萧山农户金融需求研究【开题报告】

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1、开题报告萧山农户金融需求研究一、立论依据1.研究意义、预期目标研究意义：萧山作为一个乡镇企业比较发达的地区，其经济增长速度比较快，人们的收入也逐年增加，根据数据显示萧山农户的收入明显大于支出。很多农户手中有很多闲置的资金，很多人已经不满足于单单把钱存入银行，很多人们开始利用金融产品来进行投资理财。但是农户对金融服务需求关注不是很多，大多数的农户进行股票买卖只是希望通过投机来赚钱，而不是将其视为理财的手段，再加上现在股市动荡很多农户都是谈“股”色变。虽然说萧山地区经济相对发达，但是农户对金融知识的了解并不全面。农户的金融需求不仅影响农户的生产的规模和生活消费的结构，也会

2、影响农村金融市场的规模和结构。对萧山农户金融需求进行实证研究，同时从银行等金融机构、农户本身和政府三方面提出相对应的对策建议，希望可以为满足萧山农户金融需求以及促进萧山金融服务市场更好的向农村地区延伸和萧山城镇农村金融市场和谐同步发展提供一些有价值的参考。预期目标：通过实地调查和对数据的分析，了解萧山农户金融需求，理性的分析金融服务在农户中的使用程度以及存在的相关问题，并进一步提出相应的对策建议。从而能够促进金融市场在农户间的发展，更好的让金融市场满足农户的需求，推动金融服务市场在萧山农村地区的发展。2.国内外研究现状（1）国外研究现状①国外农户借贷行为研究Phama

3、ndYoichi(2002)对越南三省300多农户进行了调查，通过Tobit回归模型分析发现，农户的借款目的、生产能力、年龄、教育程度及所处地区影响着农户对正规金融机构还是非正规金融机构的选择。Pal（2002）对印度的三个村庄进行调查，并通过Multinomial回归模型来分析影响农户借贷行为的因素，发现农户拥有的土地价值、工资收入、消费借款需和获得无息借款的可能性都会影响农户在正规金融机构和非正规金融机构的贷款规模。。②农村金融组织体系及供给主体的研究Tsai(2004)3通过对中国和印度两国农村金融组织的研究表明，大部分人仍很大程度上依赖于非正式金融组织，他认为

4、正规贷款的有限供给，国家执行贷款政策能力有限，地方政治经济分割严重，微观金融组织存在制度缺陷等是非正规金融组织存在的原因。Wenner(2007)认为农村地区金融机构匮乏源于较高的信用风险，农业自身的弱质性以及对商品价格的强依赖性，使得金融机构缺乏对其信贷的积极性，应采取系列措施对信用进行评估，通过组合和多样化策略寻求最有效的借款者，建立组合机制，将风险控制在机构承受的范围内，目前风险转换工具较少得到应用，多数只是用于改善现状。（2）国内研究现状①农村金融供求分析对于该问题研究人员主要是从供给与需求两个方面分别进行分析的。牛立业，姚景辉（2009）两位学者在对甘肃平凉

5、市农村金融现状实证的基础上，就制约农村发展的制度性障碍进行了分析。他们认为农村金融的现状是供需矛盾突出。两位学者从现状出发进行研究，认为产生这些现状的根源是制度安排抑制。并给出了相依的制度建议。徐璋勇，王红莉（2009）通过对陕西2098户农户的金融需求以及满足状况的调研，发现农户的收入水平、文化程度、借贷用途等都是影响农户的金融需求满足的主要因素。两位学者为了缓解和消除农村抑制问题分别从扩展农户的金融需求和增加农村金融供给两方面给了相应的政策建议。②农村金融服务体系分析对于该问题的研究，大部分学者是从农村金融体系现存的问题出发，从而进一步提出解决的建议和对策。湖南省

6、财政厅（2010）对湖南多个地区的进行了农村金融服务体系的专项调研。发现金融服务体系存在若干问题。他们认为综合运用财税杠杆手段，加强金融政策和财政政策的配合，使信贷资金和财政资金形成合力，能够更加的完善农村金融服务体系。中国人民银行酒泉市中心支行（2010）对酒泉市的农村金融体系建设情况进行了专项的调研，在调研中他们发现农村金融服务在功能、机制、环境和体系等方面都存在问题。对于上述问题他们认为应当从农村金融服务发现入手，指定相应的政策法规。③农户借贷情况分析关于这个问题的研究主要是从农户家庭状况、收支情况、借贷用途、借贷来源、借贷期限、借贷利息率等方面进行的。周小斌等

7、(2004)通过对河南、贵州和云南三省3320个农户抽样调查数据的分析发现农户经营规模、农户投资和支付倾向对农户借贷需求具有正影响，而农户自有资金支付能力对农户借贷需求有负影响。根据曹中轩，赵聪（2009）的调研农户信贷自己来源主要以信用社为主，以小额贷款为主，贷款前期比较短，贷款需求满足率比较低。韩俊（2007）通过采用国务院发展研究中心农村经济研究部2005年组织开展的大型全国农村金融调查数据进行了调查分析，得出农户的融资次序首先是选择亲友借款，其次才是制度性金融，最后是其他的非制度性金融。3（3）总结对于农村金融供求的研究，很多学者已经认识到了