农户金融论文范文-试析农村金融需求新变化论文

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1、农户金融论文范文:试析农村金融需求新变化论文农村金融需求新变化论文随着社会主义新农村建设和农业现代化进程的深化，农业经营和农村发展方式正在逐步转变，农村金融需求出现Y新变化和新特点。一、农村资金需求的新变化（一）资金需求大额化伴随着农业生产专业化、农村建设城镇化的发展，特别是近年来农产品及农资材料价格上涨，农村种、养业大户增加、规模扩大，农村资金需求正在从传统的小额贷款向大额信贷过渡。（二）周期需求长期化一是新农村建设资金使用时间长。如生态农业、农业综合幵发项目等前景好，但成本收回时间至少在2年以上。随着科技兴村以及电话进户、M络到家等文明新村建设的逐步开展，农村需要更多的资金投入。其中银行信

2、贷投入约占40%，且大部分为中长期贷款。二是新型种养殖资金需求时间长。例如，养牛专业户从牛出生到出售的养殖周期为2年左右，果树种植从幼苗到挂果一般需要5年时间，比油菜籽、大豆等农作物种植及养猪、养鸡等传统的种养殖周期都要长，银行提供的信贷产品周期必须能覆盖农产品的生产周期。（三）产业需求链条化随着农业产业化趋势不断加快，农村金融服务正在从之前以单一客户为主向产业链条中的上下游企业和农村经济组织提供全面服务转变。例如，农信社通过加大对农牧开发企业综合授信，带动上游菜籽、大豆种植户、粮食加工户，下游生猪养殖户、肉鸡养殖户、饲料经销商等一个完整产业链条。在“公司+基地+农户”、“业主+农户”、“项目

3、+协会+农户”等新型发展模式的带动下，促使农业产业资金需求趋向链条化。（四）行业需求多元化农产品价格上涨加快了农村经济结构和产业结构调整进程，推动生产要素向重点大户集聚，种粮、特种经济作物和养殖大广不断增加。同时，农业生产的组织化程度越来越高，从事农产品加工、运输、购销的各种中小企业、个人、经纪组织等也大景涌现。农村资金需求主体已不再局限于传统作用上的农民和农业，各类经济主体资金用途各异，信贷资金需求结构和期限也趋向多样化。在信贷调查中，许多农民表示购买化肥、种子、小型机具特别是几千元内的投资，基本上不再需要贷款，贷款都是要做些大项目。二、农村融资方式的新特点（一）农户融资方式1.贫网户以私人

4、借贷及救济金为主要融资方式。农村贫闲户缺乏基本的生产和生活资金，有贷款需求，但没有抵押财产，贷款风险极大，银行机构不愿也不敢发放贷款。贫困户的资金需求主要靠亲友借贷及救助性资金来满足，如扶贫资金、公益性组织的小额信贷资金、政策性金融的优惠资金等。1.温饱型农户以小额信用贷款为主要融资方式。多数农民非农产业收入少，经营土地仍然是主要收入来源，可以实现自给自足的温饱生活。目前这部分农户的小额资金需求，主要是从农村信用社以小额贷款方式得到，银行机构贷款回收率一般在so%左右。但巾于g前农村信用社资金实力普遍不足，农户经营土地尚不具备完全转出的条件，所以难以最大限度地满足温饱型农户的资金需求。2.市场

5、型农户以小额农贷和民间借贷为主要融资方式。市场型农户的生产经营活动，是以市场为导向的专业化、规模化、技能型生产。由于缺乏商业贷款所要求的抵押财产（农户的耕地、宅基地、房屋和农机具等资产不能抵押），主要以担保方式获得银行贷款，贷款额度难以满足较大的融资需求。目前，在青海海南州有农信社、农行和邮储银行4家涉农金融机构，开办了小额农贷业务，农信社每年投放的贷款仅能满足40%市场型农户的贷款需求。另一方面民间借贷手续简便，许多无法在银行获得贷款的农户转向民间借贷寻求资金支持。（二）农村专业合作组织融资方式农村专业合作组织立足于当地资源，多数通过乡镇政府投资发展起来，但由于市场供需变化不确定性较大，信息

6、不够对称，其生产经营风险较大，银行机构对其发放贷款特别谨慎。融资方式为银社农合作模式，即“银行+合作社+会员”贷款模式：农户参加合作社，组成联保小组，经银行审批授信通过的社员向该行缴纳授信额度25%的风险保证金，共担风险。（三）涉农中小企业融资方式近年来，涉农中小企业在县域经济中右了长足发展，已成为地方经济的主要增长点。（四）农业产业化发展的融资方式农业产业化龙头企业及收购、加工大户，在相关农产品原料储备集中收购中需要大景的流动资金，在固定资产投入以及市场营销过程中也需要大量资金，融资方式主要为：1.“银行+龙头企业+农户”贷款模式。以龙头企业为载体，带动农户致富，支持农业产业化发展。2.行业

7、协会联保贷款模式。三、金融服务创新的新举措（一）创新农村抵押担保方式针对农村经济发展的新形势和资金需求的新变化，涉农银行机构必须积极转变经营理念，加强担保方式创新，突破传统贷款抵押模式，扩大有效抵、质押品范围，形成多层次、广覆盖的信贷产品体系满足客户的资金需求。一是要探索和推广林权、荒山荒滩、土地承包经营权抵押担保方式，破解经营大户抵押难。二是要针对涉农中小企业固定资产不足的情况，要创新设备抵押、