农户资产结构与金融行为及其影响——基于某地某农户的调查【文献综述】

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1、毕业论文文献综述金融学农户资产结构与金融行为及其影响——基于某地某农户的调查摘要：农户金融对一国经济发展有着至关重要的作用，本综述通过国内外农村金融的研究和国内农户金融行为的研究两方面进行概述，试描述出我国农村金融市场的现状，我国农户金融行为的特征，以及解决问题的政策建议。关键词：农村金融、理论发展、行为特征1.引言农村金融对于农户乃至整个国家的经济发展非常重要。以农户金融行为需求为导向来完善高效的农村金融市场不仅可以提高农户的收入和福利水平，而且还能够减少农村中的贫困人口，缩小贫富差距，从而推动整个国民经济和谐发展。1979年以来,我国在“重城市、轻农村”的歧视性

2、金融制度安排下（谢平，2001；林毅夫，2004），城乡金融发展的不平衡性日益加剧,导致农村金融至少落后城市金融10年（唐双宁，2006），农村金融抑制问题非常突出。不仅如此,农村金融发展的滞后还严重影响了农村经济的发展,并出现了农户融资困难与农户信用度高并存、农村资金短缺与农村资金外流并存的悖论（刘文璞，1996,1998；杜晓山，2006）。因此，了解农户金融行为需求，以此来发展和完善农村金融市场，对我国农村经济发展大有裨益。本综述试将对国内外农村金融的研究概况和国内农户金融行为研究的文献进行评述。2.国内外农村金融与经济增长的研究概述2.1国外农村金融研究概述

3、（1）农业信贷补贴论20世纪80年代以前，农村金融与农村经济关系理论中占据主流的是“农业信贷补贴论”（何广文，2004；熊德平，2009）。该理论认为农村居民、特别是贫困居民没有储蓄能力，农村普遍面临资金不足，而且农业因其自身特性而不能成为商业性金融的服务对象。因此，有必要注入政策性资金，并建立政府控制的金融机构来进行资金分配，农业贷款应获得财政补贴（J．D．VonPischke1983）。由于正规金融供给短缺，农村高利贷及以高利为特征的农村非正规金融会使农户更加穷困，进而阻碍农业发展，政府必须通过控制自己的农村金融机构和农业信用合作社进行政府支持下的农村金融市场竞

4、争。而且还必须直接组织并积极动员社会力量实施以扶贫为目标的专项小额贷款。（2）农村金融市场论20世纪80年代后，农村金融与农村经济关系理论中占主流的是农村金融市场论或农村金融系统论（何广文，2004；熊德平，2009）。该理论强调市场机制的作用，认为“农业信贷补贴论”的假设前提是错误的。事实上，即使是贫困者也会进行储蓄，亚洲许多国家的经验表明，如果存在储蓄的机会和激励机制，大多数贫困者会进行储蓄（Adams，2002)。贷款用途的可替换性，使得低息贷款不太可能促进特定的农业活动，主要受益人也可能不是农村穷人，补贴可能被集中并转移到使用大笔贷款的较为富裕的人身上，甚至

5、被转移到商业性项目当中。因而，主张政府没有必要向农村注入政策性资金，应当将正规金融市场与非正规金融市场结合起来。因此，农村金融市场化改革十分重要。20世纪90年代以来，内生金融发展理论对金融与经济关系作出了更加精致的研究，农村金融市场论也将受其影响，向农村内生金融论发展。（3）农村金融约束论20世纪90年代后，“金融约束论”，也称“不完全竞争市场理论”很快被引入农村金融与农村经济关系研究，并认为，发展中国家的农村金融市场不是一个完全竞争市场，农村金融供给方，根本无法充分掌握借款人的情况，仅靠市场交易的自发力量无法培育出有效的农村金融市场（何广文，2004；熊德平，2

6、009）。为了补救市场的失效部分，有必要采用诸如政府适当介入农村金融市场以及借款人组织化等非市场要素(IFAD，2001)。认为政府对农村金融选择性地干预有助而不是阻碍了农村金融深化，发展中国家应实行农村金融约束政策，即在宏观经济稳定，通货膨胀率低，并且可以预测，实际利率为正的前提下，通过对存贷款利率加以控制，对市场准入、竞争，以及对资产替代加以限制等措施，为农村金融和生产部门创造租金，提高农村金融体系运行的效率。（4）农村局部知识论21世纪以来，“农村局部知识论”成为农村金融与农村经济关系理论的主流（何广文，2004；熊德平，2009）。该理论认为农村金融市场中存

7、在着许多散布在特定时间和地点的局部知识，在特定时间和地点的现场交易最能利用局部知识，而竞争有助于发现这些知识，应通过类似于劳动分工的知识分工来充分利用这些知识。由于政府利用局部知识的效能不及市场主体，与市场失灵相比，政府失灵可能更大，若政府通过其金融机构对农村直接提供补贴贷款往往效率将更低。因此，农业补贴只应用于农村金融市场机制失灵的地方。政府对农村金融的监管应与社会监管、所有者监管、行业监管相结合，监管的核心在于强制性的信息披露，使局部知识转化为全局知识。同时应鼓励农村金融交易双方自发开展提高安全性的金融交易，以实现双方相互监督。2.2国内农村金融研究概述学者