农户资产结构与金融行为及其影响——基于某地农户的调查【开题报告】

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1、毕业论文开题报告金融学农户资产结构与金融行为及其影响——基于某地农户的调查一、选题的背景与意义选题背景农户金融行为包括借贷行为、信用表现、金融参与意识等具体活动方式与意识形态。其中最主要的就是资金的借贷活动，要了解农户需要什么样的农村金融就是要知道农户在什么时候需要资金以及这些资金的用途。我国作为一个农业大国,农业和农村经济的发展对中国经济的影响至关重要。从我国经济发展的历史来看，我国从计划经济模式逐步走向市场经济的经济体制改革是从农村首先启动的。这在很大程度上推动了中国农村市场化进程不断加快。但是迄今为止，农村金融体制的改革却严重滞后，已经成为

2、农村发展的重要障碍。20世纪50年代末期以来，农村正式金融组织一直是我国农村金融形式的主流，而农村非正式金融形式始终处于被抑制的状态。改革开放以后，随着农村生产责任制的广泛实行，国家对农村正式金融组织进行了多次调整，逐步增加其对“三农”的贷款。1996年更是出台了《国务院关于农村金融体制改革的决定》，但时至今日的农村金融改革成效并不大。在既定的体系和制度背景下，局限于农村正式金融形式的改革和调整依然远远难以满足2亿多农户多样化的资金需求，农村正式金融组织，主要是农村信用合作社的效率低下，农村中存在相当程度的金融抑制，一定程度上制约了农户收入的增长

3、。农村金融未来改革是要围绕农户来进行的。农户既是未来农村金融改革的中心，也是其终极目标。以往的一些改革之所以成效不显著，非常关键的一点就是撇开农户，局限于农村正式金融这个圈子，就体制论体制。因此,农村金融改革必须从其微观基础———农户的金融行为、需求和愿望出发。我国学者们对农户融资问题的大量研究始于90年代中后期。该阶段的研究主要以大样本的实证研究为主,针对全国不同地区的调查研究。研究的对象不仅包括农户的正式融资,对非正式的融资方式也给予了高度重视。正式融资制度中,农户小额信贷成为学者们普遍关注的焦点。归纳总结已有研究成果,学者们在以下几个方面达

4、成了共识：1.农户对资金的需求量逐年上升且主要通过非正式借贷满足；2.非正式借贷具有期限灵活的优势，但这一借贷方式逐渐具有了契约型借贷的某些特征。3.农户对借贷利率的承受范围较广，利率弹性不大。选题意义对农户资产结构与金融行为及其影响的研究，具有如下意义：（一）有助于推进农村金融体系改革，丰富农村消费信贷产品供给主体。农村消费信贷只有保持长期稳定繁荣，才能有效发挥农村消费升级的主要推动力作用，因此，丰富农村消费信贷产品供给主体既是当前的紧迫任务，也是长期的重要任务。（二）有助于农业银行创新农村消费信贷产品，配合拉动内需的宏观经济政策。有了理论数据

5、的分析支持，可以促进金融机构要及时转变观念，把开展农村消费信贷业务当作整个信贷业务新的增长点来对待。同时根据农村居民消费特点，为其提供灵活多样的期限和额度设置、还款方式和利率定价方式。（三）有助于完善农业保险体系,分散农村消费信贷市场风险。目前，农业保险还处于刚刚起步的初级阶段，对农业和农民的保障作用发挥极其有限。加强农村保险体系建设，改变农民靠天吃饭的处境，保证农民能够旱涝保收，使农民可以放心消费，金融机构能够放心放贷，创造良好的信贷环境。二、国内外研究概况1引言农村金融对于农户乃至整个国家的经济发展非常重要。以农户金融行为需求为导向来完善高效

6、的农村金融市场不仅可以提高农户的收入和福利水平，而且还能够减少农村中的贫困人口，缩小贫富差距，从而推动整个国民经济和谐发展。1979年以来,我国在“重城市、轻农村”的歧视性金融制度安排下（谢平，2001；林毅夫，2004），城乡金融发展的不平衡性日益加剧,导致农村金融至少落后城市金融10年（唐双宁，2006），农村金融抑制问题非常突出。不仅如此,农村金融发展的滞后还严重影响了农村经济的发展,并出现了农户融资困难与农户信用度高并存、农村资金短缺与农村资金外流并存的悖论（刘文璞，1996,1998；杜晓山，2006）。因此，了解农户金融行为需求，以此

7、来发展和完善农村金融市场，对我国农村经济发展大有裨益。本综述试将对国内外农村金融的研究概况和国内农户金融行为研究的文献进行评述。2.1国外农村金融研究概述（1）农业信贷补贴论20世纪80年代以前，农村金融与农村经济关系理论中占据主流的是“农业信贷补贴论”（何广文，2004；熊德平，2009）。该理论认为农村居民、特别是贫困居民没有储蓄能力，农村普遍面临资金不足，而且农业因其自身特性而不能成为商业性金融的服务对象。因此，有必要注入政策性资金，并建立政府控制的金融机构来进行资金分配，农业贷款应获得财政补贴（J．D．VonPischke1983）。由于

8、正规金融供给短缺，农村高利贷及以高利为特征的农村非正规金融会使农户更加穷困，进而阻碍农业发展，政府必须通过控制自己的农村金融机构和农业信