金融法规复习资料

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1、1．金融法的渊源P8金融法的渊源通常是指它的形式渊源，即金融法律规范的表现形式。（1）宪法性规范（2）法律（3）行政法规（4）部门规章（5）国际金融条约（6）国际金融惯例（7）金融自律性规则2．金融监管体制的类型金融监管体制是指金融监管的职责和权力分配的方式和组织制度。根据监管主体数量的多少，将金融监管体制分为单一监管体制和多头监管体制。单一监管体制又称为一元监管体制，是指由一家金融监管机关对金融业实施高度集中监管的体制。多头监管体制又称为多元监管体制，是根据不同的金融主体及其从事的不同业务，由不同的金融监管机构

2、分别对其实施监管的体制。3．中央银行的性质P344．中央银行的基本职能P38（1）发行银行（2）银行的银行（3）国家银行5．中央银行的主要业务P38（1）货币政策(公开市场业务；法定存款准备金制度；贴现政策)（2）中央银行对金融机构的监督管理（3）中央银行对存款人利益的保护6．法律禁止的业务（1）不得对政府透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；（2）不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；（3）不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院另有规定的除外；（4）不得向任何单位和个人提供担保；（5）不

3、得向商业银行发放超过1年期的贷款。7．商业银行的设立条件一、有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程二、有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币三、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员《商业银行法》第27条规定，有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：（1）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑

4、罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；（2）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；（3）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；（4）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。四、有健全的组织机构和管理制度五、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施8．商业银行的设立程序P576个环节9．商业银行的业务范围商业银行业务的一般划分（1）负债业务（2）资产业务（3）中间业务我国《商业银行法》从两个方面对商业银行的业务范围作了规定一

5、是商业银行可以经营的业务，二是禁止商业银行经营的业务。商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保险箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。禁止商业银行经营的业务第4

6、3条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”10．商业银行的经营原则（1）安全性、流动性、效益性原则（2）平等、自愿、公平和诚实信用的原则（3）保护存款人合法权益的原则（4）依法经营，不得损害国家利益和社会公共利益的原则（5）公平竞争的原则11．商业银行贷款业务管理制度应遵循的基本规则（1）开展贷款业务要遵循国家产业政策；（2）贷款要严格审查，实行审贷分离、分级审批制度；（3）商业银行贷款，借款人要提供担保；

7、（4）商业银行贷款需要签订书面合同；（5）商业银行贷款应当按照规定确定利率；（6）商业银行贷款应当遵循资产负债比例管理；（7）商业银行不得向关系人发放信用贷款；（8）任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保；（9）借款人应当按期归还贷款本金与利息商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8%；②贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；⑤国务院银行业监督管理机构

8、对资产负债比例管理的其他规定。12．商业银行的接管P70接管的程序（1）接管决定（2）接管实施（3）接管期限（4）接管终止《商业银行法》第72条规定，商业银行在解散、被撤销和被宣告破产三种情形下终止。13．政策性银行的职能（一）一般职能→金融中介职能政策性银行通过其负债业务，吸收资金，再通过资产业务将资金投入到所需单位或项目，从而担负起金融中介的职能，实现资金从贷出者到借