經濟轉軌期我國金融危機的防范及對策

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1、經濟轉軌期我國金融危機的防范及對策【摘要】金融危機對經濟的破壞性極大，可以造成失業、企業倒閉以及實體經濟的衰退，甚至使一國經濟倒退幾十年。我國自改革開放以來，大力進行金融改革，不斷推動金融的市場化、國際化發展，金融部門的快速發展也為我國國民經濟的提高提供瞭融資和服務的支持。但是近年來頻頻發生的金融危機使我們意識到，金融的改革與發展必須從我際出發，金融風險必須得到有效地控制和管理，而這方面的研究值得我們進一步地探索【關鍵詞】金融危機;金融創新;金融監管―、經濟發展中的金融危機何謂金融危機?衆說紛紜。《新帕爾格雷夫經濟學大辭典》對其定義為:"全部或大部分金融指標一

2、一短期利率、資產（證券、房地產、土地）價格、商業破產數和金融機構倒閉數的急劇、短暫和超周期的惡化"。事實上，金融危機是一國金融冏題長期積累的結果，但它的爆發時間通常比較短,因此造成的危害和後果也更加嚴重金融危機是一個逐步形成的概念,它是隨著經濟以及金融業的發展而不斷演變的。最初，金融是隨著經濟的發展而逐步產生的，馬克思在《資本論》中對於銀行的出現和剩餘價值的再分配進行瞭詳細論述,此時的金融還屬於經濟的范疇。因此，金融危機是包含在經濟危機之中的,周期性的經濟危機的爆發導致金融領域出現紊亂，進而產生金融危機。隨著經濟的發展，金融部門越來越獨立，影響力也在增強，並逐

3、漸脫離經濟范疇而形成一個新的范疇,金融危機也逐漸從經濟危機中脫離出來，並具有自身演變的一系列過程。而在20世紀70年代以來,隨著信息技術的發展以及金融創新產品的大量出現，金融業獲得瞭空前的發展，金融對經濟的影響也逐漸增大。而金融危機的概念也隨著金融的發展得到延伸，它包括貨幣信用危機、以及各類金融市場和金融信用關系方面出現的危機，它也逐漸表現為超周期性和超前性二、我國金融業風險防范的發展歷程我國自1978年進行改革開放，至今已有30年。在此期間，世界經濟政治環境風雲變化，而我國卻始終堅持建設社會主義市場經濟改革方向，不斷對外開放，保持瞭較高的經濟發展速度，被譽為

4、〃中國奇跡〃。在經濟快速發展的同時,我國金融業也不斷深化改革，並建立起較為完善的金融體系,以滿足實體經濟的融資和資產安全需要。而且，我國金融業始終健康運行，沒有發生大的危機，這與我國的國情和金融風險管理工作密不可分。總體來講,改革開放三十多年中，我國在防范金融危機方面的主要經驗和做法有以下幾個方面:1•監管機構的設立1992年，國務院證券委員會（簡稱國務院證券委）和中國證券監督管理委員會（簡稱中國證監會）宣告成立，標志著中國證券市場統一監管體制開始形成。1998年中國保險監督管理委員會（簡稱"中國保監會"）與人民銀行分別在各自的領域進行專業化監管，形成瞭分業監

5、管的格局。2003年成立瞭銀監會，接替瞭人民銀行對於銀行業的監管職能，確立瞭’三駕馬車"的監管格局。因此，當前我國的金融監管是建立在銀行、證券、保險分業經營，銀監會、證監會和保監會分業監管的基礎上，由中國人民銀行執行中央銀行的貨幣政策。監管機構對於金融機構的業務指導和風險監控有效地化解我國的金融市場風險2•法律體系的形成1993年起我國開始整頓金融秩序，並於1995年出臺瞭《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《信托法》、《票據法》、《擔保法》,1999年又施行《證券法》等金融法律。經過幾十年的發展，我國己經建立瞭基本的金融法規體系。理論和實踐都表明,金融秩序是

6、法制秩序，金融監管、風險防范必須用法律來規范，使其整個過程都受到法律的制約，與市場經濟的內在規律相協調，以有效防范金融風險3.對於金融市場及金融產品的監管我國的金融業是隨著改革開放的發展而壯大的。金融市場的發展主要為瞭實體經濟的發展而服務的。為瞭增加企業的直接融資比重，從90年代初，我國在上海和深圳設立瞭資本市場;為瞭促進商品以及原材料的交易，我國分別在大連、鄭州、上海設立瞭商品期貨交易市場等等，這些都促進瞭市場經濟發展，並降低瞭企業經營中的風險。但是，我們也不能忽視在金融發展中存在的一些教訓，如1995年327國債期貨違規事件,2002年的中航油事件，盡管有

7、關當事人都受到法律的制裁，但是，這些教訓對於我們規范市場秩序，穩步推進市場化改革、防范金融風險的擴大化具有重要的價值4.國傢的信譽擔保相對於世界其他的市場經濟國傢，在經濟不景氣時，經常會發生銀行擠兌的現象。而銀行的倒閉會進一步加劇金融體系的動蕩和經濟的不穩定。在我,這種情況就不存在，即便原先銀行存有幾千億的壞賬，原因在於傢對於銀行的隱性擔保一一國傢不會允許銀行破產。正是由於國傢的隱性擔保,所以存款人無需擔心自身的銀行資產的安全性。從2004年開始,大國有商業銀行開始市場化改革，並已經或準備上市，不斷完善商業銀行的公司治理結構。但由於其內部國有股一股獨大，國有的

8、性質沒有變，國傢對於其隱性擔保依然存在