22加快金融IC卡行业应用的对策研究

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1、桂林征文22加快金融IC卡行业应用的对策研究摘要：中国人民银行将大力推广金融IC卡的应用写入了金融业发展的“十二五”规划之中，以推动金融改革的深化，并以此提高金融业的社会公共服务水平。本文阐述了加快金融IC卡建设的必要性，分析了我国金融IC卡发展现状及存在的问题，并结合国外金融IC卡推广应用启示提出相关建议和对策。关键词：金融IC卡，行业应用，国外启示，对策引言为贯彻落实党的十八届三中全会以及国务院《关于促进信息消费扩大内需的若干意见》相关精神，提升金融信息化服务普惠程度，人民银行决定进一步扩大金融I

2、C卡在公共服务领域应用工作。加快金融IC卡行业应用将有利于促进金融服务民生、保障银行卡应用安全、推动银行卡产业升级与可持续发展，成为当前我国金融业发展的重要内容。随着2014年金融IC卡全面迁移进入倒计时，我国银行业正联合产业各方积极推动金融IC卡应用加速创新。现阶段，如何更好更快地推广金融IC卡行业应用，积极响应国务院关于促进信息消费扩大内需的若干意见，借金融IC多应用规模化拓展之势，突破业务发展瓶颈，践行金融惠民号召，成为银行业发展共同面临的课题。一.加快我国金融IC卡应用的必要性（一）提升客户体

3、验、利民快捷安全的需要随着社会经济的发展，持卡人对银行卡便捷性和安全性要求越来越强。目前，不同行业、不同地区、不同单位的会员卡、支付卡等各种应用越来越多，导致持卡人需同时携带多张卡片，降低了运行效率和客户体验。金融IC卡灵活性和扩展性的特点，使其能提供一个多应用平台，满足城市交通、社会保障、公共事业等多方面需求，轻松实现“一卡多用”。同时，金融IC卡具有严密的安全保护机制和防伪功能，能有效减少银行卡伪卡欺诈交易，最大程度保障持卡人资金安全。（二）建设现代数字化城市、打造城市品牌的需要以金融IC卡为载体

4、，整合城市各行业资源，将小额支付、社会保障、公共事业、城市交通、旅游售票等多种应用结合在一起，不仅满足了公众日常支付需求，还极大的节省了社会资源，有效提高社会效益和经济效益，同时还能极大推进城市信息化建设进程，作为城市的“数字名片”，反映出较高的科技和生活水平，提升城市形象。（三）减少现金流转的需要目前现金交易仍是小额支付市场中主流的支付手段，但是现金结算存在找零难、容易收入假币、卫生状况差等问题，给人们日常生活带来诸多不便。金融IC卡电子现金功能能够突破通讯、时间、人力等条件限制，最大限度地满足快捷

5、的小额支付需求，这将改变人们对传统现金交易的依赖，降低现金支付比例，从而减少现金结算带来的问题和现金流转成本。（四）拉动相关产业发展的需要我国现有银行卡绝大多数为磁条卡，实施磁条卡向金融IC卡迁移，将会明显推动相关产业规模的形成，推进我国芯片和其他相关产业快速发展，促进国内芯片企业在芯片设计、制造、安全等方面的研究，使我国芯片和其他相关产业发展再上新台阶。（五）商业银行提高核心竞争力的需要我国银行业正面临战略转型期，金融IC卡在整合资源、业务创新、流程再造、服务提升方面的优越性，使其可成为我国银行业有

6、效改变同质化竞争局面的重要基石。长期来看，行业应用是实现银行卡业务价值最大化的必然选择，能够充分发挥金融IC卡的强大功能，有助于创新具有核心竞争力的金融产品，促进经营业务转型，为商业银行带来巨大的经济效益和社会效益。二、我国金融IC卡发展现状（一）IC卡的概念、功能综述金融IC卡，即芯片银行卡，容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹信息等，具有标准性、安全性、便利性、经济性、广泛性和创新性等特点，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。由于金融IC卡中的芯片具有难以复制和计算负责的特点，能有效

7、避免银行卡伪冒、欺诈以及恶性操作等风险，金融IC卡的大容量及创新性，也可以使其成为集商业、就医、交通支付等功能于一体的现代综合金融交易工具，提升银行卡自身附加值，发展潜力巨大。（-）我国金融IC卡发展现状（1）总体情况1997年，中国人民银行组织制定了当时被称作“中国EMV标准”的《中国金融集成电路（IC）卡规范（1.0版）》（即PB0C1.0）o经过多次修订完善，PB0C2.0新版规范于2005年正式颁布实行，自此确立了中国金融IC卡的统一标准。2007年，人民银行对PBOC2.0进行修订，并于20

8、10年4月发布了最新的2010版PBOC2.0标准。2013年2月，人民银行在PBOC2.0标准的基础上，颁布了PBOC3.0标准，兼容最新国际通用技术标准，对小额非接支付应用功能加以扩展和完善，支持双币电子现金支付应用，规范了IC卡互联网终端技术要求,为金融IC卡进一步扩大应用奠定了基础。商业银行方面，近年来，在政策的推动下，具有金融IC卡发卡资质的银行家数和发卡量都快速增长，受理终端改造也在稳步推进，多数银行已完成ATM和POS的升级改造工作。自20