案例参考材料1

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1、一、封面家庭理财规划建议书XXX公司X年x月XH二、前言刖S尊敬的—:您好！非常荣幸有这个机会为您捉供全方位的理财规划服务。对您给了我们的信任和支持表示十分感谢！木理财规划报告帖是在您提供的资料基础上，根据冃前市场经济形势与金融环境及您和您家庭的实际经济情况而作的合理估计与假设，综合考虑了您未来冃标和计划，以及财务状况、资产负债状况、理财II标、现金收支状况后制定的，以上内容随着吋间的推移都有可能发牛变化。建议您定期评估自己的目标和计划，便于我们及吋帮助您调整计划，适应您的需求。财务规划是用來帮助您明确财务需

2、求及目标，对理财事务进行更好决策，达到财务H由、决策白主与生活H在的人生目标。三、目录冃录第一部分摘要第二部分理财假设第三部分客户相关信息第四部分客八财务状况分析1、家庭资产负债表2、家庭现金流屋表3、财务比率表4、比率分析5、客户财务状况预测6、客八财务状况总体评价第五部分理财目标第六部分理财规划建议第七部分理财规划总结第八部分理财方案的执行与调整第九部分持续服务第十部分附件及相关资料第一部分摘要摘要本理财方案是根据您家庭棊木情况及忖前财务状况制定的，是在遵循稳定为先、财务安全的原则的前提下，在分析您家庭的

3、风险、收益均衡的基础上，设计投资组介，合理分配家庭财产及收入，控制风险的前提下追求收益最大化。经过对您家庭财务状况的综合分析，结合您所提出的理财冃标，我们综合考虑您家庭的财务状况、生活品质的需要，及理财目标的轻重缓急，确定了理财目标的顺序。第二部分理财假设理财假设从题目中摘抄含有“率”的例如“通货膨胀率3%”1、……；2、……；第三部分客户家庭基本情况分析家庭基本情况分析从题H中摘抄家庭情况部分第四部分客户财务状况分析1、资产负债表资产负债表姓名：口期：—年—月_口金融资产资产金额负债金额现金与现金等价物活期

4、住房贷款定期汽车贷款其他存款创业贷款货币市场基金其它贷款人寿保险现金收入现金少现金等价物小计负债总计其他金融资产债券股票基金期货理财产品其他其他金融资产小计金融资产小计实物资产自住房投资房机动车家具及电器珠宝和收藏品其他个人资产实物资产小计资产总计净资产2、收入支出表收入支出表姓名：口期：_年_刀_口至—年_刀_日年收入金额年支出金额工资薪金（税后）房屋按揭还贷先生汽车消费太太口常生活开支奖金和佣金商业保险费用投资收入利息休闲娱乐资本利得购买衣物分红个人护理租金收入旅游其它收入其他收入总计总支出比率名称数值结

5、余比率流动性比率清偿比率负债比率即付比率负债收入比率投资与净资产比率4、比率分析:结余3、比率表结余（1）流动性比率测算的是客户的流动性资产可以支付未来几个月的支出，参考值为3-6,收入稳定的家庭保持在3左右，流动性比率=流动性资产/每月支岀，您家庭为，说明您家庭资产的流动性较好，同时也说明资产的收益率较低（低，说明您家庭的资产流动性较弱，应增加流动性资产储备）（和合理值比较接近，说明比较合理）。（2）清偿比率是查看客户的资产负债情况是否安全，偿债能力如何，清偿比率=净资产/总资产，一般保持50%以上，说明资

6、产情况基本安全，您家庭的为,超过标准，说明您家庭的资产负债情况极英安全，也说明可以更好的利川杠杆效应以捉高资产的整体收益率。（这个比例基木合理，说明您家庭债务状况鮫好）（和合理值比较接近，说明比较合理）。〈3〉负债比率是反映客户综合偿债能力的指标，负债比率=负债总额/总资产，一•般控制在50%以下，您家庭为,这一指标低，说明您家庭的综合偿债能力较强。（高，说明您家庭债务负担重）（和合理值比较接近，说明比较合理）〈4〉负债收入比率反映客户支出能力的强弱，说明客户短期清偿债务的保障程度，负债收入比率=年负债/年税

7、后收入，一般40%比较合适。您家庭的为,低于40%,说明您家庭短期偿债能力可以得到保证。（高，说明您家庭短期偿债能力难以得到保证，风险较人）（和合理值比较接近，说明比较合理）。〈5〉即付比率是反映客户随时偿债能力的指标，即付比率=流动性资产/负债总额，一般控制在70%,您家庭的为,这_指标高，说明您家庭的随时偿债能力强。（这一指标低，说明您家庭的随时偿债能力较弱）（和合理值比较接近，说明比较合理）。（6）投资与净资产比率是了解客户日前的投资程度，投资与净资产比率=投资资产/净资产，这个值不宜过高，过低也不合适

8、，一般在50%左右比较合适。而您家庭为,这个比例是十分低的，应提高自己的投资意识，把资产的一部分用于投资，为£1己增添更多的财富。（偏高，说明您家庭的资产风险较人）（和合理值比较接近，说明比较合理）。〈7〉结余比率是为了测算客户的收入在抵销开支后的剩余程度，结余比率=年结余/年税后收入，参考值一般为30%,而您家庭为,高于参考值，说明您家庭的财富累积速度较快，在资金安排方血有很大的余地。（低于参考值