个人，银行与这些主体进行资产业务称Z为关联交易；资产流动性是指银行资产业务屮应保持一定比例的资产能够在一个月内变为现款的能力。第九章1、简要说明信托与代理的区别答：第一，两者的处分权不同，代理关系屮代理人一般不取得代理财产的处分权；第二，两者的当事人数量不同，指代理关系小一般没有以第三者为代理的受益人；第三，两者的权限的大

8、小不同，代理一般属于短期的特别授权行为，而信托则屈于长期其至是永久的特殊委托行为；第四，两者的稳定性不同，代理人可以随时撤销委托代理，而信托关系中，委托人或者受益人非依法定事由不能随意撤销受托人的权利。2、简要说明受托人与信托财产的关系答：（1）信托财产不属于受托人的自有财产，虽然受托人拥有信托财产的占有权和经营管理权，但这些权利只是根据委托人的委托而享有的。所以，信托财产不属于受托人