农户金融论文范文-阐释农户金融需求差异及影响因素论文

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1、农户金融论文范文:阐释农户金融需求差异及影响因素论文农户金融需求差异及影响因素论文摘要：分析农户的金融需求行为及其影响因素对于深化农村金融改革、提高农村金融服务水平和推动农村经济增长具有重要作用。本文对比分析了新疆地方和兵团农户（职工）金融需求行为及其影响因素，认为：地方农户和兵团职工在储蓄目的、金融供给主体的选择、信贷资金规模、民间借贷动机、信贷的可得性、农业保险满意度等方面存在较大差异；家庭特征、生产经营特征、收入情况是影响地方农户金融需求的主要因素，而农户金融需求主要受农村金融供给市场特征影响。据此，本文认为应创新担保方式、扩宽金融服务

2、的渠道、加快合会等新型金融组织建设；而金融机构应加强信用体系建设、加大人才引进力度、提升金融服务的吸引力。关键词：农村金融；金融需求；Probit模型一、引言农户的金融需求将影响农村金融市场的规模和结构，也将影响农户的生产、生活现金支出，进而影响农户生产投资的规模和农户商品需求的规模。新疆有新疆维吾尔自治区和新疆生产建设兵团两个不同体制的经济主体，其农业的生产方式不同。如何深入Y解其金融需求行为及影响因素，对于深化农村金融改革、提高农村金融服务水平和推动农村经济的发展具有重要作用。对农户借贷行为的研宄早在20世纪70年代就开始了。Long(1

3、968)通过建立正规的微观经济模型，对农户借贷的理由进行分析，认为农户的借贷决策是在给定生产机会条件下收益最大化的选择，分析了农户在确定性和不确定性条件的借贷选择，认为项目收益率与利息率的对比和农户自身的风险偏好是决定丼借贷最主要的两个因素。Iqbal(1983)以消费者效用最大化理论为出发点分析农户的借贷行为，认为借贷行为将影响农户的消费与投资水平以及第一期的预算约束，进而影响第二期的收入水平、消费水平与支付成本(资金利息)，而且他认为贷款利率是受借款人地区、收入、借款规模以个人特征内生影响的。其研究结果显示，享受到技术变化好处的地区农户有

4、更大的借贷倾向，而且面对更低的贷款利率，他在分析中采用丫印度1970—1971年国家调查数据对理论的结果进行验证。此外，对这一理由进行实证研究的学者还有Aleem(1990)、Udry(1990)、Zeller(1994)、Nagarajan,Meyerand和Hushak(1995)，他们分别对巴基斯坦、尼F1利亚北部地区、马达加斯加、印尼苏拉维中部地区的农户借贷特征进行描述和分析。关于中国农户金融行为的研究，学者们在以恰亚诺夫的组织学派、舒尔茨的理性小农学派以及黄宗旨的历史学派为代表的三大学派的基础上，结合中国实际情况，大致沿着两条路径展

5、开。一是分析农户在借贷发生频率、借贷规模、借贷来源、借贷用途，以及借贷利率、期限、借据、抵押担保等方面的特征，形成了许多有价值的结论。其中突出的有：史淸华、温铁军、朱守银等。二是运用计量经济模型对影响农户借贷行为的因素进行实证分析，例如何广文、何军，宁满秀、王芳，罗剑朝、熊学萍，阮红新、韩俊，罗丹，程郁等。他们的大致结论是：户主特征、家庭特征、收支情况、生产经营特征、农村金融供给市场的特征等因素对农户借贷需求在影响大小、方向、显著性上都存在差异；不同地区的农户由于各地区经发展水平不同，农户行为偏好的区别以及面对的金融环境也存在较大差异。因此，

6、农户的借贷行为呈现不同的特点。对新疆农户金融需求的研究也有一些成果。罗芳、李平(2009)以新疆兵闭职工调查为基础，研究Y在新疆兵团特殊体制金融供给制度下农户借贷行为特征，发现不同的因素对农户正规借贷和非正规借贷影响方大小、方向、显著性均存在差异。向琳、李季刚(2010)在新疆12个地州288个农户进行问卷调查的基础上，分析了欠发达地区影响农户金融需求的因素，认为文化程度、外出务工、贷款经历等因素显著性地影响农户金融需求。帕尔哈提、魏先华(2012)通过对新疆南疆三地州农户金融需求的调研发现，不同收入层和不同地域的农户金融需求存在差异，农户对

7、金融机构服务的认可度也存在差异，新疆三地州的农村金融供给不均衡。以上研究一方面丰富了理论界相关结论，另一方面也具存较强的实践作用，同时为许多学者的进一步研究提供借鉴和帮助。文章在以上研究的基础上，以新疆为例，试图从以下两个方面进一步分析农户金融需求差异及影响因素：一是从不同体制的视角下研宄地方农户和新疆兵团农户金融需求差界：二是运用Probit模型对不同体制下地方农户和兵团职工储蓄需求、借贷需求、农业保险需求的影响因素进行对比分析。二、数据来源与样本统计性描述本文所分析的数据采用2012年在新疆各地州和新疆兵团团场的农户调研数据。此次调查采用

8、抽样策略共发放250份问卷，最终收回210份问卷，问卷回收率84%。新疆各地州共调研15个县，收回有效问卷130份；兵团收回有效问卷80份。问卷调查内容主要涉及农户