溦劕F代科技條件下的金融犯罪及防范對策

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1、淺談現代科技條件下的金融犯罪及防范對摘要：隨著現代科技在金融領域的廣泛應用，利用計算機實施金融犯罪活動也呈上升趨勢。為維護正常的金融秩序，必須強化防范意識、提高防范技能、完善安全管理制度。該文對現代科技條件下金融犯罪的內涵、原因及對策進行瞭分析和探討，為維護正常的金融秩序提供瞭理論來源關鍵詞：科技；金融；犯罪；防范隨著現代科學技術的飛速發展，傳統的金融概念發生瞭深刻變化，其應用范圍已從櫃臺業務發展到聯網通存通兌、信用卡使用、資金清算等諸多領域，並使工作流程高速、快捷。但與此同時，利用計算機進行金融犯罪的案件也呈上升趨勢。一些

2、不法分子利用計算機從事金融經濟犯罪，侵占國傢、單位及個人財產的犯罪活動逐年增多，嚴重擾亂瞭正常的金融秩序。由於該類犯罪活動具有相當的技術含量，且犯罪行為是借助虛擬網絡實施，因此在案件偵破過程中，獲取證據特別是電子證據難度較大，對辦案人員專業知識水平的要求也較高。當今利用現代科技手段實施的金融犯罪，已經引起我國立法部門的高度重視，在新《刑法》中已將金融計算機犯罪列為重點。如何有效地防堵這種趨勢的繼續擴大和蔓延，嚴厲打擊金融計算機犯罪，已經成為擺在我們面前的一個極具挑戰性的重要任務一、現代科技條件下金融犯罪的特點現代科技條件下金

3、融犯罪是指利用計算機技術手段實施的盜用金融資金、竊取金融密碼犯罪，破壞金融計算機系統為目的，利用系統管理員的疏忽或金融計算機系統本身的缺陷對系統數據進行修改、破壞、竊取的一種犯罪活動。[1]金融計算機犯罪產生於20世紀40年代末，迄今己有60多年的歷史。1996年，美立案查處瞭一起篡改銀行計算機數據、竊取現金的案件，這是世界上首次利用計算機進行金融犯罪的記錄。在這以後的30多年間，金融業計算機犯罪在全球逐步蔓延並呈幾何級數增長。近年來，這樣的犯罪在國外十分猖獗。自從1986年我發現瞭第一起金融計算機犯罪以來，幾年來金融計算機

4、犯罪趨勢逐年迅速遞增，犯罪數額也越來越大。種種跡象表明，金融計算機安全防范刻不容緩現代科技條件下金融犯罪是一種新型的犯罪行為，是計算機普及應用帶來的後果，是特定時期下的產物，有一定的特殊性，其主要特點表現在以下幾方面:1•智能高、技術含量高這種犯罪行為與其他犯罪行為相比具有較強的智能性和專業性。通常都離不開計算機專業或與計算機相關專業的技術人員，精通計算機軟件和計算機操作技巧，並且與金融計算機的程序設計、網絡管理、業務操作相關的人員分不開。據有關部門統計，我國金融系統發生的計算機犯罪案件，九成以上是內部人員或內外勾結作案的2

5、•隱蔽性強，作案手段多樣這種犯罪智能化程度高，大多數犯罪分子熟悉計算機技術，可運用正常的操作規程，利用合法的賬戶進入金融機構計算機系統，篡改計算機源程序或數據。犯罪的隱蔽性強，一般情況下短時間內不易被發覺。計算機犯罪分子一般采用偽造賬戶資料、內外勾結、數據泄密等方法。近幾年，隨著現代科學技術的發展，在一些發達國傢，又出現瞭借助於電子掃描、電子通訊、電子顯示等技術手段的犯罪行為。作案者可直接操縱計算機，通過拷貝、下載、上載等手段傳播計算機病毒，還可以借助電話、電臺等遙控計算機，手段多樣3•犯罪過程突發性快，取證困難這種犯罪行為

6、不受時間和地點限制，其與社會上搶劫盜竊犯罪相比，它是一種低風險、髙收人、最簡單、最迅速、“效率頗佳”的犯罪途徑。通過計算機作案是一種高科技作案。犯罪現場具有不確定性和易變性，它使計算機犯罪分子可以不受地域的限制，可以從系統和網絡上的任何一個接點侵入計算機系統進行犯罪。這種犯罪的地點不容易確定，即使找到瞭進行計算機犯罪的地點，往往也難以發現進行計算機犯罪的痕跡和能夠證明計算機犯罪的證據，給取證帶來困4.犯罪後果的危害嚴重現代科技條件下金融犯罪所造成的損失是任何傳統盜竊犯罪所無法比擬的。當犯罪分子突破計算機安全防護系統後，盜竊多

7、少資金全由犯罪分子任意輸入，會導致金融機構資金的巨大損失。如果犯罪分子想進行破壞，那將對金融計算機系統運行直接構成威脅，嚴重甚至可影響傢的政治經濟的穩定，其危害是其它刑事犯罪難以相比的。據統計，近年來我國金融計算機犯罪案金額都在幾十萬元以上，個別的為數百萬元。在江南某市，犯罪分子在兩個小時內，分別從某行多個營業所提取現金26萬二、現代科技條件下金融犯罪的原因1.系統安全措施不夠有效隨著計算機的發展，應用程序也在不斷更換版本，往往造成基層單位對應用軟件的功能理解不全面、不深刻，有時出現操作差錯，造成數據丟失等現象，這此問題的存

8、在就給犯罪分子混水摸魚提供瞭機會。另外，金融管理部門缺乏高水平的技術防范人員，對安全防范技術缺乏系統的研究攻關，對金融系統計算機安全問題不夠瞭解，使得我們對金融計算機案件管理不夠到位、措施不夠堅決、監督不夠得力、防范不夠及時，這些都是引發金融計算機犯罪的重要原因2.內部管理制度松弛目前，很